Las 6 Mejores Compañías de Reparación de Crédito de 2024
Nuestro equipo fue uno de los primeros en investigar a fondo, evaluar y escoger las mejores compañías de reparación de crédito en el mercado.
Desde nuestra primera publicación en 2016, hemos invertido miles de horas en estudiar el sector, analizando alrededor de veinte proveedores nacionales. Los comparamos usando más de 15 elementos, como tarifas, planes, opiniones de sus clientes y su reputación en la industria.
Como resultado de esta amplia investigación, escogimos las mejores compañías de reparación de crédito en los Estados Unidos, entre ellas The Credit People, The Credit Pros y Credit Saint.
Amplia gama de planes económicos y completos
- El equipo de asesoría le ayuda a tomar las medidas necesarias para mejorar su crédito en general
- Cuota de apertura o de primer trabajo: $99 - $195
- Cuotas mensuales: $79.99 - $129.99
- Más de 10,000 reseñas en Google con 4.8 estrellas
- Garantía de devolución de dinero de 90 días
Disponible en 49 estados
- Reconocida en la industria desde hace 18 años
- Precios a partir de $99.95 al mes (cancele en cualquier momento)
- Descuentos disponibles para militares, familia/hogar y referidos
Todos los planes incluyen reclamaciones ilimitadas a las tres agencias de crédito
- Cuota mensual: $99
- Tarifa fija de seis meses: $599
- Cuota de primer trabajo: $19
- No hay descuentos disponibles
- La garantía de satisfacción con devolución del dinero reembolsa el mes en el que cancela el servicio y el mes anterior
Ofrece un único paquete de reparación de crédito de bajo costo
- Ponga en pausa y reanude su membresía cuando guste a través de su cuenta en línea
- Cuota de apertura o primer trabajo: $79 ($119 para parejas)
- Cuotas mensuales: $99 - $119
- Descuentos disponibles para parejas
- Garantía de devolución de dinero de 90 días
Los paquetes más básicos incluyen herramientas de gestión financiera
- La supervisión de crédito está incluida en todos los planes, independientemente del precio
- Cuota de apertura o primer trabajo: $119 - $149
- Cuotas mensuales: $69 - $149
- No hay descuentos disponibles
- Garantía de devolución de dinero en 90 días
Más de 15 años de experiencia en la industria
- Cuota de primer trabajo: $129
- Cuota mensual: $129.99
- Incluye consulta gratuita, análisis de puntaje de crédito y más
- No hay descuentos disponibles
- Garantía de devolución del dinero de 90 días
Puntos Claves de Money:
- La reparación del crédito conlleva revisar su informe crediticio en busca de errores y disputarlos con las agencias de crédito.
- Puede reparar su historial crediticio por su cuenta, pero contratar un servicio de reparación de crédito puede ser útil si su informe tiene varios errores.
- Las compañías de reparación de crédito evalúan informes de crédito y disputan cualquier error con las agencias crediticias y los prestamistas a nombre de sus clientes.
- Algunas compañías también ofrecen consultas de crédito continuas y herramientas financieras adicionales, como monitoreo de crédito y de robo de identidad.
- El proceso de reparación de crédito puede durar mucho tiempo, a menudo hasta un año o más.
¿Por qué confiar en Money?
Nuestro equipo editorial cuenta con más de una década de experiencia investigando la industria de servicios y reparación de crédito. Evaluamos las compañías de reparación de crédito independientemente para asegurar que nuestro contenido esté correcto y que haya sido redactado con completa integridad editorial. Eche un vistazo a nuestra metodología completa para saber más.
- Evaluamos 22 compañías
- Analizamos más de 15 factores, tales como precios, servicios y atención al cliente
- Estudiamos más de 100 fuentes de información
Nuestra Selección de las Mejores Compañías de Reparación de Crédito
Las compañías en esta lista están organizadas en orden alfabético.
- The Credit People – Mejor Garantía de Servicio
- The Credit Pros - Mejores Herramientas Adicionales
- Credit Saint – Mejor Compañía de Reparación de Crédito
- Credit Versio – Mejor para Reparar su Propio Crédito
- Lexington Law – Líder en la Industria de Reparación de Crédito
- Sky Blue Credit – Mejores Ofertas
Reseñas de las Mejores Compañías de Reparación de Crédito
Mejor Garantía: The Credit People
- Estructura de precios sencilla
- Atención al cliente disponible por teléfono, chat o correo electrónico
- Pago inicial de $19, muy por debajo de lo que cobran otras compañías
- Disputas ilimitadas ante las tres agencias
- No ofrece monitoreo de crédito
- Falta de herramientas de gestión financiera
- Cargo mensual:
- tarifa fija semestral de $79, $99 o $419
- Cargo inicial:
- $19 (sin honorarios con el plan de seis meses)
- Garantía de devolución del dinero:
- Cancele en cualquier momento y no se le cobrará ese mes de servicio. Si elige el plan de tarifa fija, tiene una garantía de satisfacción de seis meses
Razonamiento: Escogimos a The Credit People como la compañía con la mejor garantía porque ofrece una garantía de satisfacción de seis meses y se puede cancelar la membresía en cualquier momento.
La mayoría de las compañías de reparación de crédito ofrecen una garantía de devolución del dinero de 90 días. Otras sólo reembolsan el último mes de servicio. Credit People, sin embargo, le permite cancelar su suscripción cuando quiera y le devuelve tanto su último pago como el del mes anterior.
Los bajos cargos iniciales también diferencian a la compañía de sus competidores. Los servicios de reparación de crédito generalmente cobran alrededor de $79 o más para configurar nuevas cuentas y obtener su informe de crédito, pero The Credit People sólo cobra $19.
La interfaz del sitio web de Credit People también es un punto a su favor. Los clientes pueden monitorear actualizaciones a su informe o puntaje de crédito de las tres agencias desde su sencillo panel. También le permite seguir disputas pendientes y acceder al servicio de atención al cliente si tiene alguna duda.
Los tres niveles de membresía ofrecidos por The Credit People incluyen los siguientes servicios de reparación de crédito:
Plan Standard
Plan Premium
Plan Flat Rate (Plan de tarifa fija)
- $79 por mes
- Cargo inicial de $19
- Puntaje crediticio antes y después de eliminar información incorrecta
- Disputas ilimitadas ante las tres agencias de crédito
- $99 por mes
- Cargo inicial de $19
- Puntaje de crédito de todas las agencias actualizado mensualmente
- Cartas de validación de deuda
- Intervenciones con los acreedores
- Disputas ilimitadas ante las tres agencias de crédito
- Cargo único de $499
- Sin cargo inicial
- Tarifa fija de $499 por membresía de seis meses ($83.16 por mes)
- Los mismos beneficios que el plan Premium
- Cancele en cualquier momento y reciba un reembolso por los meses restantes
Mejores Herramientas Adicionales: The Credit Pros
- Incluye herramientas de gestión financiera y monitoreo de crédito en todos los planes
- Chat en vivo disponible
- Profesionales certificados por FICO
- Oferta básica sólo incluye una disputa de crédito
- Asistencia telefónica no está disponible 24/7
- Cargo mensual:
- $69 - $149
- Pago inicial:
- $119 o $149
- Garantía de devolución del dinero:
- 90 días
Razonamiento: Muchas compañías de reparación de crédito sólo ofrecen herramientas adicionales en sus planes más caros. Escogimos a The Credit Pros como la mejor por sus herramienta adicionales, ya que ofrece herramientas de gestión financiera útiles en todos sus planes
Los planes incluyen herramientas como recordatorios de facturas por pagar y un sistema para crear presupuestos que se sincroniza con sus cuentas en tiempo real. También traen alertas de TransUnion para seguir cambios a su puntaje crediticio y monitoreo de la red oscura para verificar si su información personal (como su número de Seguro Social o dirección) ha sido divulgada.
Sin embargo, tenga en cuenta que la oferta más sencilla de la compañía, Money Management, no incluye servicios de reparación de crédito. Sólo incluye un asesoramiento financiero y servicios de monitoreo de crédito y de identidad. Estos servicios los suelen ofrecer las compañías de protección contra el robo de identidad y típicamente a un precio más bajo.
Si desea ayuda para corregir errores en su informe de crédito, tendrá que suscribirse al plan Prosperity o Success Plus. Estos planes cuentan con disputas ilimitadas, intervenciones con los acreedores y cartas de cese y desista.
El plan Success Plus también le permite acceder informes y puntajes crediticios de las tres agencias. También puede incluir un préstamo para generar crédito que puede ayudar a mejorar su historial de crédito si paga puntualmente.
Todos los planes incluyen acceso a la aplicación móvil de The Credit Pros, que le permite revisar disputas, recibir actualizaciones en tiempo real y monitorear su puntaje e informe de crédito.
La consulta gratuita de la empresa está disponible en inglés y español, algo poco común en la industria de reparación de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que su cargo inicial es más alto que el de muchos otros competidores: $119 para sus planes de nivel bajo y medio y $149 para su plan premium.
Money Management
Prosperity
Success Plus
- $69 por mes
- Cargo inicial de $119
- Informes y puntaje de una sola agencia
- Monitoreo de la red oscura por ID Cover
- Alertas de TransUnion
- Sincronización de cuentas en tiempo real
- Recordatorios de facturas
- Sistema presupuestario
- $129 por mes
- Cargo inicial de $129
- Los mismos beneficios del plan Money Management
- Disputas ante las tres agencias de crédito
- Cartas de cese y desista
- Cartas de referencia
- Intervenciones con los acreedores
- $149 por mes
- Cargo inicial de $149
- Los mismos beneficios del plan Prosperity
- Acceso a un préstamo para construir crédito
- Informes y puntajes de las tres agencias
Mejor en General: Credit Saint
- Garantía de devolución del dinero de 90 días
- Precios claramente establecidos
- Inscripción en línea disponible
- Chat en línea disponible los días laborables de 9 a.m. a 7 p.m.
- No disponible en Carolina del Sur, Kansas, Misisipi, Oregón, Maine o Washington, D.C.
- Cargo de primeros trabajos de hasta $195
- Cargo mensual:
- $79.99 - $129.99
- Pago inicial:
- $99 - $195
- Garantía de devolución del dinero:
- 90 día
Razonamiento: Escogimos a Credit Saint como la mejor compañía de reparación de crédito en general por su política de precios transparente y su selección de ofertas.
La compañía promociona tres ofertas de reparación de crédito: Credit Polish, Credit Remodel y Clean Slate. Las ofertas, que cuestan entre los $79.99 y $129.99, varían en el número de reclamaciones que se pueden radicar al mes, desde cinco con el plan básico "Credit Polish" hasta una cantidad ilimitada con el plan premium "Clean Slate".
Cada plan también incluye un paquete de diferentes herramientas financieras. Por ejemplo, la más básica cuenta con un sistema de seguimiento de crédito, mientras que la más cara incluye monitoreo de crédito y de identidad, asistencia de cartera perdida y mucho más.
Credit Saint brinda una consulta gratuita para evaluar su situación particular e identificar los pasos a seguir. Una vez que se inscribe, la compañía le asigna un equipo de asesores a su caso y programa llamadas para mantenerlo informado.
Credit Saint también ofrece un análisis de puntaje crediticio y contenido educativo para ayudar a sus clientes entender mejor su crédito. Algunos planes también traen una guía personalizada para crear crédito. Además, la compañía tiene una garantía de devolución del dinero de 90 días por si no observa ningún cambio en su historial crediticio al cabo de tres meses.
Credit Polish
$79.99 por mes
Credit Remodel
$99.99 por mes
Clean Slate
$129.99 por mes
- Cargo único de $99 por trabajo preliminar
- Dispute hasta 5 artículos por mes
- Análisis de puntaje
- Seguidor de puntaje
- Acceso a contenido educativo
- Garantía de devolución del dinero de 90 días
- Cargo único de $99 por trabajo preliminar
- Dispute hasta 10 artículos al mes
- Igual que el plan Credit Polish
- Cartas de intervención a los acreedores
- Guía personalizada para crear crédito
- Protección contra el robo de identidad
- Informes y puntaje de una sola agencia
- Sincronización de cuentas en tiempo real
- Monitoreo de la red oscura por ID Cover
- Cargo de $195 por trabajo preliminar
- Disputas mensuales ilimitadas
- Igual que el plan Clean Slate
- Informes y puntajes de las tres agencias
- Alertas de cambios de las tres agencias
- Alertas de cambios a su dirección
- Seguimiento de número de Seguro Social
- Alertas de préstamos del día de pago
- Monitoreo de delincuentes sexuales
- Asistencia de cartera perdida
- Sistema de alertas tempranas para cuentas bancarias
- Póliza de seguro contra el robo de identidad de 1 millón de dólares
Mejor para Reparar su Propio Crédito: Credit Versio
- Inteligencia artificial analiza informes crediticios e identifica información negativa
- Genera modelos de cartas de disputa automáticamente
- Monitoree su puntaje crediticio y disputas desde una sola pantalla clara y fácil de entender
- Planes mensuales incluyen un seguro de robo de identidad
- Tiene que enviar cartas de disputa por su cuenta
- No cuentan con expertos en crédito ni ofrecen consultas
- No ofrece garantía
- Cargo mensual:
- $24.95 - $29.95
- Pago inicial:
- Ninguno
- Garantía de devolución del dinero:
- Ninguna
Razonamiento: Escogimos a Credit Versio como la mejor para reparar su propio crédito porque es una opción más económica y simplifica el proceso de reparación de crédito, que a menudo resulta complicado.
Aunque pueda disputar errores de crédito por su cuenta sin costo alguno, el proceso puede ser largo y estresante. El software de reparación de crédito, Credit Versio, puede agilizar este proceso.
Su programa usa inteligencia artificial para escanear sus informes de crédito en busca de información negativa que pueda estar afectando su puntaje crediticio. Luego, la organiza conforme a la agencia de crédito que lo haya reportado.
Si encuentra un error, el programa puede crear cartas de disputa personalizadas de acuerdo a su información crediticia y por qué cree que ese dato es un error. Sólo tiene que imprimir la carta y enviarla por correo a la agencia de crédito correspondiente.
Credit Versio ofrece tres planes que incluyen cartas de disputa ilimitadas e informes y puntajes de crédito mensuales. Dos de los planes dan acceso a la plataforma de monitoreo de crédito de SmartCredit, y el plan más caro también incluye IdentityIQ, un servicio de protección contra robo de identidad.
Añadir estos servicios permite a Credit Versio llevar un registro de cualquier cambio a su informe de crédito en caso de que necesite enviar más cartas de disputa.
smartcredit BASIC
$24.95 por mes
smartcredit PREMIUM
$29.95 por mes
IdentityIQ
$29.99 por mes
- Disputas ilimitadas
- Informes y puntajes mensuales de las tres agencias
- Seguro de protección de identidad de hasta 1 millón de dólares
- Alertas de monitoreo de crédito de TransUnion
- Acceso a Smartcredit Money Manager
- Informe y puntaje de Transunion bimensuales
- Disputas ilimitadas
- Informes y puntajes mensuales de las tres agencias
- Seguro de protección de identidad de hasta 1 millón de dólares
- Alertas de monitoreo de crédito de TransUnion
- Acceso a Smartcredit Money Manager
- Actualizaciones ilimitadas de su informe y puntaje de Transunion
- Disputas ilimitadas
- Informes y puntajes mensuales de las tres agencias
- Seguro de protección de identidad de hasta 1 millón de dólares
- Monitoreo de crédito en tiempo real de las tres agencias
Líder en la Industria de Reparación de Crédito: Lexington Law
- Opciones para contactar en línea
- Consulta de informe crediticio gratuita
- Todos los planes incluyen seguro contra el robo de identidad
- Acusado por el CFPB (por sus siglas en inglés) de cobrar cargos por adelantado ilegales
- Sin garantía de satisfacción
- Sólo 3 intervenciones con Experian al mes
- Cargo mensual:
- $99.95
- Pago inicial:
- Ninguno
- Garantía de devolución del dinero:
- Ninguna
Razonamiento: Escogimos a Lexington Law como líder en la industria porque tiene más de 18 años de experiencia y está disponible en casi todo el país (en todos los estados excepto en Oregón).
Dado que se trata de un bufete y su personal está compuesto mayormente por abogados y auxiliares jurídicos, Lexington Law explora todas las vías legales para corregir los errores en su informe crediticio.
La compañía tiene una sola oferta de reparación de crédito que cuesta $99.95 por mes. El plan incluye disputas con las tres agencias crediticias, cartas de intervención a los acreedores y un seguro de robo de identidad de $25,000. También recibirá estrategias personalizadas para subir su puntaje de crédito que le ayudarán a mejorar su salud crediticia en general.
Si desea monitorear el progreso de su crédito, Lexington cuenta con una aplicación móvil que ofrece acceso 24/7 a un análisis de puntaje, a un plan de asesoramiento personalizado y al estatus de sus disputas.
Sin embargo, Lexington Law ha tenido unos cuantos problemas legales. La compañía fue acusada de ilegalmente cobrar cargos por adelantado mediante la televenta. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) presentó un acuerdo que exige a Lexington Law pagar una multa de $2,700 millones.
Además, la empresa se acogió a la bancarrota bajo el capítulo 11 de la Ley Federal de Quiebras en junio de 2023. El caso sigue pendiente. A pesar de ello, Lexington Law sigue siendo un poderoso competidor en la industria y tiene la ventaja de ofrecer un bufete de abogados experimentado que se ocupe de su caso.
Mejores Ofertas: Sky Blue
- Descuento de 50% para parejas
- Dispute hasta 15 errores cada 35 días
- Se puede inscribir a través de su sitio web
- Suspenda su suscripción cuando quiera
- No cuenta con herramientas financieras que otras compañías ofrecen
- Límite de cinco disputas por agencia cada 35 días
- Cargo mensual:
- $79 o $99 para individuos ($119 o $149 para parejas)
- Honorarios iniciales:
- $79 o $99
- Garantía de devolución:
- 90 días
Razonamiento: Escogimos a Sky Blue Credit Repair como la compañía con las mejores ofertas porque tiene planes de reparación de crédito económicos que incluyen casi todo lo necesario para mejorar su reporte de crédito.
Sky Blue ofrece el plan Basic Service por $79 mensuales, que incluye disputas a las agencias de crédito, informes y puntajes de las tres agencias, consultas personales, un portal digital para sus clientes y seguimiento del puntaje crediticio.
Además, la compañía ofrece el plan Full Service por $99 mensuales. Este incluye todo lo del plan básico, así como disputas con los acreedores, cartas de validación de deudas, cartas de cese y desista, cartas de corrección de información personal, herramientas para construir crédito y mucho más.
La compañía también puede ayudarle a desarrollar una estrategia para mejorar su puntaje crediticio, y puede programar consultas si tiene preguntas sobre cualquier cosa relacionada con el crédito, como ofertas de tarjetas de crédito o solicitudes de préstamos.
Vale la pena señalar que Sky Blue Credit Repair ofrece una de las suscripciones más flexibles del mercado. Si desea saltar un mes de servicio sin cancelar su suscripción, puede solicitar una pausa a través de su cuenta en línea.
No le cobrarán mientras su cuenta esté en pausa y podrá reanudar su suscripción cuando lo necesite. Esto podría ahorrarle dinero , ya que la mayoría de las compañías de reparación de crédito cobran un cargo inicial cuando un cliente empieza a usar sus servicios.
Las ofertas de reparación de crédito de Sky Blue son las siguientes:
Full Service $99 por mes ($149 para parejas)
Basic Plan $79 por mes ($119 para parejas)
- Informes y puntajes de las tres agencias
- Disputas ante las agencias de crédito
- Consultas personales
- Seguimiento de puntaje
- Acceso 24/7 al portal del cliente
- Actualizaciones sobre su crédito cada 60 días
- Todo lo del plan básico
- Intervenciones con los acreedores
- Disputas de investigación
- Cartas de validación de deuda
- Cartas de cese y desista
- Cartas de corrección de datos personales
- Actualizaciones sobre su crédito cada 45 días
- Herramientas para construir crédito
Otras Compañías de Reparación de Crédito que Consideramos
Investigamos docenas de compañías para llegar a nuestra lista de los mejores servicios de reparación de crédito. Sin embargo, algunas compañías no cumplieron con nuestros requisitos. Estas son algunos de ellas:
AMB Credit Consultants
AMB Credit Consultants lleva más de 10 años en el mercado, pero hay ciertos puntos en su contra. Por ejemplo, no ofrece una consulta de crédito gratuita y sus clientes tienen que suscribirse a un plan mensual de monitoreo de crédito de IdentityIQ por $24.99 antes de programar una consulta.
- Más de diez años de experiencia
- Descuento para parejas
- Aconseja no usar AnnualCreditReport.com (el único sitio web autorizado por el gobierno federal para obtener informes crediticios gratuitos)
- Tiene que comprometerse con el servicio durante al menos 6-9 meses
- Debe pagar una suscripción de monitoreo de crédito antes de la consulta inicial
Credit Assistance Network
El sitio web del Credit Assistance Network es difícil de navegar. No hay casi nada de información sobre la reputación de la compañía o reseñas.. Además, la empresa no ofrece servicios de reparación de crédito. En su lugar, redirige a The Credit Pros, una de nuestras selecciones principales.
Teniendo esto en cuenta, le recomendamos que se inscriba directamente con The Credit Pros.
- 20% de descuento para amigos o cónyuges
- Incluye herramientas de finanzas personales
- Servicios de restauración de crédito gestionados por The Credit Pros (una de nuestras selecciones principales)
- Información obsoleta o poco clara en su sitio web
Creditfirm.net
CreditFirm.net cobra $49.99 al mes para individuos ($89.99 para parejas), lo que resulta relativamente económico en comparación con otras compañías. Sin embargo, no ofrece una consulta de crédito gratuita, garantía de devolución del dinero ni herramientas de gestión financiera adicionales.
- No cobra cargos iniciales
- Descuento para parejas
- Cancele en cualquier momento
- Disputas con los acreedores ilimitadas
- No incluye monitoreo de crédito mensual
- No ofrece garantía
- Sitio web anticuado y difícil de navegar
- Los clientes deben enviar informes de crédito por su cuenta
Credit Glory
Credit Glory cobra $99 dólares por mes y un costoso pago inicial de $299. Esta cantidad inicial es más alta que la que cobran la mayoría de las compañías de nuestra lista. Además, no incluye un servicio de monitoreo de crédito o de seguimiento de disputas, ni ofrece descuentos.
- Servicio de atención al cliente disponible los fines de semana
- Honorarios de apertura se cobran al enviar cartas de disputa
- Garantía de devolución del dinero de 90 días
- Monitoreo de crédito disponible por un costo adicional
- No tienen descuentos disponibles
CreditRepair.com
CreditRepair.com ofrece una evaluación inicial gratuita en línea que incluye su puntaje de crédito, un resumen de su información negativa y un plan de reparación de crédito personalizado. Tiene tres ofertas de entre los $69.95 y $119.95, que son precios competitivos.
Pero, a diferencia de nuestras principales selecciones, la compañía no ofrece una garantía de devolución del dinero.
- Blog educativo sobre el crédito
- Tres ofertas de servicio disponibles
- Puntaje de crédito gratuito incluido
- No hay información sobre las cualificaciones de su personal
- Acciones legales pendientes de la CFPB
- Información poco clara sobre sus tres planes de servicio
Trinity Credit Services
Trinity Credit Services tiene más de nueve años en la industria de reparación de crédito. La compañía ofrece una evaluación de su informe de crédito gratuita y un plan de reparación del crédito personalizado al que puede acceder en línea.
Sin embargo, la compañía no es transparente en su sitio web respecto al costo de su servicio. Además, no facilita información sobre sus garantías.
- Evaluación de informe de crédito gratuita
- Seguimiento al proceso de disputa en línea
- Falta información sobre sus servicios y tarifas
Pyramid Credit Repair
Pyramid Credit Repair tiene más de diez años de experiencia. Es una de las pocas compañías de reparación de crédito que ofrece un plan con descuento para parejas y atención al cliente 24/7. Sin embargo, sus cargos iniciales son más altos que los de muchas de las compañías que escogimos.
- Ofrece atención al cliente 24/7
- Asesoramiento de crédito gratuito
- Plan de descuento para parejas
- Descuentos para militares y maestros
- Poca información sobre sus planes
- El plan individual no incluye herramientas financieras
Safeport Law
Safeport Law cobra $129.99 mensuales y un pago inicial de $129 por sus servicios de reparación de crédito. El plan incluye disputas a las tres principales agencias de crédito y un análisis y seguidor de puntaje crediticio. Sin embargo, la compañía sólo ofrece un plan y a un precio más alto que muchos competidores.
- Garantía de devolución del dinero de 90 días
- Seguimiento y análisis de puntaje de crédito
- Monitoreo de disputas 24/7
- Sólo un plan de reparación del crédito y a un precio más alto que muchos competidores
Preguntas Frecuentes Sobre la Reparación de Crédito
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
¿Qué es un puntaje de crédito perfecto?
Tenga en cuenta que es bastante difícil llegar a este puntaje, pero tampoco es necesario. Una vez que alcance la calificación "muy bueno" en el modelo FICO (entre 740-799), tendrá probabilidades de aprobación para préstamos altísimas y los bancos le ofrecerán intereses muy favorables.
¿Qué es un puntaje de crédito pobre?
En el modelo de puntaje FICO, los puntajes entre 580 y 669 son razonables, y los inferiores a 580 son deficientes. En el modelo VantageScore, todo lo que esté entre 601 y 660 es pobre. Todo puntaje por debajo de 601 se considera mal crédito.
Cómo arreglar su crédito
Si encuentra evidencia de esto, presente una disputa ante la agencia de crédito y póngase en contacto con su acreedor. Están legalmente obligados a investigar y eliminar la información incorrecta de su informe, sin costo alguno para usted.
¿Cuánto tiempo toma reparar el crédito?
Si hay errores en su crédito que pueden corregirse disputándose ante las agencias, el proceso de reparación puede durar unos meses. Si los factores que están afectando su crédito son correctos, el proceso puede durar un año o más.
¿La reparación de crédito funciona?
Además, tenga en cuenta que puede eliminar errores de información crediticia por su cuenta de forma gratuita presentando disputas ante cada agencia de crédito.
Cómo Elegimos las Mejores Compañías de Reparación de Crédito de 2024
Desde que empezamos a reseñar compañías de reparación de crédito en 2016, hemos invertido miles de horas en investigar la industria y analizar a sus competidores más importantes.
Como parte de esta investigación, miembros de nuestro equipo editorial contribuyeron con sus propias experiencias con algunas de las compañías en nuestra lista. Además, evaluamos nuestra selección principal cada mes para brindar a nuestros lectores la información más actualizada tanto sobre estos servicios como sobre la reparación de crédito en general.
Para escoger las mejores organizaciones de reparación de crédito, tomamos en cuenta los siguientes factores:
Transparencia: Analizamos si las empresas ofrecían información clara y directa sobre sus cargos, tarifas, servicios, garantías, condiciones y políticas de privacidad.
Precios y descuentos: Comparamos los planes de servicio de las compañías según su costo. Favorecimos las compañías que ofrecen una variedad de planes con una mayor gama de precios. También tomamos en cuenta sus costos iniciales. Además, anotamos que descuentos tienen disponibles, como para parejas o miembros del servicio militar.
Servicios: Todos los servicios de reparación de crédito dicen revisar y disputar información errónea y/o obsoleta que esté afectando su historial crediticio. Sin embargo, favorecimos aquellas compañías que ofrecen una variedad de servicios ajustados a distintos presupuestos y que también incluyen servicios adicionales, como consultas de crédito gratuitas, intervenciones de acreedores y cartas de cese y desista.
Herramientas financieras: Confirmamos si las compañías ofrecían herramientas para mejorar su situación financiera que pudiesen ayudar a los consumidores a mejorar su crédito, como seguimiento de puntaje, informes de crédito mensuales y/o monitoreo de identidad.
Portal del cliente: Destacamos compañías que ofrecen un portal o una aplicación para que sus clientes puedan seguir el estado de sus disputas y el progreso de la reparación de su crédito.
Garantía de devolución del dinero y política de cancelación: Preferimos compañías que ofrecen reembolsos o garantías si no pueden eliminar o corregir los errores de tu informe crediticio en un plazo de 90 días. También preferimos compañías que no cobran por cancelar sus planes.
Atención al cliente: Nos enfocamos en compañías que ofrecen varias opciones para contactar al equipo de ayuda al cliente, como chat en vivo, formularios y correo electrónico.
Experiencia de usuario: Más allá de los precios y los servicios, también tuvimos en cuenta cuán fácil es usar el sitio web de cada compañía y si la información ahí estaba actualizada.
Área de servicio: Consideramos el número de estados en los que operan las compañías y dimos prioridad a las que están disponibles en todo el país.
Historia de la empresa: Las compañías de reparación de crédito en nuestra selección principal gozan de buena reputación y han existido por más de diez años. Han recibido comentarios mayormente positivos de sus clientes a través de varias plataformas.
Satisfacción del cliente: Revisamos las opiniones de clientes en sitios web como el Better Business Bureau, para evaluar la satisfacción con las compañías e investigar cualquier patrón de quejas sobre sus servicios.
Acciones reguladoras: Indagamos sobre cualquier historial de infracciones que hayan tenido las compañías con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y buscamos en la base de datos de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para comprobar el historial de estas empresas en cuanto a reclamaciones de clientes o acciones correctivas.
Fuentes de Información
- Comisión Federal de Comercio (FTC)
- Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
- AnnualCreditReport.com
Resumen de las Mejores Compañías de Reparación de Crédito de 2024
Las compañías en esta lista están organizadas en orden alfabético.
- The Credit People – Mejor Garantía de Servicio
- The Credit Pros - Mejores Herramientas Adicionales
- Credit Saint – Mejor Compañía de Reparación de Crédito
- Credit Versio – Mejor para Reparar su Propio Crédito
- Lexington Law – Líder en la Industria de Reparación de Crédito
- Sky Blue Credit – Mejores Ofertas