Abogado de Bancarrota: ¿Necesita Uno y Qué Esperar?
Declararse en quiebra puede generar estrés, pero también le puede ayudar a reorganizar sus finanzas y establecer una base financiera más sólida para el futuro. No obstante, la quiebra debe considerarse como una última opción, ya que no sólo puede dañar considerablemente su puntaje de crédito, sino que además quedará registrada en su historial de crédito por un periodo de 7 a 10 años, según el tipo de quiebra.
Un abogado experto en quiebras le ayudará a navegar el proceso de decidir qué tipo de quiebra debe presentar, valorar correctamente sus bienes y determinar qué deudas pueden ser canceladas o aún deben pagarse.
Aunque puede intentarlo por su cuenta, declararse en quiebra sin la ayuda de un abogado puede llevar a resultados desastrosos. Según el Instituto Americano de Bancarrota (ABI, por sus siglas en inglés), menos del 50% de las personas que se acogieron al Capítulo 7 sin la asistencia de un abogado vieron sus deudas canceladas. Por el contrario, el 94% de aquellos representados por abogados especializados en casos de quiebra del Capítulo 7 vieron sus deudas canceladas.
Siga leyendo para aprender más sobre lo que un abogado especializado en quiebras puede hacer para asistirle.
¿Qué hace un abogado de quiebras?
Un abogado de quiebras actúa como su defensor en cada paso del proceso, a la vez que brinda asesoramiento legal práctico. El abogado le explicará toda la documentación que debe completar y le ayudará a no perder plazos importantes durante el proceso.
Declararse en quiebra es un proceso relativamente directo, pero un abogado de quiebras evitará que cometa errores que podrían impedir que el tribunal cancele sus deudas.
Su abogado le orientará al comenzar el proceso de quiebra y le ayudará a comprender mejor:
- Si la quiebra es la mejor opción para su situación financiera
- Los diferentes tipos de quiebra y si debe solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13
- La duración del proceso de quiebra desde el inicio hasta el fin
- La documentación que debe presentar y los formularios que debe completar
- Los activos que puede proteger
- Qué sucede después de presentar la solicitud de quiebra
Tipos de quiebras personales
Existen dos tipos principales de quiebra que puede solicitar como individuo:
Capítulo 7
Muchas personas optan por la bancarrota bajo el Capítulo 7 también conocida como liquidación, pero el término no es del todo preciso. Según debt.org, casi el 96% de los casos de quiebra bajo el Capítulo 7 no implican la liquidación de activos. Esto significa que la mayoría de las personas o empresas que solicitan la bancarrota bajo el Capítulo 7 no tienen suficiente propiedad valiosa para que el tribunal la venda y pague a los acreedores, por lo que suelen conservar sus bienes.
Las quiebras del Capítulo 7 generalmente toman entre 4 y 6 meses, pero después de ese tiempo, es probable que las personas vean todas sus deudas no garantizadas canceladas, salvo algunas. Las deudas que permanecen incluyen: pensión alimenticia y manutención de menores, gravámenes sobre la propiedad, algunos impuestos y (generalmente) la deuda estudiantil.
Hay un período de espera de ocho años entre los que puede declararse en quiebra Capítulo 7, y esta puede permanecer en su informe de crédito durante un máximo de 10 años después de la cancelación.
Costo: entre $1500 y $3000, incluyendo honorarios de abogado y fiduciarios.
Capítulo 13
La declaración de quiebra Capítulo 13, también conocida como reorganización, detiene las ejecuciones hipotecarias o embargos para que los deudores puedan entrar en un plan de repago de la deuda ordenado por el tribunal durante 3 a 5 años, típicamente. Ese plan incluirá pagos atrasados y saldar al menos parte de su deuda no garantizada, pero podrá conservar su casa o auto.
Una vez finalizado el periodo del plan de pago, es posible que se cancele toda la deuda no garantizada restante. Este tipo de quiebra está destinada a personas con ingresos estables o dueños de negocios, y representa un poco menos del 30% de los casos de quiebra. Una declaración de quiebra Capítulo 13 puede permanecer en su informe hasta 7 años después de la cancelación.
Costo: entre $3000 y $5000; incluyendo honorarios de abogado y fiduciarios.
Tipos de quiebras comerciales
Estos son los tipos más comunes de quiebras comerciales, pero también existen otros, como los Capítulos 9, 12 y 15.
- Capítulo 13: para negocios de único dueño, el Capítulo 13 toma la forma de un plan de pago para pequeñas empresas. La cantidad a pagar depende del ingreso del negocio, cuánto debe y el valor de sus bienes.
- Capítulo 7: Un negocio que debe cerrar y que está ahogado en obligaciones de deuda puede declararse en quiebra usando el Capítulo 7, entregando todos los activos para ser liquidados por un fiduciario designado por el tribunal. Una vez finalizado el proceso, se paga a los acreedores en la medida que sea posible. A menos que los propietarios se hagan responsables de cualquier deuda, quedan libres de toda responsabilidad.
- Capítulo 11: Este tipo de quiebra le da un tiempo al negocio para reorganizar sus operaciones, activos y deudas, mientras está protegido de los acreedores. Las radicaciones de quiebras Capítulo 11 aumentaron durante el inicio de la pandemia de COVID-19 en 2020 ya que muchos negocios tuvieron que cerrar.
Qué esperar al contratar a un abogado de quiebras
Antes de contratar a un abogado de quiebras personales o comerciales, es importante saber qué esperar durante el proceso. Declararse en quiebra no hará que todas sus deudas desaparezcan. Los mejores abogados de quiebras le explicarán las ventajas y desventajas y le proveerán una evaluación honesta de su situación financiera una vez finalizado el proceso.
Un contrato o acuerdo de retención
Contratar a un abogado de bancarrota Capítulo 7 o Capítulo 13 comienza con la firma de un acuerdo de retención. Este acuerdo es un contrato entre usted y su abogado que describe los servicios legales que recibirá y las condiciones de representación requeridas por el abogado.
Su acuerdo de retención debe incluir lo siguiente:
- Alcance de representación. Esto establece por escrito los servicios que le brindará el abogado, como la presentación de una quiebra conforme a los Capítulos 7, 13 o 11.
- Honorarios de abogados y costos judiciales. Un acuerdo de retención debe incluir el pago del abogado y un estimado de lo que costará la declaración de quiebra. La mayoría de los abogados cobran una tarifa fija por adelantado para presentar una declaración de quiebra Capítulo 7.
- Responsabilidades del abogado y del cliente. El acuerdo también debe describir las responsabilidades de cada parte durante el proceso de declaración de quiebra. Por ejemplo, los clientes deben afirmar que su información es precisa y veraz. Los abogados deben de comprometerse a defender los intereses de sus clientes y no divulgar información privada.
Comunicación continua y asistencia legal
Su abogado debe de estar dispuesto a contestar sus preguntar en cualquier momento durante el proceso. La comunicación constante con su abogado le ayudará a entender las protecciones que ofrece la quiebra y le mantendrá al día sobre el estado de su caso.
Su abogado también le ayudará con cualquier cuestión legal que surja durante el proceso. Por ejemplo, el tribunal emite una suspensión automática inmediata que prohíbe legalmente a los acreedores intentar cobrar las deudas. Sin embargo, algunos acreedores pueden ignorar la suspensión, lo que viola las protecciones otorgadas por la quiebra. Su abogado puede pedirle al tribunal que sancione a los acreedores por desacato si no detienen toda comunicación e intentos de cobro.
El manejo completo de su caso durante todo el proceso de quiebra
Su abogado debe ocuparse de todos los aspectos de la declaración de quiebra. Esto no sólo incluye instrucciones paso a paso, sino que su abogado también le debería brindar consejos y orientación sobre qué deudas el tribunal cancelará y cuáles permanecerán.
Explicar qué deudas son cancelables y cuáles no
Tanto si necesita un abogado especializado en quiebras Capítulo 11 para su negocio o un abogado para manejar sus finanzas personales, el objetivo al radicar una quiebra es que el tribunal cancele sus deudas.
Cuando el tribunal cancela sus deudas, usted deja de ser responsable y no necesita seguir pagándolas. Las leyes de quiebra definen claramente los tipos de deudas que se pueden cancelar y cuáles no. La mayoría de las deudas de consumo, como las tarjetas de crédito y las facturas médicas, son elegibles para el alivio de deudas. Sin embargo, otros tipos de deuda, como préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, impuestos y alquileres, no pueden ser canceladas.
Un abogado se encargará de identificar las deudas que usted puede esperar que el tribunal cancele y las que todavía tendrá que pagar una vez finalizada la radicación de quiebra.
Ayudarle a proteger sus bienes con una exención de quiebra
Además de descargar las deudas, la quiebra está diseñada para ayudar a proteger determinados activos de los acreedores. Los bienes se dividen en dos categorías — exentos y no exentos — y su abogado le ayudará a determinar bajo qué categoría caen sus bienes.
Los activos no exentos generalmente incluyen:
- Efectivo, bonos, acciones e inversiones
- Objetos de valor como arte, antigüedades y objetos de colección
- Vehículos secundarios
- Viviendas secundarias
- Ropa de lujo
Los activos que típicamente puede eximir incluyen:
- Vehículos no lujosos
- Fondos de pensiones y jubilación
- Electrodomésticos estándar para el hogar
- Herramientas y equipos de trabajo
- Mobiliario doméstico necesario
- Ropa no lujosa
- Una porción del valor neto de la vivienda
Cada estado tiene su propio sistema de exenciones, lo que significa que el tipo de bienes que puede proteger puede variar. Su abogado conocerá las leyes estatales y cómo utilizar las normas de exención existentes para limitar las pérdidas.
Preparación y presentación de los documentos de quiebra
Presentar una solicitud es la parte más complicada del proceso de quiebra y es aquí donde contratar un abogado marca una diferencia significativa. Los tribunales estatales requieren una lista detallada de sus acreedores y deudas pendientes, y debe de presentar esta información utilizando un formato específico. Si no presenta esta información correctamente, se reducirá la cantidad de deudas que el tribunal decida cancelar.
Afortunadamente, un abogado experto en quiebras sabrá cómo manejar este proceso, y completará y presentará toda la documentación necesaria. Su abogado empezará haciéndole una serie de preguntas sobre sus deudas y le pedirá toda la información relacionada con su situación financiera.
Después de revisar toda la información pertinente, su abogado redactará los documentos necesarios y presentará su solicitud de quiebra. Esto marca el inicio del proceso de quiebra.
Representación en vistas judiciales
Un abogado será su defensor en cualquier audiencia judicial o al hablar con acreedores. Por lo general, un juez de quiebras llevará a cabo vistas de descubrimiento para evaluar su situación financiera actual e identificar los tipos de deudas que tiene. El tribunal utilizará esta información a la hora de determinar qué deudas descargar.
Como parte de la evaluación de su caso, el tribunal llevará a cabo una reunión de acreedores que permite a los cobradores de deudas presentar pruebas que impugnen sus reclamaciones de quiebra.
Los acreedores pueden intentar disputar la cantidad que usted debe o presentar argumentos en contra de la cancelación de su deuda. Su abogado defenderá sus intereses en estas vistas para asegurar que quede la menor cantidad de deuda posible.
¿Necesita un abogado para declararse en quiebra?
No, no es necesario. Puede radicar una solicitud de quiebra sin contratar a un abogado para que le represente. Sin embargo, hacerlo por su cuenta significa que perderá la oportunidad de trabajar con un experto en quiebras.
Sin un abogado, usted tendrá que identificar y completar con precisión todos los formularios requeridos, cumplir con los plazos establecidos por el tribunal y presentar su caso ante un juez. Esto puede ser bastante desafiante, sobre todo si no está familiarizado con los procesos de quiebra ni ha presentado una solicitud ante un tribunal.
Esta dificultad puede explicar por qué menos del 50% de las personas que se representan a sí mismas en las audiencias de quiebra logran cancelar con éxito sus deudas según el Instituto Americano de Bancarrota (ABI).
Si está considerando la quiebra, es probable que esté teniendo dificultades financieras. Pero no contratar a un abogado con el fin de ahorrar dinero podría costarle más a largo plazo.
¿Cuánto cuesta un abogado especializado en quiebras?
El costo de contratar a un abogado especialista en bancarrota varía de un estado a otro, pero la tarifa costo promedio a nivel nacional por representación en un caso de bancarrota Capítulo 7 es alrededor de $1250, según debt.org.
Es posible que tenga que pagar más si contrata a un bufete grande de abogados, así que considere contratar a un abogado independiente especializado en quiebras para encontrar el mejor precio disponible.
El tipo de quiebra que presente también determina el costo. La tarifa promedio nacional para los casos del Capítulo 13 es de aproximadamente $3000 debido a la complejidad de esos casos. Contratar a un abogado para manejar quiebras del Capítulo 11 y otras quiebras relacionadas con negocios puede ser más costoso
Cómo encontrar un buen abogado de quiebras
Contratar al abogado de quiebras adecuado puede marcar la diferencia entre obtener el nuevo comienzo financiero que necesita y quedarse en la ruina sin dinero ni bienes. Maneje el proceso como si fuera un gerente de contratación buscando al mejor candidato, y no se conforme con el primer abogado que le devuelva la llamada.
Haga todas las preguntas pertinentes sobre el proceso de quiebra, el plan de pagos, el embargo de salarios y cualquier otra cosa que desee saber de antemano. Un buen abogado se tomará el tiempo necesario para responder a sus preguntas de forma exhaustiva.
Si un abogado se muestra despectivo o impaciente con sus preguntas o sólo responde con frases cortas, no espere que actúe de forma muy distinta durante el proceso de quiebra. Su elección es muy importante, así que no tome una decisión precipitada.
Utilice un servicio de referencia de abogados
Un servicio de referencia de abogados puede ponerle en contacto con un abogado con experiencia y darle una idea de cuánto debe esperar pagar por la representación en su mercado. Debería poder programar una consulta gratuita con un abogado de quiebras, así que aproveche estas reuniones como una oportunidad para entrevistar a cada candidato.
Obtén recomendaciones de amigos y familiares
Nada supera la recomendación de un amigo o familiar de confianza. Su ser querido puede relatar su experiencia trabajando con el abogado, el resultado de su caso y si quedó satisfecho con la representación que recibió.
Verifica las opiniones de clientes pasados
Los sitios de reseñas como Angie's List y Yelp le ayudarán a conocer mejor las experiencias que otros clientes han tenido al trabajar con un abogado o bufete de abogados. Lea las reseñas para detectar cualquier señal de alarma que sugiera que un abogado no es una buena opción, como comunicación deficiente, resultados insatisfactorios y calificaciones de una o dos estrellas.
Pregunte por su experiencia legal
Un abogado con experiencia sabe cómo presentar la quiebra para que su cliente obtenga el mejor resultado posible. No dude en preguntarle a un abogado prospectivo cuántos casos de quiebra ha llevado en su carrera y qué medidas tomará para garantizar que su caso logre el resultado deseado.
La información provista en esta página tiene únicamente fines educativos, no pretende ser asesoramiento legal y no establece una relación abogado-cliente. [Money] no es un bufete de abogados ni un servicio de referencia de abogados. Los resultados no están garantizados. La decisión de qué abogado contratar puede ser importante y no debe basarse únicamente en la información de esta página. Consulte a un profesional del derecho para obtener asesoramiento legal individualizado.