Reseña de Freedom Debt Relief

Esta reseña de Freedom Debt Relief explica cómo la empresa puede ayudarle si tiene problemas con facturas pendientes. El servicio principal de la empresa es negociar con los acreedores para reducir sus deudas a cambio de pagar una cantidad determinada en un pago fijo.

Si se inscribe en el programa de Freedom Debt Relief, un asesor de la empresa hará lo siguiente:

• Ofrecerle una evaluación financiera inicial gratuita para discutir alternativas de pago.
• Negociar con sus acreedores para llegar a acuerdos y reducir el total de su deuda.
• Ayudarle a elaborar un plan de pago de deudas a un plazo de 24 a 48 meses según su presupuesto (promedio).

De acuerdo con las normas de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), Freedom Debt Relief no cobra cargos por adelantado. En cambio, se queda con una parte del importe de liquidación final que negocia con sus acreedores como paga. Si el total del importe de liquidación es mayor al importe total de la deuda con la que se inscribe en el programa, le devolverán la diferencia.

El alivio de la deuda puede ser complicado de navegar a solas. En esencia, se trata de negociar con profesionales altamente cualificados que tienen un gran interés en convencerle de que pague la mayor cantidad posible. Por eso, muchas personas buscan los servicios de las agencias de alivio de deudas.

TransUnion estima que saldar $5000 de deuda en tarjetas de crédito al tipo mínimo cuesta $10 000 dólares en intereses y toma alrededor de 30 años. Eso es mucho tiempo para llegar a la solvencia financiera. Un programa de alivio de la deuda puede ayudar con esto, por lo general a través de la deuda sin garantía, que es una deuda sin un activo tangible, como una casa o un coche, como garantía.

Muchas empresas anuncian soluciones rápidas y fáciles para las deudas pendientes, pero lo cierto es que resolver estos problemas requiere atención y un plan de reembolso minucioso. Una de las principales ventajas de trabajar con una compañía de alivio de deudas fiable es que puede disminuir el tiempo que pasa atendiendo a los acreedores. Freedom Debt Relief es una de las empresas más fiables y de mayor éxito en este campo.

Acerca de Freedom Debt Relief

Freedom Debt Relief es una empresa estadounidense con una calificación de excelencia de 79% en TrustPilot. Andrew Housser y Brad Stroh, licenciados por la Escuela de Postgrado de Negocios Stanford, fundaron la empresa, que cuenta con unos 2000 empleados y más de 500 000 clientes.

Freedom Debt Relief ofrece soluciones a los problemas de deudas orientadas al consumidor. Aunque el servicio principal de la empresa es el alivio de la deuda, también ofrece varios recursos de gestión de deudas y dinero y becas para estudiantes estadounidenses.

Opiniones de los clientes

A continuación mostramos lo que clientes de Freedom Debt Relief dicen acerca de su experiencia con la empresa:

Ayuda para resolver la deuda: El consultor de deuda le ayudará a empezar con el programa de alivio de la deuda y dedicará tiempo a explicarle el programa a fondo, responder sus preguntas y apaciguar sus miedos. Freedom Debt Relief brinda la tranquilidad de saber que alguien se está ocupando de sus deudas. Hará todo lo que dice hacer para ayudarle a saldar sus deudas. Vale la pena recomendar Freedom Debt Relief a sus amigos y familiares. - Victoria Ratliff, reseña de 5 estrellas, TrustPilot.

En general, ha sido genial: Freedom Debt Relief trabaja principalmente con tarjetas de crédito. No me pudieron ayudar con un préstamo con garantía hipotecaria para la compra de un horno de leña exterior. La cuenta tenía entre seis y siete meses de retraso. Freedom Debt Relief no pudo saldar esa cuenta y fue necesario llegar a otros acuerdos de pago con el cobrador. El asesor de Freedom Debt Relief no dejó esto claro en la consulta inicial. Sin embargo, Freedom Debt Relief sí me ayudó con un préstamo sin garantía para paneles solares con FDR. - Laura Whipple, reseña de 4 estrellas, TrustPilot.

Tarifas

Las tarifas que puede esperar por los servicios de Freedom Debt Relief varían entre el 15% y el 25%. Antes de saldar cada cuenta, la empresa se pondrá en contacto con usted para que autorice la liquidación. Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $15 000, la comisión podría variar entre $2250 y $3750, según la duración y complejidad de su negociación. Es fácil utilizar una calculadora de porcentaje en línea para calcular su posible pago a Freedom Debt Relief.

Características particulares

¿Qué distingue a Freedom Debt Relief de otras compañías de alivio de deuda?

• Alto porcentaje de éxito: Freedom Debt Relief es una de las empresas de alivio de deuda más grandes en los Estados Unidos y ha liquidado sobre 15 mil millones de dólares en deudas para más de 850 000 personas. Más del 60% de sus clientes consiguen su primera liquidación en los primeros tres meses.
• Miembro de la Asociación Estadounidense para la Gestión de Deudas (AADR, por sus siglas en inglés): La compañía es miembro fundador del AADR, que promueve y defiende las mejores prácticas en el sector de la abogacía del crédito. También es miembro platino de la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deudas (IAPDA, por sus siglas en inglés).
• Enfocada en proteger y ayudar al consumidor: En 2010, la compañía ayudó a establecer normas de la FTC para prohibir prácticas abusivas de liquidación de deudas y proteger al consumidor. También participó en un estudio de la Universidad Estatal de Arizona en el que sus clientes afirmaron un 21% menos de estrés tras inscribirse en el programa Freedom Debt Relief.

¿A quién están dirigidos los programas de Freedom Debt Relief?

El programa puede ayudar a una gran variedad de personas que cargan con deudas pendientes y no garantizadas. A continuación mostramos algunos escenarios hipotéticos en los que Freedom Debt Relief podría intervenir:

• Belinda, de 53 años, no tiene seguro médico válido y ha estado intentando pagar una factura de $8000 por una noche de estancia en el hospital tras un accidente automovilístico.
• Nelson, de 27 años, pidió un préstamo estudiantil privado de $10 000 para cubrir gastos universitarios imprevistos tras agotar su préstamo federal.
• Mary y Stuart acabaron con una deuda de tiendas por departamento de $14 000 luego de que los gastos de su boda se salieran por mucho del presupuesto.
• Nick, de 49 años, se divorció de su pareja y tiene problemas para devolver los $30 000 de su préstamo empresarial debido al acuerdo de divorcio.
• Katie perdió su plaza cuando la empresa para la que trabajaba cerró, por lo cual ya no podía cumplir con los pagos mensuales fijos de su tarjeta de crédito.

Datos importantes sobre la industria de la gestión de deudas

Las empresas de alivio de deuda no son su única opción para enfrentarse a las deudas. Puede usar varios métodos, así como:

• Asesoramiento crediticio: Algunas agencias ofrecen asesoramiento financiero personalizado al consumidor. Las mejores son las organizaciones sin ánimo de lucro que no cobran por sus servicios. Generalmente, le ofrecerán una cita para evaluar su situación y sugerirle un plan de gestión de deudas. Este siempre es un buen primer paso antes de recurrir a una compañía de alivio de deudas. El asesor puede ofrecerse a negociar con los acreedores en su nombre, aunque este proceso puede tardar hasta cinco años en llegar a un acuerdo.
• Programas de consolidación de deudas: Esta es una opción para las personas que tienen varias deudas con diferentes acreedores. Un programa de consolidación de deudas combina todo lo que debe en una sola cuenta y le permite hacer un solo pago mensual. Una forma de hacer esto es mediante un préstamo bancario para saldar todas sus deudas y trasladar la deuda al banco. Es posible que necesite un activo, como una casa, para usar este método, lo que puede poner en riesgo dicho activo si no mantiene sus pagos al día.
• Bancarrota: Si no tiene otro recurso, la quiebra o bancarrota es la solución definitiva a las deudas. Sin embargo, puede tener un impacto devastador en su puntaje de crédito, y tendrá que demostrar que no tiene manera alguna de pagar lo que debe. También le impedirá obtener más crédito durante al menos dos o tres años.

¿Las empresas de alivios de deudas son fiables?

No todas las empresas de alivio de deudas tienen una reputación sólida y probada. Hasta hace poco, era fácil toparse con empresas con ofertas demasiado buenas para ser reales, como "Su libertad financiera 100% garantizada" o "Borramos puntajes de crédito bajos de la noche a la mañana".

La situación mejoró con las medidas enérgicas de la FTC, pero las empresas deshonestas no han desaparecido por completo. Manténgase atento a estas señales de posibles estafas:

• Pedir cargos por adelantado: Las agencias de gestión de deudas fiables solo cobran luego de negociar los acuerdos.
• Decirle que pare de comunicarse con los acreedores: Aunque las empresas de alivio de deudas empezarán a negociar en su nombre, no deberían impedirle hablar con los acreedores.
• Garantizar que pueden liquidar su deuda: La liquidación de deudas puede dar lugar a complicaciones. La mayoría de las empresas de renombre tienen una política de cancelación que le permite retirarse si el servicio no es satisfactorio.
• No explicarle sus derechos legales: Toda empresa fiable debe tener una buena base en derecho del consumidor y asesorarle sobre sus derechos si pregunta acerca de ellos.
• Presionar para que haga aportaciones voluntarias: Esto es otra forma de llamar a los cargos por servicio.
• Hablarle de un nuevo "programa gubernamental" para rescatar a la gente con deudas: No confíe es esto a menos que encuentre información sobre ello de otra fuente de confianza.
• Inscribirlo en un plan de gestión de deudas sin revisar su situación financiera: El primer paso siempre debería ser una sesión gratuita de asesoramiento para analizar su deuda y las posibles vías de salida.
• Prometer protección de cualquier acción legal: Siempre existe el riesgo de que alguien le demande cuando prosigue con un programa de alivio de deudas.

Póngase en contacto con su agencia local de protección del consumidor para comprobar si existen informes negativos sobre la empresa que está considerando.

Descargo de responsabilidad: Este artículo se publicó originalmente el 20 de enero de 2022 en BetterCreditBlog.org. Para encontrar la información más relevante sobre Freedom Debt Relief, visite su sitio web: https://www.freedomdebtrelief.com/