Muchas de las compañías que aparecen en Money se promocionan con nosotros. Las opiniones son nuestras, sin embargo la remuneración e investigación pueden determinar dónde y cómo aparecen dichas compañías. Más información sobre cómo ganamos dinero.

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Publicado: Mar 28, 2024 21 minutos de lectura

Desde 2016, el equipo editorial de Money ha estado investigando y analizando a los principales actores en la industria de los préstamos con garantía hipotecaria. Nuestro análisis toma en cuenta las características del préstamo, la transparencia en precios, la reputación de la empresa, y cuán fácil es el proceso de solicitud. Discover, Connexus y Navy Federal Credit Union son tres de las nueve empresas que seleccionamos como las mejores en nuestro análisis de prestamistas.

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TrustPilot Reviews2,982
Origination Volume (2021)0

Puntos Claves de Money

  • Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente ofrecen tasas de interés bajas y pagos mensuales fijos. Sin embargo, también presentan un riesgo al utilizar la vivienda como garantía.
  • Algunos prestamistas de estos productos ofrecen plazos de cinco años, pero los plazos de 10 a 30 años son más comunes en la industria.
  • Los préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por el valor de la vivienda; la cantidad que puede pedir prestada se basa en el capital de vivienda que haya acumulado en su propiedad.

¿Por qué confiar en Money?

Nuestros editores y redactores evalúan a los proveedores de préstamos con garantía hipotecaria y HELOC de forma independiente, garantizando que nuestro contenido sea preciso y esté guiado por la integridad editorial. Lea nuestra metodología completa para saber más.

  • Revisamos 38 proveedores
  • Más de 1.000 horas de investigación
  • Nos basamos en 14 puntos de datos, incluyendo la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés), los límites del préstamo y su tiempo de aprobación.

Nuestra Selección de los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria

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Reseñas de las Mejores Compañías de Préstamos con Garantía Hipotecaria

Pros
  • Sin cargos de apertura, tasación o solicitud, ni impuestos hipotecarios al cierre
  • Los residentes en Connecticut, Minnesota, Carolina del Norte, Nueva York, Oklahoma y Texas están exentos de cargos por pago anticipado
  • Proceso de solicitud completamente en línea
Contras
  • Penalización por pago anticipado de hasta $500, aplicable durante los 36 meses posteriores al cierre
  • No hay información sobre descuentos
PUNTOS CLAVES
Interés
7.99% - 13.99%
Monto de los préstamos
$35 000 - $300 000
Términos
10 a 30 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
90%

Razonamiento: Discover está en nuestra lista de mejores préstamos con garantía hipotecaria porque sus comisiones son más bajas que las de la mayoría de la competencia.

Discover no cobra cargos por solicitud, apertura o tasación. Tampoco requiere un pago en efectivo anticipado en el momento del cierre ni impuestos hipotecarios.

Los préstamos con garantía hipotecaria de Discover tienen tasas de interés fijas y están disponibles para primeras y segundas hipotecas. Puede pedir prestados entre $35 000 y $300 000 y elegir un plazo de amortización de entre 10 y 30 años.

Además, las funciones de eClosing de Discover le permiten revisar, firmar y enviar los documentos de cierre en línea.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Residencia principal (residencias unifamiliares, condominios y casas adosadas)
  • Puntuación de crédito - 620 como mínimo
  • Monto del capital de vivienda disponible - Normalmente entre el 10% y el 20%.
  • Disponibilidad regional - Nacional

Lea la reseña completa de Discover (en inglés)

Pros
  • Préstamos a partir de $5 000
  • Sin cuota anual
  • Periodo de retiro de dinero de 15 años
Contras
  • Es necesario ser socio de la cooperativa de crédito
  • Los gastos de cierre pueden oscilar entre $175 y $2 000
  • Préstamos con garantía hipotecaria no disponibles en Maryland, Texas, Hawai y Alaska
PUNTOS CLAVES
Interés
8.74% - 15.90%
Monto de los préstamos
Desde $5 000
Términos
De 5 a 15 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
80%

Razonamiento: Connexus Credit Union ofrece plazos de amortización flexibles, incluidos HELOC de sólo intereses.

Las líneas de crédito de sólo intereses de Connexus le permiten efectuar pagos sobre los intereses devengados durante el periodo de retiro de dinero en vez de hacerlo sobre los pagos de capital e intereses. Esta opción puede ser conveniente si necesita hacer pagos más pequeños ahora, pero puede comprometerse a cumplir con pagos más grandes más adelante.

Tanto el HELOC tradicional como el HELOC de sólo intereses tienen un monto de préstamo mínimo de $5 000 y un plazo de amortización de 15 años. Además, Connexus ofrece un periodo de retiro de dinero de 15 años, que es más largo que el periodo típico de 10 años que ofrecen la mayoría de sus competidores.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Vivienda principal (viviendas unifamiliares, condominios de 2-4 unidades, dúplex ocupados por el propietario o casas adosadas)
  • Puntuación de crédito - No divulgada
  • Monto del capital de vivienda disponible - Mínimo 20%
  • Disponibilidad regional - Los préstamos con garantía hipotecaria no están disponibles en Maryland, Texas, Hawai y Alaska.

Lea la reseña completa de Connexus Credit Union (en inglés)

Pros
  • Monto de línea de hasta $1 millón
  • 0.25% de descuento con AutoPay
  • Los inmuebles de 1 a 4 unidades y las casas modulares son elegibles
Contras
  • Cuota anual de $75 después del primer año
  • No disponible en Texas, Puerto Rico ni las Islas Vírgenes de EE.UU.
  • Los HELOAN sólo están disponibles en los estados con una sucursal
PUNTOS CLAVES
Interés
8.49% - 21.00%
Monto de los préstamos
$10 000 - $1 000 000
Términos
Retiro a 10 años, reembolso a 20 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
85%

Razonamiento: Flagstar ofrece líneas de crédito de hasta $1 millón, lo que la convierte en la mejor opción HELOC para préstamos grandes.

La línea de crédito con garantía hipotecaria de Flagstar está disponible para montos entre $10 000 y $1 millón y tiene tasas de interés ajustables.

Se ofrece un descuento del 0.25% en la tasa de interés para quienes configuren AutoPay desde una cuenta de depósito Flagstar. Además, ofrece un periodo de retiro de dinero de 10 años y un plazo de amortización de 20 años.

Flagstar no cobra gastos de cierre (que suelen incluir gastos de tasación, escrituración, notaría y registro) siempre que mantengas el HELOC abierto durante un mínimo de 36 meses. Sin embargo, los clientes son responsables de pagar los impuestos y las tasas gubernamentales en el momento del cierre, además de una cuota anual de $75 después del primer año.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Civiendas principales, incluidas viviendas residenciales de 1 a 4 unidades y casas modulares
  • Puntuación de crédito - No divulgada
  • Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
  • Disponibilidad regional - No disponible en Texas, Puerto Rico ni las Islas Vírgenes de EE.UU.

Lea la reseña completa de Flagstar (en inglés)

Pros
  • Tasas de interés a partir del 6.75%
  • Puede convertir el HELOC en un préstamo de tasa fija
  • Sin gastos de cierre
Contras
  • La propiedad vinculada al préstamo debe estar en un estado con una sucursal de Regions
  • Sólo tiene sucursales en 15 estados
PUNTOS CLAVES
Interés
De 6.75% a 14.125%.
Monto de los préstamos
$10 000 - $250 000
Términos
10, 15 o 20 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
89%

Razonamiento: Regions Bank es el banco con los plazos de pago más flexibles porque ofrece términos entre siete y 20 años.

Regions Bank ofrece préstamos con garantía hipotecaria de tasa fija, sin gastos de cierre. Los importes de los préstamos oscilan entre $10 000 y $250 000.

Además de los préstamos con garantía hipotecaria, Regions Bank ofrece líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Éstos comienzan en $10 000 y llegan hasta $500 000, con un plazo de 10 años y un periodo de amortización de 20 años.

Regions Bank cubre todos los costos de cierre para las líneas de crédito de $250 000 o menos. Si su línea de crédito supera los $250 000, Regions Bank contribuirá con hasta $500.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Residencia principal o secundaria
  • Puntuación de crédito - No divulgada
  • Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
  • Disponibilidad regional - Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Luisiana, Misisipi, Misuri, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Texas

Pros
  • Varias opciones de amortización a tasa fija
  • Cubre los gastos de tasación
  • HELOC sin cargo anual en la mayoría de los estados
Contras
  • Sólo ofrece HELOC
  • Penalización por pago anticipado de una línea de crédito en un plazo de 36 meses
  • Cargo por servicio de $15
PUNTOS CLAVES
Interés
9.52% - 16.00% (o el máximo estatal)
Monto de los préstamos
Desde $5 000
Términos
5, 10, 15 y 20 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
No divulgado

Razonamiento: Creemos que Truist tiene el mejor HELOC de tasa fija porque los prestatarios pueden elegir tasa fijas y plazos de amortización fijos de entre cinco y 20 años.

Truist ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria con tres opciones de reembolso: sólo intereses, pagos de tasa fija y ajustable con opciones de cierre sin costo. El importe mínimo que puede solicitar para HELOC es de $5 000.

Los HELOC de tasa fija pueden tener un cargo de apertura de $15. En cambio, las líneas de crédito de tasa ajustable tienen un plazo de retiro de dinero de 10 años y un plazo de amortización de 20 años.

Truist cubre los gastos de cierre para líneas de hasta $500 000, aunque esto podría resultar en tasas de interés más altas. También pueden aplicarse penalizaciones por pago anticipado en las líneas de crédito si la cuenta se cierra durante los primeros tres años de su apertura. Esto significa que tendrá que devolver todos los gastos de apertura o cierre cubiertos por Truist, que pueden llegar hasta $10 000.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Unifamiliar, residencia principal, segunda residencia o condominio ocupado por el propietario
  • Puntuación de crédito - No divulgada
  • Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
  • Disponibilidad regional - Disponible en Alabama, Arkansas, California, Florida, Georgia, Tennessee, Carolina del Sur, Virginia, Maryland, Washington DC, West Virginia, Indiana, Kentucky, Nueva Jersey, Ohio, Pensilvania, Carolina del Norte y Texas

Lea la reseña completa de Truist (en inglés)

Pros
  • Aprobación de la solicitud 100% en línea puede cumplirse en 5 minutos
  • Reducción de tasa de 0.25% con AutoPay
  • Cero penalización por pago anticipado
Contras
  • HELOC no disponible en Delaware, Hawai, Kentucky, Nueva York y West Virginia
  • Préstamo mínimo de $20 000, superior al de algunos competidores
PUNTOS CLAVES
Interés
No divulgado
Monto de los préstamos
$20 000 - $400 000
Términos
5,10, 15 y 30 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
No divulgado

Razonamiento: Figure ofrece un proceso de solicitud completamente online, tiempos de aprobación rápidos y financiación tan pronto como cinco días.

Esta empresa de fintech destaca por su proceso de solicitud en línea, que permite a los clientes comprobar su tasa de interés, completar su solicitud y saber si han sido aprobados en cuestión de minutos. El proceso incluye un eNotary (notario electrónico) que confirma la identidad de los clientes y revisa las solicitudes de hipoteca y los documentos electrónicamente. Además, los préstamos pueden financiarse en los cinco días siguientes a su aprobación.

Los importes de los préstamos HELOC de Figure oscilan entre $20 000 y $400 000, con tasas de interés fijas y plazos de 5, 10, 15 y 30 años. Figure no cobra cargos de mantenimiento, apertura de cuenta ni penalidades por pago anticipado. No obstante, cobra un único cargo de apertura de hasta 4.99% del retiro inicial.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Viviendas unifamiliares, adosadas, urbanizaciones y condominios
  • Puntuación de crédito - 640 como mínimo para viviendas principales y 680 para inversiones o propiedades no ocupadas por el propietario
  • Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
  • Disponibilidad regional - No disponible en Delaware, Hawai, Kentucky, Nueva York y West Virginia

Pros
  • Sin gastos de cierre, aunque pueden aplicarse costos iniciales relacionados con la cuenta de depósitos en garantía.
  • La tasa de interés nunca superará el 18%, sujeto a la legislación estatal aplicable
  • 0.50% de descuento en la tasa de interés con pagos automáticos deducidos de una cuenta bancaria de EE.UU.
Contras
  • Después del primer año puede aplicarse una cuota anual de $75
  • Penalidad por cierre anticipado del 1% o hasta $500, aplicable durante los primeros 30 meses
  • Préstamos con garantía hipotecaria no disponibles en Hawai, Luisiana, Nueva York, Oklahoma y Rhode Island si la propiedad está en un fideicomiso
PUNTOS CLAVES
Interés
Desde 8.40% (HELOAN) 8.95% - 13.10% (HELOC)
Monto de los préstamos
$50 000 – $99 999
Términos
10 a 30 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
60%

Razonamiento: U.S. Bank tiene el mejor préstamo con garantía hipotecaria para prestatarios con buen crédito porque ofrece tasas de interés muy competitivas para clientes con puntuaciones de 730 o más.

Para obtener las mejores tasas de interés, deberá tener una cuenta corriente o de ahorro con U.S. Bank y configurar pagos automáticos.

Los préstamos con garantía hipotecaria y HELOC de la empresa no tienen costos de cierre. Los préstamos con garantía hipotecaria tienen plazos de amortización de hasta 30 años. Los montos de los préstamos empiezan en $50 000 y llegan hasta el 60% del capital de la vivienda o $99 999.

Mientras que los HELOC son de tasas ajustables, usted tiene la opción de convertir una parte o el monto total de su saldo a una tasa fija por un máximo de 20 años. Además de la opción de pago de tasa fija, cualquier saldo que no convierta a tasa fija seguirá teniendo un pago mínimo y una tasa ajustable.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Residencia principal, vivienda unifamiliar
  • Puntuación de crédito - Mínimo 660
  • Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
  • Disponibilidad regional - No disponible en Hawai, Luisiana, Nueva York, Oklahoma y Rhode Island si la propiedad está en un fideicomiso

Lea la reseña completa de U.S. Bank (en inglés)

Pros
  • Sin gastos de tasación ni de cierre
  • 0.25% de descuento con AutoPay utilizando una cuenta Citizens Checking
  • Seleccione entre pago total o sólo de intereses durante el periodo de retiro de 10 años
Contras
  • Sólo para propiedades en algunos estados de E.E.U.U.
  • Cuota anual de $50 después del primer año, en HELOC estándar
PUNTOS CLAVES
Interés
Del 8.50% a 21.00%
Monto de los préstamos
$5 000 – $25 000
Términos
10 a 15 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
No divulgado

Razonamiento: Elegimos a Citizens Bank como el mejor por su experiencia del cliente porque consistentemente tiene buenas críticas de parte de sus clientes. Además, ha recibido buenas puntuaciones de empresas de investigación de mercado.

En 2023, Citizens Bank se situó entre los diez primeros en el Estudio de Satisfacción de Prestadores de Servicios Hipotecarios de EE.UU. de J.D. Power, obteniendo 632 puntos sobre 1000. El estudio consideró la satisfacción general del cliente basándose en factores como la interacción con el cliente, las comunicaciones y la orientación a nuevos clientes.

En cuanto a las ofertas de crédito hipotecario, Citizens Bank tiene dos productos: una línea de crédito hipotecario estándar y su Citizens GoalBuilder HELOC.

Ambos productos tienen un periodo de retiro de 10 años y un plazo de amortización de 15 años, con tasas de interés ajustables. Los clientes que se inscriban en pagos mensuales automáticos desde una cuenta corriente de Citizens Bank pueden obtener un descuento del 0.25% en su tasa de interés.

La principal diferencia entre ambos productos HELOC es el monto mínimo y máximo que puede pedir prestado. El HELOC estándar tiene un préstamo mínimo de $17 500, mientras que el Citizens GoalBuilder HELOC ofrece límites de crédito de $5 000 a $25 000.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Viviendas de 1 a 4 familias o condominios ocupados por sus propietarios
  • Puntuación de crédito - No divulgada
  • Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
  • Disponibilidad regional - Disponible en Alabama, Arkansas, Connecticut, Washington DC, Delaware, Florida, Georgia, Iowa, Illinois, Indiana, Kentucky, Massachusetts, Maryland, Maine, Michigan, Minnesota, Carolina del Norte, Nebraska, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Virginia y Vermont

Pros
  • Sin cargos anuales o por solicitud, apertura, ni inactividad
  • Préstamos de hasta el 100% del capital de la vivienda en el caso de los HELOANS y de hasta el 95% en el caso de los HELOCs
  • Largo periodo de retiro de dinero de 20 años para los HELOC
Contras
  • Membresía limitada a los militares y sus familias
PUNTOS CLAVES
Interés
Desde 6.64% (HELOAN) 8.75% - 18.00% (HELOC)
Monto de los préstamos
$10 000 - $500 000
Términos
5 a 20 años
Máx. Relación préstamo-valor (LTV)
95%

Razonamiento: Navy Federal Credit Union ofrece los mejores préstamos con garantía hipotecaria para militares y veteranos, con ofertas que incluyen préstamos sin comisiones de solicitud u originación y HELOC con periodos de retiro de dinero más largos que la mayoría de los competidores.

Navy Federal ofrece tanto préstamos con garantía hipotecaria de tasa fija como líneas de crédito con garantía hipotecaria para montos desde $10 000 hasta $500 000. En el caso de los préstamos, Navy Federal le permite pedir prestado hasta el 100% del capital acumulado de su vivienda con plazos de pago de cinco, 10, 15 y 20 años.

Sin embargo, con un HELOC puede pedir prestado hasta el 95% del capital acumulado de su vivienda con una tasa ajustable. Navy Federal ofrece un período de retiro de dinero de 20 años, bastante más largo que el plazo típico de 10 años que ofrecen la mayoría de los competidores. La empresa también cubre los gastos de cierre, que pueden oscilar entre $300 y $2000 para préstamos de hasta $250 000.

Requisitos

  • Tipo de propiedad - Residencia principal, vivienda unifamiliar
  • Puntuación de crédito - No divulgada
  • Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
  • Disponibilidad regional - HELOCS no disponible en Texas

Tenga en cuenta que debe ser miembro activo de las fuerzas armadas, jubilado, veterano o familiar militar directo para poder obtener un préstamo de Navy Federal. Entre sus clientes figuran miembros del Ejército, el Cuerpo de Marines, la Fuerza Aérea, la Marina de Guerras, la Guardia Nacional, la Guardia Costera y la Fuerza Espacial. También se aplica a los reservistas del DoD, a los candidatos a oficiales del DoD y a los reclutas del Programa de Ingreso Postergado.

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Otras empresas de préstamos con garantía hipotecaria que consideramos

Aunque son opciones sólidas, los siguientes prestamistas no llegaron a encabezar nuestra lista. No obstante, pueden tener funciones y productos que se adapten a sus circunstancias particulares.

PNC Bank

Pros
  • Ofrece HELOC con opciones de tasas fijas y ajustables
  • En Texas, el importe mínimo es de $4 000
  • Posibles ventajas fiscales para renovar viviendas con fines médicos o la instalación de equipos de bajo consumo
Contras
  • Cargo por traslado de $100 cada vez que el prestatario opte por una tasa fija
  • En Texas, sólo son elegibles los solicitantes con residencia principal y LTV por debajo del 80%

PNC ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria de tasa fija para balances de $5 000 o más y un descuento del 0.25% en la tasa de interés con inscripción en el pago automático. Sin embargo, las tasas de interés no se encuentran fácilmente en su página web y cobra una cuota anual de $50. Además, sus productos de capital inmobiliario no están disponibles en Luisiana, Misisipi, Nevada, Dakota del Sur, Alaska y Hawai.

Lea la reseña completa de PNC (en inglés)

PenFed

Pros
  • Montos de préstamo desde $25 000 hasta $500 000
  • Cubre la mayoría de los gastos de cierre
Contras
  • Sólo ofrece HELOC
  • No ofrece líneas de crédito para determinados tipos de inmuebles
  • Para ser elegibles, las viviendas deben ser habitables y no presentar problemas de seguridad.

PenFed sólo ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria con un período de retiro de dinero de 10 años y un período de pago de 20 años. Los montos de los préstamos oscilan entre $25 000 y $500 000. Sin embargo, para solicitarla es necesario ser socio de la cooperativa de crédito y tener una puntuación de crédito mínima de 680. También cobra una cuota anual de $99 durante el periodo de retiro de dinero.

Bank of America

Pros
  • Cero cargo por convertir un préstamo de tasa ajustable en uno de tasa fija
  • 0.25% de descuento al inscribirse en AutoPay utilizando una cuenta corriente o de ahorro de BofA
  • Hasta un 1.50% de descuento en la tasa de interés en retiros iniciales de $150 000 o más (0.10% por cada $10 000)
Contras
  • Sólo ofrece HELOC
  • No se pueden abrir más de tres préstamos de tasa fija a la vez
  • No se indica la tasa de interés máxima

Bank of America es otra compañía que ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria. Además, ofrece tasas introductorias y múltiples descuentos, como el 0.25% por inscribirse en pago automático y hasta el 0.75% para los clientes con una cuenta Preferred Rewards. Sin embargo, no ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni revela claramente la tasa máxima de interés que podrían pagar los clientes.

Lea la reseña completa de Bank of America (en inglés)

KeyBank

Pros
  • 0.25% de descuento por tener una cuenta corriente o de ahorro con KeyBank
  • Pida prestado hasta el 80% del valor de su vivienda
  • Opciones de pago flexibles que incluyen principal e intereses, sólo intereses o fijos
Contras
  • No publica abiertamente las tasas de interés de sus préstamos con garantía hipotecaria
  • Sólo presta servicio en 15 estados

KeyBank ofrece tanto préstamos con garantía hipotecaria como líneas de crédito de hasta el 80% del valor de su vivienda. Los préstamos con garantía hipotecaria están disponibles desde $25 000 hasta $500 000, mientras que el monto mínimo del préstamo para HELOC es de $10 000. Como la mayoría de los bancos, KeyBank también ofrece un descuento del 0.25% en la tasa de interés. Sin embargo, sus productos sólo están disponibles en Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, Nueva York, Ohio, Oregón, Pensilvania, Utah, Vermont y Washington.

Spring EQ

Pros
  • Puntuación mínima de crédito de 640 para préstamos con garantía hipotecaria
  • Ofrece acceso a hasta el 95% del valor de su vivienda
  • Financiación relativamente rápida, entre 14 y 21 días
Contras
  • No divulga información sobre tasas y tarifas

Spring EQ es un prestamista hipotecario especializado en productos de capital inmobiliario. Sólo ofrece préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos de refinanciación. Con Spring EQ puede acceder hasta al 95% del capital acumulado de su vivienda y pedir prestados hasta $500 000.

Los plazos de los préstamos oscilan entre cinco y treinta años. El proceso de solicitud del préstamo es completamente en línea, ofreciendo una calificación instantánea en la mayoría de los casos y financiación entre 14 y 21 días. Sin embargo, no está entre nuestras mejores opciones porque sus tarifas actuales no están disponibles en su sitio web.

Lea la reseña completa de Spring EQ (en inglés)

BMO Harris Bank

Pros
  • 0.50% de descuento con AutoPay
  • Opciones de tasa fija para HELOC
Contras
  • Comisión de $75 cada vez que convierta su HELOC de tasa ajustable a fija
  • No todas las operaciones pueden cerrarse a distancia
  • Cuota anual de $75 cada año durante el periodo del retiro de dinero

BMO Harris Bank ofrece tanto préstamos con garantía hipotecaria como HELOC, que están disponibles para clientes con una puntuación crediticia mínima de 700 o entre 650 y 680, respectivamente. Aunque las tasas de interés de las líneas de crédito con garantía hipotecaria de BMO Harris son competitivas, principalmente opera en apenas ocho estados: Arizona, Illinois, Florida, Kansas, Indiana, Minnesota, Misuri y Wisconsin.

Lea la reseña completa de BMO Harris Bank (en inglés)

Frost

Pros
  • Sin gastos de solicitud ni cuota anual
  • 0.25% de descuento con pago automático
  • Tasas de interés para HELOAN a partir del 6.78%
  • Sin penalización por pago anticipado para HELOC
Contras
  • Sólo disponible en Texas

Frost Bank ofrece productos competitivos de préstamos con garantía hipotecaria y HELOC, con plazos de hasta 20 años. Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC están disponibles a partir de $2000 y $8000 dólares, respectivamente. El principal inconveniente de Frost es que sólo está disponible en Texas; sin embargo, si vives en este estado, puede ser una opción que merezca la pena considerar.

Unison

Pros
  • Le permite convertir hasta el 15% del capital de su vivienda en efectivo
  • Se admiten viviendas unifamiliares, adosadas y en condominio
  • No afecta a la solvencia crediticia ni cobra intereses
  • Sin pagos durante 30 años o hasta que venda su casa
Contras
  • Periodo de restricción de cinco años, en el que Unison no participará en las pérdidas de valor de su vivienda, si la vende
  • Puede afectar a su elegibilidad para refinanciar su hipoteca actual
  • Debe devolver la coinversión más cuatro veces el porcentaje invertido al cabo de 30 años

Unison es una alternativa de préstamo con garantía hipotecaria que ofrece coinversión en vivienda. Básicamente, la empresa le permite pedir prestado hasta el 15% del valor de su vivienda en efectivo a cambio de una participación en el valor futuro de la misma. Aunque no tiene que pagarles hasta dentro de 30 años o hasta que venda su casa, esta alternativa tiene varios inconvenientes potenciales. Por ejemplo, es posible que no pueda refinanciar su vivienda, y si no la vende deberá devolver la coinversión original más cuatro veces el porcentaje invertido.

Preguntas Frecuentes Sobre los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria

¿Un préstamo con garantía hipotecaria es una buena idea?

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Un préstamo con garantía hipotecaria podría funcionar bien dependiendo de su situación financiera y de cómo piense utilizar el dinero. Si se utiliza para financiar mejoras en la casa, no sólo la harás más bonita, sino que también aumentarás su valor. Un préstamo con garantía hipotecaria también puede tener sentido si el interés del préstamo es inferior al que obtendría con un préstamo personal o una tarjeta de crédito.

¿Se puede refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria?

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Sí, es posible refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria, igual que se puede refinanciar una hipoteca tradicional. Refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena idea si puede conseguir mejores condiciones y tipos de interés más bajos que los actuales. Sin embargo, el proceso y los requisitos para refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria pueden variar en función del prestamista y de sus finanzas personales.

¿Cuánto se tarda en obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

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Los plazos pueden variar mucho en función del prestamista. En la mayoría de los casos, el cierre del préstamo puede tardar entre dos y cuatro semanas, mientras que la financiación puede tardar unos días tras el cierre.

¿Se puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito?

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Hay algunos prestamistas de HELOC que están dispuestos a considerar a los solicitantes con puntuaciones de crédito en los 600s. Sin embargo, deberá pagar tipos de interés más altos y disponer de al menos un 20% de capital acumulado en su vivienda.

Seguir con su prestamista hipotecario actual podría ser una buena decisión. Si tiene un historial de pagos puntuales y unos ingresos estables, es posible que aprueben su solicitud incluso con una puntuación crediticia que no sea perfecta.

Cómo Elegimos los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria

Para llegar a nuestra lista de los mejores préstamos con garantía hipotecaria, investigamos a cada prestamista hipotecario evaluándolo según los siguientes criterios:

  • Características del préstamo: Evaluamos los tipos de préstamo ofrecidos, el monto mínimo y máximo del préstamo, las tasas de interés, las condiciones del préstamo y los requisitos de puntuación crediticia de cada prestamista.
  • Transparencia de precios: Preferimos los prestamistas que publican abiertamente en su sitio web los gastos, descuentos, comisiones y otros costos del préstamo.
  • Proceso de solicitud: Comprobamos los criterios de eligibilidad y los plazos de aprobación. Además, comparamos los cargos de solicitud y evaluación, y si los servicios de solicitud estaban disponibles en línea, por teléfono o en persona.
  • Reputación y satisfacción del cliente: Analizamos dos fuentes de datos principales: el Estudio de Satisfacción de Prestadores de Servicios Hipotecarios de EE.UU. para 2022 de J.D. Power y los datos de reclamaciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Resumen de los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria de Money en 2024