Cómo eliminar elementos negativos de su informe de crédito

Su informe crediticio está pensado para ser un resumen preciso y detallado de su historial financiero; sin embargo, puede contener errores con más frecuencia de lo que cree.

Tanto si se trate de cuentas que en realidad no le pertenecen como de información negativa obsoleta que sigue apareciendo en su informe de crédito, la información incorrecta podría estar reduciendo su puntaje innecesariamente.

Siga leyendo para aprender cómo eliminar elementos negativos incorrectos de su informe crediticio y obtener consejos sobre cómo manejar elementos negativos (pero correctos) que estén afectando su puntuación crediticia.

Tabla de Contenido

• ¿Se puede borrar el mal crédito de la noche a la mañana?
• ¿Puede eliminar los elementos negativos de su informe de crédito?
• Cómo eliminar usted mismo los elementos negativos de su informe de crédito
• Cómo disputar información correcta en su informe de crédito
• Cómo detectar errores en su informe de crédito
• Cómo eliminar elementos negativos relacionados con el robo de identidad
• Preguntas frecuentes
• Resumen

¿Se puede borrar el mal crédito de la noche a la mañana?

La respuesta corta es no. Arreglar el "mal crédito" es un proceso largo que suele tomar meses. Implica ponerse en contacto con agencias de crédito y entidades crediticias para disputar la información incorrecta, y éstas pueden demorar hasta 30 días en responder a su solicitud.

También es posible que le pidan más documentación para validar su disputa, lo que prolongaría aún más el proceso. Además, tenga en cuenta que la información negativa correcta no puede eliminarse de su informe y permanecerá en su historial durante al menos siete años.

¿Puede eliminar los elementos negativos de su informe de crédito?

En virtud de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés), las agencias de crédito y los prestamistas deben garantizar que la información que facilitan es exacta y veraz. Por lo tanto, si encuentra errores en su informe crediticio, tiene derecho legal a disputarlos. Si las agencias comprueban que la información que usted disputó es incorrecta u obsoleta, están obligadas a eliminarla.

Entre los errores más comunes en los informes de crédito se encuentran:

• Pagos que fueron incorrectamente registrados como atrasados
• Cuentas cerradas que siguen figurando como abiertas
• Cuentas duplicadas
• Información personal incorrecta

Tenga en cuenta que sólo se pueden eliminar los errores de su informe crediticio. La información correcta no puede eliminarse y permanecerá en su informe durante al menos siete años. Por lo tanto, si su puntaje de crédito es bajo debido a información negativa pero correcta, tendrá que reparar su crédito poco a poco haciendo pagos puntuales y disminuyendo su deuda total.

Cómo eliminar usted mismo los elementos negativos de su informe de crédito

1. Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito

Debe comprobar su informe crediticio con frecuencia — como mínimo una vez al año, si no más — para detectar cualquier irregularidad a tiempo.

Puede obtener un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez a la semana. Aunque la ley federal permite a los consumidores un informe gratuito al año, las tres agencias empezaron a ofrecer informes semanales gratuitos en 2020 a consecuencia de la pandemia de COVID-19. En septiembre de 2023, se amplió el programa para que los informes semanales permanecieran gratuitos permanentemente.

Puede solicitar el suyo a través de AnnualCreditReport.com, el único sitio web autorizado por el gobierno federal donde puede obtener informes de crédito gratuitos. Asegúrese de revisar sus informes de las tres agencias, ya que cada una puede incluir información diferente de acreedores y prestamistas.

También puede solicitarlos por teléfono o correo postal.

Teléfono: (877) 322-8228

Correo postal: Descargue, imprima y complete el formulario de solicitud (disponible en inglés) y envíelo a la dirección provista abajo.

Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Otras formas de obtener su informe de crédito
Además de su informe anual gratuito, puede solicitar ejemplares adicionales si:

• Se le negó crédito, seguro o empleo en los últimos 60 días debido a su historial crediticio
• Hay cambios repentinos en su límite de crédito o cobertura de seguro
• Está recibiendo beneficios del gobierno
• Ha sido víctima de robo de identidad
• Está desempleado y/o va a solicitar empleo en un plazo de 60 días a partir de la fecha de su solicitud

Para solicitar copias adicionales, póngase en contacto directamente con las agencias de crédito. He aquí cómo hacerlo:

• Experian: Vaya a esta página (en inglés), seleccione "Request my Credit Report" y siga las instrucciones. Si no califica para una copia gratuita, tendrá que pagar hasta $12, más impuestos.
• Equifax: Cree una cuenta con Equifax. Una vez configurado su perfil, puede solicitar una copia desde su cuenta.
• TransUnion: Cree una cuenta con TransUnion. Puede acceder a su informe de crédito una vez cada 24 horas a través de su cuenta.

Para obtener una guía más detallada sobre cómo solicitar copias, asegúrese de leer nuestro artículo sobre cómo verificar su informe de crédito (en inglés).

2. Presente una disputa con la agencia de informes de crédito

Una vez que tenga su informe, verifique si hay acreedores o cuentas que no reconoce. También es importante revisar si se siguen reportando elementos negativos que tienen más de siete años.

Si encuentra errores en sus informes, discútalos directamente con la agencia de crédito a través de su sitio web o por correo. Esto dará lugar a una investigación por parte de la agencia.

Tenga en cuenta que debe disputar la información con cada agencia de crédito para asegurarse de que se elimine completamente.

Consulte nuestro artículo sobre cómo disputar información en su informe crediticio (en inglés) para obtener un desglose del proceso.

Cómo presentar una disputa en línea

Cada agencia — Equifax, Experian y TransUnion — tiene una sección dedicada a guiar a los consumidores a través del proceso de disputa en línea. Una vez que haya creado su cuenta, puede presentar todas las disputas que necesite y verificar su estado de forma gratuita.

Cómo presentar una carta de disputa

También puede enviar una carta de disputa a las agencias detallando cualquier inexactitud que haya encontrado en su archivo de crédito. Al redactar su carta, proporcione documentación que respalde su reclamación y sea preciso sobre la información que está disputando. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recomienda adjuntar una copia de su informe con el error señalado o resaltado.

Dependiendo de la información que esté disputando, estos son algunos de los documentos que puede proporcionar para ayudar en la investigación:

• Estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito
• Copias de cheques
• Cartas de prestamistas certificando errores
• Talones de pago
• Formularios W-2
• Facturas de servicios públicos
• Prueba de identidad (certificado de nacimiento, licencia de conducir, pasaporte, por ejemplo)
• Informes policiales (en caso de robo de identidad)

Envíe la carta por correo certificado y solicite acuse de recibo. Esto certificará que la agencia de informes recibió la carta, y usted recibirá una firma como prueba. Conserve la firma del correo certificado, junto con copias de su carta y de cualquier documento adjunto.

Tanto la CFPB como la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) ofrecen modelos gratuitos de cartas (en inglés) que puede seguir.

Las cartas de disputa deben enviarse a la siguiente dirección:

Equifax Information Services, LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374

Incluya este formulario de disputa con su carta.

Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013

TransUnion Consumer Solutions
Consumer Dispute Center
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Incluya este formulario de disputa con su carta.

3. Presente una disputa directamente con el acreedor

También puede ponerse en contacto con la empresa que proporcionó la información a la oficina en primer lugar, como un banco o el emisor de la tarjeta de crédito. Los prestamistas están obligados a investigar y responder a todos los litigios.

No olvide incluir toda la documentación posible en apoyo de su solicitud. También es útil incluir una copia del informe con los errores marcados.

La dirección del acreedor al que debe enviar la carta suele aparecer en su informe, debajo del elemento negativo que desea disputar. También puede ponerse en contacto directamente con el prestamista para verificar su dirección postal y los documentos que debe incluir.

Si el prestamista descubre que se equivocó o no puede demostrar que una deuda le pertenece realmente, lo notificará a la agencia y le pedirá que actualice su expediente.

4. Revise los resultados de la reclamación

Las agencias de informes de crédito y los prestamistas suelen tardar alrededor de 30 días en investigar las disputas. Una vez que tomen una decisión, deben notificarle dentro de los cinco días posteriores a la finalización de la revisión. En la notificación se le informará si el elemento disputado es incorrecto o no.

Si la información disputada resulta ser incorrecta, la oficina debe actualizar o eliminar el dato e incluir una copia gratuita de su informe de crédito que refleje el cambio.

Si la agencia de crédito o el prestamista determinan que la información disputada no es un error, puede presentar una reclamación adicional con más documentos para respaldar su solicitud, lo que puede ayudar a que la agencia o el prestamista reevalúe el caso.

5. Contrate un servicio de reparación de crédito

Disputar errores puede tomar mucho tiempo, especialmente si su historial tiene varios errores o fue víctima de robo de identidad. En ese caso, las compañías de reparación de crédito — como Credit Saint, Lexington Law o Sky Blue — pueden ser una solución viable. Pueden ayudarle a disputar información negativa inexacta y negociar con sus acreedores.

Antes de contratar a una de estas empresas, es importante informarse sobre lo qué pueden y no pueden hacer. Por ejemplo, cualquier empresa que prometa eliminar elementos negativos precisos o crear una nueva identidad crediticia para usted es probable que esté participando en prácticas ilegales o en fraude. Consulte nuestra selección de las mejores empresas de reparación de crédito para obtener más información.

Además, si decide contratar a una agencia de reparación de crédito, recuerde que existen leyes de protección al consumidor que regulan su funcionamiento y lo que pueden hacer. La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés) establece lo siguiente en relación con los servicios de reparación de crédito:

• No pueden facilitar información falsa o engañosa sobre la situación crediticia y la identificación de una persona.
• Deben proporcionar una descripción detallada de los servicios que prestan.
• No pueden cobrar por sus servicios hasta que se hayan completado (aunque la mayoría de ellos cobran una pequeña tarifa de trabajo inicial).
• Debe existir un contrato por escrito en el que se detallen los servicios que van a prestar, el plazo en el que se van a prestar y el costo total de los mismos.
• No pueden prometerle que eliminarán información correcta de su expediente antes del plazo establecido por la ley (siete años para la mayoría de la información negativa, diez años para algunas quiebras).
• Tiene tres días para revisar el contrato y cancelarlo sin penalización.

Cómo disputar información correcta en su informe de crédito

La información correcta no puede eliminarse de su historial antes de que expire el plazo establecido por la ley, que es de siete años para la mayoría de la información negativa. Por ejemplo, si no ha efectuado los pagos de su tarjeta de crédito, su reclamación para eliminar esa información será denegada. Sin embargo, la información se eliminará automáticamente de su informe crediticio siete años después del momento en que incumplió el pago.

Si hay elementos negativos correctos en su expediente, estos consejos pueden ayudarle:

1. Envíe una carta de solicitud de eliminación por "buena voluntad"

Redactar una carta de buena voluntad puede ser una opción viable para las personas que, por lo demás, están en buena situación con sus acreedores. Si ha tomado medidas para reducir su deuda y ha pagado puntualmente sus facturas, es posible que pueda convencer a su acreedor de que le "perdone" el pago atrasado.

Aunque no hay garantías, esta estrategia puede dar resultados. Las cartas de buena voluntad tienen más éxito cuando se trata de problemas puntuales, como un único pago atrasado. Sin embargo, no son efectivas para deudores con un historial de pagos atrasados, incumplimientos o cuentas en cobro.

Al escribir la carta:

• Asuma la responsabilidad por el problema que llevó a la información negativa
• Explique por qué no pagó la cuenta
• Si es posible, señale su historial de pagos puntuales antes del incidente

2. Trabaje con una agencia de asesoramiento crediticio

Varias organizaciones de asesoría crediticia sin fines de lucro, como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC, por sus siglas en inglés), pueden ayudar a disputar información incorrecta en su expediente.

La NFCC puede proporcionar asesoramiento financiero, revisar su historial crediticio y ayudarlo a organizar su presupuesto o incluirlo en un plan de manejo de deudas sin costo alguno. También ofrece asesoramiento para la adquisición de vivienda, la quiebra o bancarrota y la prevención de ejecuciones hipotecarias.

Como siempre, desconfíe de las compañías que prometen demasiado, hacen afirmaciones demasiado buenas para ser verdad y piden pagos antes de prestar los servicios.

Al buscar un consejero de crédito legítimo, la FTC aconseja a los consumidores verificar si tienen alguna queja con:

• El Fiscal General de su estado
• Agencias locales de protección al consumidor
• El programa United States Trustee

3. Negocia un pago a cambio de una eliminación

Pagar por eliminar una deuda o "pay-for-delete" es una estrategia de negociación en la que usted ofrece pagar su deuda parcial o completamente a cambio de que la agencia de cobro elimine el elemento negativo de su historial de crédito. Este proceso tiene por objeto eliminar información negativa que ha sido reportada correctamente, como impagos de tarjetas de crédito o incumplimientos de préstamos.

En pocas palabras, enviaría una carta a la agencia de cobro o al acreedor notificándoles que está dispuesto a saldar la cuenta siempre que se retire la información de su informe.

Tenga en cuenta que, en la mayoría de los casos, es poco probable que esta táctica funcione. Las agencias de cobro no están obligadas a responder a su solicitud si la información comunicada es correcta. Si lo hacen, pueden enviar una oferta por escrito confirmando que retirarán el elemento y especificando sus métodos de pago preferidos.

¿Vale la pena pagar por eliminar una deuda?

Dado que las agencias de cobro quieren recuperar la mayor cantidad de dinero posible, el pago de la deuda puede ser suficiente incentivo para que eliminen la información negativa. Sin embargo, esta no es una solución confiable y su legalidad es dudosa.

Las agencias de cobro están obligadas por ley a facilitar información exacta, al igual que las agencias de informes de crédito y los acreedores. Si bien es cierto que puede ofrecerse a pagar para eliminar una deuda, las agencias de cobro tienen derecho a rechazar su petición. Pueden aceptar etiquetar el cobro como pagado (si de hecho lo pagó), pero no eliminarán la deuda en proceso de cobro o cobranzas.

Además, es posible que los acuerdos de pago por eliminación no mejoren su puntaje. A la hora de calcular su puntaje, los modelos de puntaje de crédito más recientes (FICO 10 y VantageScore 4.0) no consideran las cuentas en cobranzas que han sido pagadas. Esto significa que el pago total de la cuenta tendrá el mismo efecto que negociar un pago por eliminación. Sin embargo, las cuentas impagadas seguirán afectando a su puntaje.

Cómo detectar errores en su informe de crédito

Errores habituales en los informes de crédito

Según la CFPB, estos son los errores más comunes que los consumidores encuentran en su historial crediticio:

Identidad errónea

• Nombre, dirección o número de teléfono erróneos
• Cuentas de otra persona con un nombre similar
• Nuevas cuentas de crédito abiertas por alguien que robó su identidad

Estados de cuenta incorrectos

• Cuentas etiquetadas erróneamente como abiertas, vencidas o morosas
• Cuentas en las que figuró erróneamente como propietario en lugar de usuario autorizado
• Fechas incorrectas sobre últimos pagos recibidos o aperturas de cuenta
• Deudas que aparecen repetidas

Gestión de datos

• Información que no se elimina, a pesar de haber sido disputada y corregida
• Cuentas que figuran varias veces con diferentes acreedores

Errores de saldo

• Saldo actual incorrecto
• Límite de crédito incorrecto

Información negativa que tiene un mayor impacto en su puntuación crediticia.

La información negativa correcta permanece en su expediente alrededor de siete años. Afortunadamente, su impacto disminuye con el paso del tiempo, aunque sigan figurando en el informe.

Por ejemplo, una cuenta impagada de hace unos años tendrá menos peso que una reciente, sobre todo si no hay nuevos elementos negativos en su historial. Mejorar la gestión de su deuda después de recibir una marca negativa puede demostrar a los prestamistas que es poco probable que vuelva a enfrentarse al problema, lo que le puede ayudar a mejorar su puntaje.

Estos son los elementos más comunes que pueden reducir su puntaje de crédito:

Múltiples consultas incidentes

Varias consultas de crédito incidentes en un corto período de tiempo son una señal de alerta para los prestamistas, ya que les indica que está solicitando crédito con demasiada frecuencia y, potencialmente, siendo rechazado.

Sin embargo, hay algunas excepciones. Por ejemplo, si está buscando comprar una casa y desea comparar las tasas de interés de varios prestamistas, puede hacerlo. FICO y VantageScore, los dos modelos de puntuación crediticia más utilizados, dan a los consumidores un período de alrededor de 14 a 45 días para comparar tasas de interés. Todas las consultas de crédito realizadas durante este periodo de tiempo aparecerán en su expediente como un solo elemento.

Morosidad

Su historial de pagos puede que sea el factor más influyente a la hora de calcular su puntaje crediticio. Si se retrasa en varios ciclos de pago o no paga en absoluto, afectará considerablemente su puntaje. Pagar unos días tarde no necesariamente afectará su puntaje, ya que los acreedores no notificarán a las agencias de inmediato. Sin embargo, si se retrasa 30 días o más, es probable que se registre en su expediente.

Ejecución hipotecaria

La ejecución hipotecaria también puede hacer que su puntaje crediticio disminuya sustancialmente. Según FICO, el puntaje puede disminuir hasta 100 puntos debido a una ejecución hipotecaria, dependiendo del puntaje inicial del consumidor. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en el historial durante siete años.

Cuentas canceladas o incobrables

Las cancelaciones se producen cuando un acreedor ha dejado de esperar el pago de una deuda. Esto puede ocurrir si una deuda no se paga en 180 días, aunque algunos acreedores pueden cancelar una deuda en tan sólo 90 días. Los impagos pueden reducir su puntaje por 100 puntos o más.

Reposesiones

Las reposesiones pueden reducir su puntaje por alrededor de 100 puntos o más, principalmente debido a la serie de pagos perdidos que la preceden.

Sentencias

Si una agencia de cobro o un acreedor lo demanda por el pago, un tribunal podría emitir un fallo en su contra, ordenándole que pague la deuda además de otros cargos y costos de abogados. El impacto de una sentencia puede variar, pero podría reducir su puntaje por más de 100 puntos.

Cobros

Un cobro se produce cuando el acreedor original contrata a un cobrador o a una agencia de cobro de deudas para recuperar los pagos vencidos. Estos caen bajo el historial de pagos y fácilmente pueden reducir su puntaje por más de 100 puntos.

¿Cómo afectan los errores a su puntaje crediticio?

Su puntaje de crédito se calcula utilizando diferentes modelos, como VantageScore y FICO. Cada modelo tiene sus propias métricas y criterios. Sin embargo, ambos utilizan datos de las principales agencias de información crediticia para generar su puntaje.

Ambos modelos de puntaje también toman en cuenta factores similares a la hora de calcular su puntaje. Estos comprenden su utilización total del crédito y el tiempo que ha estado activo su historial crediticio, por ejemplo. Pero su historial de pagos es el factor más importante a la hora de determinar su puntaje crediticio.

Su historial de pagos representa alrededor del 35% de su puntaje FICO y el 41% de su puntaje VantageScore. Dado que el historial de pagos es tan significativo, una sola entrada incorrecta que refleje un pago atrasado cuando no lo hubo podría impactar considerablemente su puntaje. Según FICO, si su informe tiene un impago de 90 días, su puntaje podría disminuir por 180 puntos.

Cómo eliminar elementos negativos relacionados con el robo de identidad
Si cree que ha sido víctima de fraude de identidad, primero debe presentar una disputa con la FTC en línea en IdentityTheft.gov o por teléfono al 1-877-438-4338. También debe presentar una denuncia policial.

Después de denunciar el incidente, asegúrese de seguir los siguientes pasos:

• Solicite una copia de su informe de crédito a través de AnnualCreditReport.com.
• Busque transacciones no autorizadas o nuevas cuentas que no le pertenezcan.
• Póngase en contacto con las agencias de crédito por teléfono o por correo para disputar cualquier información crediticia que no le pertenezca.
• Coloque un congelamiento de seguridad y una alerta de fraude en su informe crediticio.
• Contacte a los acreedores para cerrar las cuentas comprometidas.
• Considere suscribirse a un servicio de protección contra el robo de identidad o de monitoreo de crédito.

Repercusiones del robo de identidad en su informe de crédito

El robo de identidad — cuando alguien roba su información personal y la usa para abrir nuevas cuentas financieras — puede causar estragos en su crédito. Estas nuevas cuentas aparecen en su historial de crédito y perjudican su puntaje, especialmente si están en mora o si el ladrón de identidad solicitó varias en un corto período de tiempo.

Reparar su crédito después de un robo de identidad puede tomar desde varios meses hasta años. Cuanto más tiempo tarde en darse cuenta de que alguien robó su identidad, más difícil será deshacer el daño. Por eso es importante vigilar de cerca su informe y aprender a protegerse del robo de identidad, lo que le ayudará a mantener su información segura.

Evite las siguientes estrategias cuando intente reparar su crédito

Aunque los siguientes métodos pueden ser opciones tentadoras al intentar reparar el mal crédito, a menudo pueden resultar más perjudiciales que beneficiosos. Evite lo siguiente:

Cerrar una línea de crédito que ya está atrasada en los pagos

Si está atrasado en los pagos de una tarjeta de crédito y la cierra, eso no eliminará la deuda. De hecho, puede reducir su puntaje crediticio al aumentar su proporción de deuda a crédito, también conocido como índice de utilización del crédito. Esta proporción representa la cantidad de crédito que está utilizando actualmente dividida por la cantidad total de crédito que tiene disponible.

Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un límite máximo de crédito de $5000, su crédito total disponible es de $10 000. Si debe $3000 en una tarjeta y $2000 en la otra, estará utilizando el 50% de su crédito total disponible.

Para tener un buen puntaje crediticio, los expertos recomiendan mantener la utilización del crédito por debajo del 30%. Siguiendo el ejemplo anterior, eso significaría utilizar sólo $3000 o menos por ciclo.

Si cierra una de sus tarjetas de crédito en lugar de pagarla, tendrá menos crédito disponible. Los acreedores evalúan su proporción de deuda a crédito cuando solicita nuevas tarjetas o préstamos. Si su proporción supera ese umbral, podrían clasificarlo como prestatario de alto riesgo, ofrecerle tipos de interés menos atractivos o incluso denegarle el crédito.

Declararse en bancarrota

La bancarrota o quiebra debe considerarse como un último recurso: puede dañar gravemente su puntaje y dificultar su capacidad para obtener préstamos, hipotecas o crédito durante años después de que sus deudas sean perdonadas.

Existen dos tipos de bancarrota para individuos: Capítulo 7 y Capítulo 13. Un tercer tipo, el Capítulo 11, está destinado a las empresas.

En una declaración de quiebra del Capítulo 7, un tribunal ordena la liquidación de sus activos para pagar su deuda pendiente. A continuación, se nombra a un administrador para que revise sus finanzas personales y venda cualquier activo adicional que no esté protegido por las exenciones de la quiebra.

Con una bancarrota del Capítulo 13, por otro lado, se le permite conservar sus activos siempre y cuando complete un plan de repago ordenado por el tribunal, destinado a pagar su deuda asegurada de mayor prioridad.

Repercusiones de la bancarrota en su informe de crédito

Declarar bancarrota puede reducir su puntaje en unos 200 puntos o más. También afectará negativamente a sus posibilidades de obtener nuevas líneas de crédito o préstamos durante varios años hasta que su historial crediticio mejore sustancialmente.

Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, la marca negativa permanecerá en su expediente por hasta 10 años; para el Capítulo 13, es de siete años.

Nuestro artículo sobre cómo declarar bancarrota (en inglés) ofrece más información sobre qué hacer si decide que éste es el camino adecuado para usted.

Resumen de la guía de Money sobre Cómo eliminar elementos negativos de su informe crediticio

• Solicite una copia de su informe crediticio a través de AnnualCreditReport.com y busque información incorrecta, como impagos o cuentas que no le pertenecen.
• Si encuentra alguna, presente una disputa en línea o por correo a las agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
• También debe notificar a su banco o al emisor de su tarjeta de crédito. Ellos pueden ayudarle a verificar si la información de su informe es incorrecta y notificarlo a la agencia de informes crediticios.
• Esté atento a la respuesta de la agencia. Debería llegar en un mes o menos. Si aceptan su disputa, solicite su informe crediticio nuevamente para asegurarse de que la información negativa haya sido eliminada.
• Si su informe está lleno de errores o está teniendo dificultades con el proceso de disputa, considere contratar una compañía de reparación de crédito.