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Publicado: Mar 28, 2024 18 minutos de lectura

El equipo editorial de Money ha investigado y analizado las mejores empresas de refinanciación hipotecaria desde 2017. Nuestra evaluación incluye revisar productos y servicios de préstamos, examinar la satisfacción del cliente y comparar tasas de intereses hipotecarios. Tenemos un compromiso de ofrecerle a nuestros lectores la información más pertinente y actualizada sobre las empresas que analizamos.

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Puntos Claves de Money

  • Las mejores compañías de refinanciación hipotecaria ofrecen tasas de interés competitivas, un proceso de solicitud sencillo y una amplia variedad de préstamos.
  • Seleccionamos a Rocket Mortgage como el mejor prestamista de refinanciación en General basado en nuestro análisis de los préstamos ofrecidos, las tasas de interés promedio y la satisfacción del cliente.
  • La mejor manera de asegurarse de encontrar el prestamista adecuado para usted es comparar las ofertas de préstamos, las tasas de interés y los servicios prestados.

¿Por qué confiar en Money?

Durante más de 50 años, Money le ha ofrecido a sus lectores consejos financieros y análisis exhaustivos de productos. Nuestras reseñas de prestamistas de refinanciamiento hipotecario son el resultado de horas de investigación y análisis de más de 20 prestamistas. Evaluamos la variedad de tipos de préstamos ofrecidos, las tasas de interés promedio, las calificaciones del servicio al cliente y el número de reclamaciones presentadas contra cada prestamista, entre otros factores.

También nos basamos en clasificaciones y datos de fuentes expertas, incluyendo la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés), el Estudio de Satisfacción de la Originación de Hipotecas 2023 de J.D. Power y el Sistema Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS, por sus siglas en inglés).

Nuestra Selección de las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas de 2024

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Refinancing with Rocket Mortgage (NMLS #3030) could save you money by helping you secure a competitive interest rate. Click on your state to view today's rates.
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Reseñas de las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas


Razonamiento: Elegimos Rocket Mortgage (anteriormente Quicken Loans) como la mejor compañía para refinanciar su casa debido a su excelente historial de satisfacción al cliente. También es popular: En 2022, Rocket Mortgage originó más hipotecas que cualquier otra empresa en EE.UU, según datos de la Ley de Divulgación de Información Sobre Hipotecas (Home Mortgage Disclosure Act) recopilados por la firma de datos iEmergent.

Pros
  • Mejor servicio hipotecario según J.D. Power
  • Mayor originador de hipotecas en 2022
  • Proceso de solicitud en línea simplificado con eClosing (cierre electrónico)
  • Cuenta con una calculadora de tasas de refinanciamiento hipotecario
Contras
  • No ofrece servicio en persona, pero puede comunicarse con un corredor afiliado
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
750/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
7
Puntaje crediticio mínimo:
620 (580 para FHA)
Tipos de préstamos disponibles:
Convencionales a 15 y 30 años, tasa fija, FHA, VA, jumbo, con garantía hipotecaria

Rocket Mortgage (NMLS ID# 3030) ha estado clasificado entre los tres primeros en el Estudio de Satisfacción de la Originación de Hipotecas de J.D. Power durante nueve años consecutivos. Usted puede completar su solicitud en línea o por teléfono con la ayuda de uno de los expertos en préstamos hipotecarios de la empresa. En muchos casos, también puede recibir asistencia en persona de un corredor hipotecario independiente afiliado a Rocket.

Las ofertas de Rocket Mortgage incluyen RefiNow de Fannie Mae y Refi Possible de Freddie Mac, que son opciones de refinanciación para propietarios de viviendas con una relación deuda-ingreso de hasta el 65% y que actualmente tienen una hipoteca con una de esas empresas.

Los propietarios que cualifiquen para estos programas obtendrán una reducción de al menos 0,50 puntos porcentuales en su tasa de interés y podrán solicitar una subvención de hasta $500 para cubrir los costos de tasación. Los solicitantes deben tener un buen historial de pagos, un puntaje de crédito FICO de 620 o más y al menos un 3% de capital acumulado en una residencia principal de una unidad para ser elegibles.

Otras opciones de refinanciamiento le permiten a los propietarios acortar el plazo de su hipopoteca o acceder al capital acumulado en su hogar con un refinanciación con desembolso de dinero en efectivo.

Ver tasas de interés en el sitio web de Rocket Mortgage


Razonamiento: Elegimos a loanDepot como la mejor empresa para refinanciar hipotecas en línea debido a su amplia disponibilidad en todo Estados Unidos.

Pros
  • Con licencia en los 50 estados y más de 200 establecimientos en 43 estados
  • Plataforma digital optimizada
Contras
  • Las tasas de interés de los préstamos no están disponibles en línea
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
722/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
4
Puntaje crediticio mínimo:
620 (580 para FHA)
Tipos de préstamos disponibles:
Convencional, tasa fija, tasa ajustable, VA, FHA, programa de refinanciamiento home affordable (HARP)

loanDepot (NMLS# 174457) se destaca por su "mello smartloan", un portal digital que utiliza inteligencia artificial para verificar los datos de bienes y empleo, realizar verificaciones de crédito e iniciar el proceso de tasación de viviendas. La solicitud en línea se puede completar en cuestión de minutos.

Elegir loanDepot para refinanciar una hipoteca conlleva otra ventaja: si ha refinanciado con la compañía anteriormente, su garantía de por vida le eximirá de los cargos por emisión de préstamo en futuras refinanciaciones. También puede cualificar para una exención de medio punto en los costos de cierre si refinancia una línea de crédito hipotecario (HELOC) existente de loanDepot en una nueva línea de crédito hipotecario.

loanDepot también administra sus préstamos, por lo que usted se relacionará con la misma compañía mientras tenga el préstamo. El sitio web provee recursos educativos sobre el proceso de refinanciamiento y cuenta con una calculadora para estimar su nuevo pago hipotecario si decide refinanciar.

Si bien el proceso de solicitud digital del prestamista es simple y rápido, loanDepot también cuenta con más de 200 ubicaciones en todo Estados Unidos para los prestatarios que prefieran una atención más personalizada.

Ver tasas de interés en el sitio web de loanDepot


Razonamiento: Elegimos a Zillow como el mejor mercado de refinanciamiento hipotecario por su capacidad para conectar a los propietarios de viviendas con una variedad de prestamistas autorizados en todo el país, y su conjunto de herramientas que ayudan a guiarle en el proceso.

Pros
  • Aplicación móvil fácil de usar
  • Amplia gama de recursos en línea, incluyendo una calculadora hipotecaria
  • Acceso fácil a tasas competitivas, actualizadas a diario
  • La mayor parte del proceso de solicitud se realiza en línea
  • Con licencia en 49 estados y el Distrito de Columbia, no autorizado en Nueva York
Contras
  • No hay un programa para ayudar a los compradores de vivienda con mal crédito
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
No clasificado
Acciones regulatorias de la NMLS:
3
Puntaje crediticio mínimo:
620 (Convencional), 620 (FHA), 620 (VA), 700 (Jumbo)
Tipos de préstamos disponibles:
Tasa fija, tasa ajustable, jumbo, VA, FHA, convencional conforme

Zillow Home Loans (NMLS ID#: 10287) es la compañía afiliada de Zillow, Inc., el sitio web de listados de bienes raíces, pero también ofrece acceso a miles de prestamistas en todo el país, incluyendo banqueros y corredores, cooperativas de crédito y bancos comunitarios.

El directorio de prestamistas de Zillow Inc. le permite buscar un proveedor de hipotecas por ciudad, estado/territorio o código postal. También puede buscar un banco específico o un oficial de préstamos si tiene una recomendación de un amigo o familiar o usar el sitio web para leer reseñas de clientes y enviar una solicitud.

Zillow cuenta con una herramienta para comparar tasas de refinanciamiento hipotecario, que le permite ver tasas de interés promedio para diferentes tipos de préstamos (incluyendo préstamos conformes, respaldados por el gobierno, y préstamos jumbo), así como diferentes plazos. Actualizada diariamente, la herramienta, puede darle una idea sobre cuál sería su tasa de interés hipotecario y le permite compararla con el promedio del mercado.

Como con cualquier mercado o plataforma de comparación, una vez que se ponga en contacto con un prestamista, usted trabajará directamente con esa compañía y Zillow ya no figurará en el proceso.

Ver tasas de interés en el sitio web de Zillow


Razonamiento: Elegimos Better como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria por sus tiempos de cierre de préstamos rápidos. Los propietarios de viviendas pueden obtener una cotización y una carta de preaprobación en 24 horas – y viene con una garantía de igualación de precios.

Pros
  • Proceso rápido en línea, con programa de igualación de precios de competidores
  • Sin cargos por originación, aplicación o suscripción
  • Ofrece tecnología inteligente para buscar y aplicar automáticamente descuentos elegibles
Contras
  • Sólo en línea, no tiene sucursales físicas
  • Opciones limitadas de tipos de préstamos para refinanciar
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
692/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
6
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Convencional, tasa fija, tasa ajustable, FHA, jumbo

Better Mortgage (NMLS ID# 330511) es un prestamista en línea con un proceso de refinanciamiento rápido y sencillo. También ofrece algunos de los costos de cierre más bajos en la industria.

Better afirma que puede prescindir de algunos de los cargos cobrados por prestamistas tradicionales con sucursales físicas como los cargos por solicitud, suscripción y originación, porque la compañía opera totalmente en línea. Además, Better ofrece una garantía de precio en caso de que otro prestamista le ofrezca un precio más competitivo en uno de los mismos productos de refinanciamiento.

Los clientes de Better tienen acceso directo a un oficial de préstamos dedicado, quien puede ayudarles a navegar el proceso de solicitud por teléfono. Los clientes también pueden optar por firmar y cargar todos sus documentos a través del sitio web. Todo el proceso, desde la solicitud hasta la preaprobación, se puede hacer en un día.

Los clientes que compraron recientemente una casa con Better pueden cualificar para hasta $3,500 en créditos del prestamista para cubrir los costos de cierre si refinancian dentro de los tres años de obtener su préstamo original. Los prestatarios pueden usar las calculadoras de amortización y pagos hipotecarios de Better para estimar sus nuevos pagos mensuales y cuánto interes pueden ahorrar con el tiempo con un refinanciamiento.

Ver tasas de interés en el sitio web de Better


Razonamiento: Elegimos Navy Federal como la mejor cooperativa de crédito para refinanciación de hipotecas debido a su rápido proceso de preaprobación en línea, la variedad de plazos del préstamo y los beneficios para los prestatarios que también están vendiendo su hogar.

Pros
  • Solicitud de preaprobación en línea
  • No requiere seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés)
Contras
  • La membresía está limitada a veteranos, militares activos y sus familias
  • No ofrece préstamos de la FHA, USDA, préstamos de construcción o hipotecas inversas
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
760/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
2
Puntaje crediticio mínimo:
N/A
Tipos de préstamos disponibles:
Convencional de tasa fija, tasa ajustable, refinanciamiento con desembolso de efectivo, VA, VA IRRRL, jumbo

Navy Federal (NLMS # 399807) ofrece opciones de refinanciamiento de hipotecas para sus miembros, con plazos que van desde 10 a 30 años para sus préstamos VA Streamline (IRRRL) y Homebuyers Choice.

El prestamista también ofrece el préstamo Military Choice para aquellos que han agotado su opción de préstamo garantizado por la VA. Además de los préstamos VA, Navy Federal puede refinanciar préstamos de la FHA y préstamos convencionales.

Realty Plus y Navy Federal Title Services son herramientas que facilitan el proceso de refinanciamiento hipotecario para los compradores de vivienda que desean refinanciar o vender y comprar una nueva propiedad. Realty Plus le conecta con un coordinador de agentes para ayudarle con su solicitud de hipoteca, y puede obtener entre $400 y $9,000 de desembolso en efectivo.

Navy Federal también ofrece HomeSquad, una opción para que los posibles prestatarios obtengan una preaprobación más rápida para un préstamo de compra o refinanciación. Los prestatarios pueden monitorear el estado de su préstamo las 24 horas del día, los 7 días de la semana (en línea o a través de una aplicación móvil), cargar documentos fácilmente, solicitar asistencia de indulgencia de morosidad y realizar otras acciones con su cuenta.

Ver tasas de interés en el sitio web de Navy Federal


Razonamiento: Seleccionamos a Ally Financial como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria para préstamos jumbo debido a que sus límites de préstamos son más altos que el promedio y porque no cobra cargos por emisión del préstamo.

Pros
  • Solicitud en línea, carga de documentos y opciones de firma electrónica
  • No cobra cargo por emisión
  • Las cotizaciones no afectan el puntaje de crédito
Contras
  • Es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) si su pago inicial es menos del 20%
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
731/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
2
Puntaje crediticio mínimo:
700 para préstamo Jumbo
Tipos de préstamos disponibles:
Tasa fija, tasa ajustable, jumbo, refinanciamiento con desembolso en efectivo

Ally Financial (NLMS# 181005) se destaca por sus ofertas de préstamos jumbo de hasta $4 millones y porque no cobra cargos por emisión. Tampoco se le cobrará ningún cargo de solicitud, originación, tramitación del préstamo o de suscripción.

Los prestatarios deben realizar un pago inicial de al menos el 20% para los préstamos jumbo y demostrar que pueden cubrir los gastos durante un cierto número de meses. A diferencia de otros prestamistas, Ally acepta unidades accionarias restringidas (RSU, por sus siglas en inglés) como capital de reserva.

Ally ofrece otros tipos de préstamos de refinanciamiento, incluyendo préstamos hipotecarios convencionales de tasa fija y tasa variable, refinanciamiento de la tasa y el plazo o préstamos de refinanciamiento con desembolso en efectivo. Ally no cobra cargos por emisión del préstamo y afirma que puede cerrar los préstamos hasta 10 días más rápido que sus competidores.

Los nuevos clientes pueden aplicar, enviar documentos y firmar documentos en línea. Los prestatarios también pueden encontrar tasas y una calculadora de refinanciación hipotecaria, junto con información adicional sobre refinanciamiento y préstamos jumbo, en el sitio web de Ally.

Ver tasas de interés en el sitio web de Ally


Razonamiento: Elegimos a Nationwide como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria para préstamos personalizados debido a la variedad de productos, opciones de préstamos flexibles y el beneficio de devolución de dinero en efectivo.

Pros
  • Opciones para contratistas independientes y compradores con bajo crédito
  • Plazos personalizables
  • Oferta de $0 en cargos por emisión
  • Consultas gratuitas
Contras
  • Sólo opera en CA, CO, TX, ID, WA, OK, MT y ND
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
No clasificado
Acciones regulatorias de la NMLS:
Ninguna
Puntaje crediticio mínimo:
N/A
Tipos de préstamos disponibles:
Convencional, VA, FHA, jumbo

Nationwide ofrece préstamos de refinanciamiento hipotecario en asociación con AXOS Bank (NMLS # 524995). La empresa ofrece una gama completa de opciones de préstamo, que incluyen refinanciamiento de la tasa y plazo y préstamos de refinanciamiento con desembolso en efectivo, todos los cuales se pueden personalizar para satisfacer las necesidades del prestatario.

Los prestatarios también pueden recibir hasta un 3% de devolución de dinero en efectivo anuales en los pagos de la hipoteca realizados desde la cuenta de cheques Total Loan Rewards de Axos, lo que puede suponer una suma considerable. Dependiendo de la cantidad del préstamo, y sujeto a la apertura de una cuenta de cheques de Axos Bank, el banco reducirá o eliminará sus cargos por emisión de préstamo.

El proceso de solicitud se puede completar en línea o por teléfono con uno de los oficiales de préstamos de Axos.

Los prestatarios pueden obtener una cotización instantánea en línea al proveer información básica como el monto del préstamo, puntaje de crédito y la ubicación de la propiedad. Axos también ofrece una opción de alerta de tasas para avisar cuando las tasas hipotecarias alcancen su nivel deseado.

Ver tasas de interés en el sitio web de Nationwide


Razonamiento: Elegimos a Bank of America como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria por los descuentos que le ofrece a sus miembros. Su programa Preferred Rewards ofrece reducciones significativas de precio en los costos de cierre de compras y refinanciamientos en compra y refinanciación.

Pros
  • Descuentos exclusivos en costos de cierre tanto para compras como para refinanciar
  • Sucursales físicas disponibles en todo el país
  • Considera datos del informe de crédito alternativos, como facturas de servicios públicos e historial de pagos de alquiler
Contras
  • No ofrece préstamos para renovación
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
731/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
10
Puntaje crediticio mínimo:
N/A
Tipos de préstamos disponibles:
Tasa fija, tasa ajustable, FHA, VA, con desembolso de dinero en efectivo, con garantía hipotecaria

Los miembros de Bank of America (NMLS# 399802) pueden beneficiarse de su programa Preferred Rewards al cualificar para una reducción en los costos de cierre de hasta $600 en los cargos de originación de su compra o refinanciamiento.

El programa funciona a base de planes que van desde Gold a Platinum Honors, con niveles de descuento basados en los saldos de las cuentas bancarias y de inversiones de Merrill de los miembros. Algunos beneficios del programa requieren inscripción en PayPlan, un servicio de pago automático vinculado a una cuenta de depósito de Bank of America.

Al igual que muchos otros prestamistas, Bank of America ofrece una variedad de servicios digitales a los prestatarios: los clientes pueden solicitar un préstamo de refinanciación directamente en línea o coordinar una cita con un oficial de préstamos en cualquiera de las sucursales de Bank of America.

Otros recursos incluyen una calculadora de refinanciación en línea y un estimador del valor de vivienda diseñados para dar a los prestatarios una idea de cuánto podrían ahorrar al refinanciar.

Ver tasas de interés en el sitio web de Bank of America


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Otras compañías de refinanciación hipotecaria que consideramos

Durante nuestra investigación de la industria de préstamos hipotecarios, descubrimos que muchas de las mayores entidades prestamistas no necesariamente ofrecen los mejores productos de refinanciamiento. (Aunque pueden destacarse en otras áreas).


Chase

Razonamiento: No elegimos a Chase (NMLS# 399798) debido al alto número de acciones regulatorias y quejas de clientes presentadas ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en los últimos cinco años.

Pros
  • Gran variedad de préstamos: tasa ajustable (ARM), hipotecas a 10, 15, 20, 25 y 30 años, préstamos FHA y VA y Programa de Hipoteca DreamMaker
  • Tasas de interés hipotecarios competitivas
  • Centro de Aprendizaje de Refinanciación en línea con calculadoras para estimar el nuevo préstamo, tasa de interés y plazos
Contras
  • Varias acciones regulatorias con la CFPB en los últimos cinco años (aunque ninguna presentada en los últimos cuatro años)
  • Alto número de quejas de clientes con la CFPB
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
736/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
9
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
DreamMaker®, tasa fija, tasa ajustable, FHA, VA, jumbo,

Ver tasas de interés en el sitio web de Chase


PNC Bank

Razonamiento: No elegimos a PNC Bank (NMLS# 446303) porque el proceso de solicitud no se puede completar en línea.

Pros
  • Tasas hipotecarias actuales y calculadoras útiles disponibles en su sitio web
  • Ofrece la herramienta Home Insight para manejar su presupuesto y darle seguimiento a su solicitud
  • Considera historiales de crédito no tradicionales
  • Preaprobación de hipoteca en línea
Contras
  • El proceso no se puede completar en línea
  • No tiene sucursales en AK, AZ, AR, CA, CT, DN, DS, HI, ID, IA, LA, ME, MN, MS, MT, NE, NV, NH, NM, OK, RI, UT, VT, WA ni WY.
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
732/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
2
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Tasa fija, tasa ajustable, con desembolso de dinero en efectivo, jumbo, FHA, VA, USDA

Ver tasas de interés en el sitio web de PNC Bank


SunTrust (ahora Truist)

Razonamiento: No elegimos SunTrust (NMLS# 399803) porque no ofrece información transparente sobre sus cargos y gastos de cierre en el sitio web.

Pros
  • Programa web para solicitar y dar seguimiento a hipotecas en línea
  • Ofrece recursos educativos
Contras
  • Las tarifas personalizadas sólo están disponibles al solicitar un préstamo
  • Sucursales solo en AL, AZ, CN, CS, DC, FL, GA, MD, TN y VA
  • Los cargos no están disponibles en línea
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
718/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
0
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Préstamos con desembolso de dinero en efectivo, VA y IRRRL

Ver tasas de interés en el sitio web de SunTrust


Alliant Credit Union

Razonamiento: No elegimos Alliant Credit Union (NMLS# 197185) debido al número limitado de opciones de refinanciamiento disponibles.

Pros
  • El servicio de Rate Watch envía una notificación cuando las tasas alcanzan el nivel que usted desea
  • Puede completar el proceso de solicitud en línea
Contras
  • No ofrece préstamos respaldados por el gobierno
  • No revela los cargos del préstamo
  • No tiene sucursales bancarias físicas
  • Debe ser miembro para cualificar
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
No clasificado
Acciones regulatorias de la NMLS:
1
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Tasa fija, tasa ajustable, jumbo

Ver tasas de interés en el sitio web de Alliant


Guild Mortgage

Razonamiento: No elegimos Guild Mortgage (NMLS# 3274) porque sus productos de préstamos no están disponibles en todos los estados.

Pros
  • Solicitud de hipoteca en línea, firmas electrónicas y seguimiento digital de proceso de préstamo
  • Prestamista directo, administra sus propios préstamos
  • Calculadora de costos de cierre y pagos totales
  • La mejor valorada por el Estudio de Satisfacción de Prestadores de Servicios Hipotecarios 2023 de J.D. Power
Contras
  • No está disponible en Nueva York ni en Nueva Jersey
  • Las tasas no están disponibles en línea a menos que aplique
  • No revela los cargos por el préstamo
  • Sucursales solo en 33 estados
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
685/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
2
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Convencional, FHA, VA, USDA, con desembolso de dinero en efectivo, IRRRL

Ver tasas de interés en el sitio web de Guild Mortgage


U.S. Bank

Razonamiento: No elegimos U.S. Bank (NMLS# 402761) debido a sus opciones limitadas de refinanciamiento

Pros
  • Recompensa a los propietarios de viviendas que ya tengan una primera hipoteca con U.S. Bank
  • Excelentes herramientas en línea, con solicitud totalmente digital y una app exclusiva
  • Provee tasas de interés hipotecario generales, con la opción de ver resultados por estado
  • Precualificación en línea
Contras
  • La calificación de satisfacción de cliente está por debajo del promedio
  • Las tasas hipotecarias en el sitio web suponen un puntaje de crédito superior al promedio
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
685/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
2
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Convencional, FHA, VA, USDA, con desembolso de dinero en efectivo, IRRRL

Ver tasas de interés en el sitio web de U.S. Bank


AmeriSave Mortgage

Razonamiento: No elegimos AmeriSave Mortgage (NMLS# 1168) debido al alto número de acciones regulatorias presentadas contra la empresa.

Pros
  • Amplia variedad de opciones de préstamo
  • Tiempo de cierre de préstamos promedio de 25 días
Contras
  • Alto número de acciones regulatorias con el NMLS
  • No revela sus cargos de originación ni los costos de cierre
  • No está disponible en Nueva York
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
674/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
14
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Tasa y plazo, con desembolso de dinero en efectivo, FHA, USDA, VA

Ver tasas de interés en el sitio web de AmeriSave


Veterans United Home Loans

Razonamiento: No elegimos Veterans United (NMLS# 1907) porque ofrece opciones limitadas de refinanciamiento

Pros
  • Asesoramiento crediticio gratuito
  • Representantes disponibles las 24 horas al día, los 7 días de la semana
Contras
  • Sólo tiene sucursales físicas en 18 estados
  • No refinancia préstamos de la FHA o USDA
  • No revela los gastos de cierre o los cargos
PUNTOS CLAVES
Calificación de J.D. Power:
768/1000
Acciones regulatorias de la NMLS:
3
Puntaje crediticio mínimo:
620
Tipos de préstamos disponibles:
Tasa fija, tasa ajustable, jumbo, VA IRRRL, con desembolso de dinero en efectivo

Ver tasas de interés en el sitio web de Veterans United


Preguntas Frecuentes Sobre las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas

¿Qué es refinanciar?

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Cuando usted refinancia una hipoteca, usted sustituye su préstamo actual por uno nuevo con un plazo, tasa de interés o importe prestado diferente. Refinanciar puede ayudarle a ahorrar dinero en su hipoteca al negociar una tasa de interés más baja o reducir el número de años que tiene que pagar.

¿Con qué frecuencia puedo refinanciar mi casa?

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No hay un límite en la cantidad de veces que puede refinanciar su hipoteca. Sin embargo, los costos de cierre asociados a la refinanciación pueden ser costosos. El hecho de que siempre pueda refinanciar su vivienda no significa que deba hacerlo. Asegúrese de calcular su punto de equilibrio.

¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?

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Los costos de cierre para refinanciar una hipoteca pueden rondar entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Estos costos incluyen los cargos de solicitud, originación y tasación de la vivienda, entre otros. Con un préstamo de refinanciación sin costos de cierre, estos cargos se agregan al saldo del préstamo o a la tasa de interés.

¿Debo refinanciar mi hipoteca?

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Debería refinanciar su hipoteca si puede reducir sus pagos mensuales, acortar el plazo del préstamo o negociar algún otro tipo de beneficio tangible. Una refinanciación podría tener sentido si puede reducir su tasa de interés en al menos 0,50 puntos porcentuales. Antes de optar por refinanciar, asegúrese de que los nuevos términos y pagos no le pondrán en un aprieto financiero.

¿Puedo refinanciar mi vivienda con mal puntaje de crédito?

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Puede refinanciar su vivienda aunque tenga mal crédito, pero no será fácil. Es probable que le ofrezcan una tasa de interés más alta que a alguien con un mejor historial crediticio. Sin embargo, si ha logrado mejorar su puntaje de crédito o acumular una gran cantidad de ahorros que se puedan utilizar para reducir el importe del préstamo, los aspectos positivos podrían superar a los negativos.

¿Cuándo refinanciar una hipoteca?

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El mejor momento para refinanciar una hipoteca es cuando las tasas de interés son más bajas que cuando fijó su tasa actual y cerró su hipoteca. Refinanciar cuando las tasas son más bajas le permitirá reducir sus pagos mensuales. También puede refinanciar a un plazo más corto y pagar más cada mes, pero ahorrar en intereses durante la vida del préstamo.

¿Quién es el mejor prestamista de refinanciación hipotecaria?

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Elegimos Rocket Mortgage como la mejor compañía de refinanciación de hipotecas en general debido a sus calificaciones de satisfacción al cliente consistemente altas, incluido estar entre los tres mejores prestamistas hipotecarios según J.D. Power durante nueve años consecutivos, así como por su asistencia web y su proceso de solicitud en línea.

Cómo Seleccionamos las Mejores Compañías para Refinanciar su Hipoteca

Nuestra metodología consideró lo siguiente:

  • Prestamistas que ofrecen una experiencia al cliente de calidad con herramientas en línea, preaprobaciones, descuentos o programas exclusivos de refinanciación.
  • Tamaño del prestamista, reputación y número de reclamaciones.
  • Calificaciones y datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés), el Estudio de Satisfacción de Originación de Hipotecas de J.D. Power y el NMLS (Sistema Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS o Nationwide Mortgage Licensing System en inglés).
  • Comentarios de los consumidores y aportes de expertos

Resumen de Money de las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas de 2023