Los 8 Mejores Prestamistas Hipotecarios de 2024

Conclusiones de Money

• Una hipoteca es uno de los mayores compromisos financieros que asumirá en su vida. Es esencial encontrar un prestamista de confianza y un préstamo que se adapte a sus necesidades.
• Es importante que compare los tipos de préstamo, tasas de interés, comisiones y plazos de cierre de diferentes prestamistas para encontrar el mejor.
• Los mejores prestamistas hipotecarios tendrán tasas de interés competitivas, procesos sencillos de precalificación, preaprobación y solicitud, y un excelente historial de servicio al cliente.

Nuestra Selección de los Mejores Prestamistas Hipotecarios del 2024

• Rocket Mortgage – Mejor en servicio al cliente
• LendingTree – Mejor plataforma para comparar prestamistas
• Veterans United - Mejor prestamista en línea para militares
• Better Mortgage – Mejor para un cierre de préstamo rápido
• Guild Mortgage – Mejor para compradores de una primera vivienda
• Navy Federal - Mejor prestamista para militares
• Caliber Home Loans - Mejor prestamista para trabajadores autónomos
• Bank of America - Mejor banco nacional

Reseñas Sobre los Mejores Prestamistas Hipotecarios

Razonamiento: Rocket Mortgage (NMLS: #3030), anteriormente Quicken Loans, se destaca por la calidad de su servicio al cliente. Obtuvo la puntuación de servicio al cliente más alta en el Estudio de Satisfacción de Prestadores de Servicios Hipotecarios 2023 de J.D. Power

Permite a los clientes someter solicitudes de préstamo en línea y ofrece productos en los 50 estados. Los clientes pueden hablar con cualquiera de los más de 3000 banqueros hipotecarios afiliados a la empresa. Además, Rocket gestiona casi todos los préstamos que origina, por lo que obtendrá apoyo constante de principio a fin.

Puedes obtener créditos en efectivo si compras o vendes una casa utilizando Rocket Homes y Rocket Mortgage. Los compradores pueden recuperar el 1.25% del importe del préstamo (hasta un máximo de $10 000) en créditos para gastos de cierre. Los vendedores pueden obtener una rebaja del 0.5% sobre el precio de venta.

Rocket ofrece una variedad de opciones hipotecarias, incluyendo hipotecas convencionales y préstamos FHA, VA y jumbo, además de plazos de préstamo flexibles entre ocho y 29 años.

El prestamista ha introducido recientemente la opción de préstamo One+, la cual permite a prestatarios realizar un pago inicial de solo el 1%, siempre y cuando ganen un 80% o menos del ingreso medio en la zona y cumplan con los requisitos de ingresos.

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Razonamiento: La amplia red de prestamistas de LendingTree (NMLS #1136) y su sencillo proceso de comparación de estimaciones la convierten en nuestra elección como la mejor plataforma para comparar prestamistas hipotecarios.

LendingTree ofrece la oportunidad de comparar productos hipotecarios de más de 1500 prestamistas a través de un sencillo proceso en línea de tres pasos. Este proceso implica responder a una serie de preguntas, comparar ofertas una al lado de la otra y discutir sus opciones con un agente de préstamos.

Para empezar, debe facilitar su número de Seguro Social e información sobre sus ingresos, bienes, educación, deudas e historial laboral. A continuación, LendingTree realiza una consulta de crédito no incidente (que no cambia su puntaje de crédito) y utiliza su puntuación FICO para ponerse en contacto con prestamistas. Por último, hasta cinco prestamistas se pondrán en contacto con usted para proporcionarle estimaciones de préstamo preliminares.

Recientemente, LendingTree lanzó una cuenta llamada Spring. Esta herramienta le permite seguir y mejorar su puntuación crediticia, obtener orientación financiera personalizada y recibir ofertas de préstamos personales, para la vivienda, tarjetas de crédito, y mucho más.

El sitio web ofrece una variedad de recursos educativos sobre hipotecas y préstamos, como un glosario de terminología de préstamos, tasas de interés actuales para diferentes tipos de préstamos hipotecarios, varias calculadoras, y un directorio nacional de agentes de préstamos. Los usuarios también pueden leer reseñas que han dejado otros clientes sobre cada prestamista.

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Razonamiento: La sólida plataforma en línea y el programa de asesoría crediticia de Veterans United (NMLS: #1907) hacen de esta una opción sólida para los militares en servicio activo que tal vez no puedan visitar una sucursal física.

Veterans United se especializa en préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE.UU. (VA, por sus siglas en inglés) y es una gran opción para los miembros de las fuerzas armadas y los reservistas, así como para los veteranos y sus familias.

El prestamista ofrece asesoramiento crediticio gratuito en línea a través de su programa Lighthouse. Este conecta a los clientes con un especialista en crédito que puede ayudarles a crear un plan para mejorar su puntaje.

Sus hipotecas están disponibles en todo el país, aunque sólo tiene sucursales físicas en 18 estados: Alabama, Alaska, California, Colorado, Florida, Georgia, Hawai, Idaho, Illinois, Kentucky, Nebraska, Carolina del Norte, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Virginia y Washington.

A diferencia de otros prestamistas que se especializan en préstamos del VA, Veterans United no ofrece préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito (HELOC). En cambio, sí ofrecen préstamos de refinanciamiento Cash-Out del VA. El prestamista también ofrece préstamos convencionales y FHA para aquellos que no cualifican para un préstamo del VA.

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Razonamiento: Better Mortgage (NMLS: #330511) ofrece un proceso rápido para someter documentos, lo que resulta en tiempos de cierre más rápidos para muchos clientes.

Puede obtener una estimación y una carta de preaprobación en sólo unos minutos. Better también indica que tiene un tiempo promedio de cierre del préstamo de 32 días, que es más rápido que la media nacional de 50 días registrada en diciembre de 2022. Los comentarios de los clientes mencionan tiempos de cierre de entre uno y dos meses.

El prestamista también ofrece una hipoteca rápida llamada One-Day Mortgage que le permite a los clientes asegurar una tasa de interés, enviar sus datos financieros y obtener una carta de compromiso en la que se indica que se ha aprobado su hipoteca — todo en 24 horas.

También se puede beneficiar de la garantía de precio de Better, que promete igualar cualquier oferta válida de la competencia y abonar $100. Si Better no puede igualar el precio, los $100 son suyos.

Better también ofrece servicios adicionales diseñados para agilizar el proceso de compra de vivienda, incluyendo pólizas de seguro, referidos de abogados y servicios de título y cierre.

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Razonamiento: Guild Mortgage (NMLS: #3274) ofrece programas de préstamos con requisitos flexibles de puntaje de crédito y asistencia para el pago inicial, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que buscan comprar su primera vivienda.

Además de los préstamos convencionales, Guild Mortgage ofrece préstamos de la FHA y del VA respaldados por el gobierno. En el 2023, el Departamento de Agricultura de EE. UU. nombró a Guild como Prestamista Superior de Vivienda Rural Garantizada en reconocimiento a sus excelentes servicios de originación de préstamos USDA.

El prestamista también colabora con gobiernos locales en todo EE.UU. y ofrece más de 500 programas de asistencia para el pago inicial diseñados específicamente para compradores de una primera vivienda.

Guild lanzó recientemente su programa 1% Down Payment Advantage, que permite al prestatario dar un pago principal de sólo el 1% (Guild cubre otro 2%). El programa incluye puntos de descuento que reducen su tasa de interés por un 1% durante el primer año del préstamo.

Guild puede originar préstamos en todos los estados menos Nueva York y Nueva Jersey. El cierre de préstamo se puede dar totalmente en línea por medio de la plataforma digital del prestamista, MyMortgage, acelerando así el proceso de cierre.

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Razonamiento: Con 324 sucursales en todo el país, Navy Federal Credit Union (NMLS: #399807) es nuestra elección para el mejor prestamista en persona para militares.

NFCU puede igualar las tasas de interés de la competencia. Si encuentra una mejor tasa de interés en otro lugar, NFCU la igualará o le ofrecerá un descuento de $1,000 aplicable a costos de cierre. La cooperativa de crédito también ofrece una reducción de tasa de interés sin refinanciamiento: No tendrá que realizar un refinanciamiento completo si la tasa de interés baja dentro de los seis meses después de que obtuvo su préstamo (se aplica una tarifa única de $250).

Los nuevos solicitantes tienen acceso a la función de Freedom Lock, que les permite asegurar una tasa de interés más baja si hay alguna disponible. Los prestatarios pueden asegurar un máximo de dos tasas de interés con una reducción mínima del 0.50%.

El programa HomeBuyers Choice de Navy Federal es una opción destacada en la línea de productos financieros de la empresa. Ofrece hasta el 100% de financiamiento, una tasa de interés fija y una contribución del vendedor de hasta el 6%.

NFCU también administra todas las hipotecas que origina internamente durante la vida del préstamo. Esto significa que los clientes hacen negocios únicamente con el prestamista que han elegido. Para hacerse socio de Navy Federal, deber ser militar en servicio activo, reservista, veterano, jubilado o un familiar de estos.

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Razonamiento: Caliber Home Loans (NMLS: #15622) ofrece un programa creado específicamente para trabajadores autónomos. Este facilita el proceso de verificación de ingresos para los prestatarios, incluso si no tienen fuentes de ingresos tradicionales.

Con los beneficios de compra de Caliber, los prestatarios pueden ahorrar $1,000 en costos de cierre. El prestamista también exige una puntuación de crédito mínima baja y acepta información crediticia no tradicional a la hora de evaluar las solicitudes de préstamo. Caliber afirma que los prestatarios con estos datos crediticios alternativos pueden conseguir pagos iniciales tan bajos como el 3% en préstamos convencionales.

Caliber también se destaca por su conveniente proceso de solicitud en línea. Los clientes pueden presentar su solicitud en línea respondiendo a algunas preguntas sobre sí mismos, sus finanzas y su presupuesto para vivienda. Poco después, un representante se pondrá en contacto con los solicitantes. El proceso puede tomar tan solo 15 minutos.

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Razonamiento: Con más de 4300 sucursales y 2900 centros de préstamo, Bank of America (NMLS: #399802) es uno de los prestamistas más accesibles de nuestra lista, especialmente para los clientes que prefieren interactuar cara a cara.

La variada selección de opciones hipotecarias, los costos de cierre competitivos, las estimaciones de tasas de interés y el amplio alcance de Bank of America lo convierten en una sólida opción como prestamista. Puede ser una opción aún mejor si ya tiene cuentas con Bank of America: Los miembros de Preferred Rewards pueden calificar para una reducción en la tasa de interés o los cargos por apertura.

Los prestatarios pueden solicitar y obtener una precalificación en línea. Home Loan Navigator de Bank of America, accesible a través de la aplicación móvil del banco, permite a los usuarios firmar, presentar y seguir el estatus de sus documentos en línea.

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Otros prestamistas hipotecarios que consideramos

Consideramos los siguientes prestamistas para nuestra lista, pero finalmente no dieron la talla:

Guaranteed Rate (NMLS: #2611) Es un prestamista hipotecario en línea con un proceso de solicitud digital tipo lista interactiva. El prestamista también cuenta con más de 500 sucursales físicas en todos los estados. Es el único prestamista que hemos reseñado que ofrece una garantía de devolución del 100% de su dinero.

Guaranteed Rate ofrece una amplia gama de recursos educativos, incluyendo la función Know Your Neighborhood, que permite a los prestatarios ver las tendencias del mercado y de la población por código postal, datos escolares e información sobre impuestos. Su préstamo puede ser aprobado en tan sólo un día con la hipoteca Same Day Mortgage de Guaranteed Rate.

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Fairway Independent (NMLS: #2289) cuenta con más de 650 sucursales en 48 estados y el Distrito de Columbia, además de una aplicación móvil con una variedad de herramientas. Su aplicación FairwayNOW ayuda a agilizar el proceso de presentación de documentos a la vez que proporciona calculadoras y comunicación directa con su agente de préstamos.

Fairway ofrece plazos hipotecarios flexibles de 10, 15, 20, 25 o 30 años. Sus productos más notables son los préstamos para médicos, diseñados para ayudar a los profesionales de la medicina que cargan con deudas de préstamos estudiantiles.

Aunque Fairway Independent recibe críticas favorables en general, no publica en internet sus cargos, requisitos de puntuación de crédito ni montos mínimos de pago inicial. Debe ponerse en contacto con un agente para acceder a esta información.

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PrimeLending (NMLS: #13649) ofrece una amplia variedad de productos de préstamo, incluyendo opciones exclusivas como préstamos con cuenta de depósito en garantía para piscinas, hipotecas de eficiencia energética y préstamos de rehabilitación 203(k) de la FHA. Además, a través de su programa Neighborhood Edge, los prestatarios con ingresos bajos a moderados según su área pueden recibir hasta 2000 dólares en créditos para costos de cierre.

Con Prime's 1Day AdvantEDGE, puedes obtener la aprobación del préstamo en tan solo 24 horas después de completar el proceso de solicitud en línea, además de un crédito de $250 del prestamista.

Aunque la selección de PrimeLending es amplia, el prestamista podría ser más transparente en cuanto a sus requisitos para los prestatarios. Además, aunque la empresa destaca su disponibilidad en línea, los posibles compradores de vivienda deben hablar primero con un agente de préstamos antes de completar una solicitud.

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Aunque es mejor conocido como administrador de hipotecas que como originador, Flagstar Bank (NMLS: #417490) ofrece una gran variedad de préstamos, incluyendo productos con garantía hipotecaria y varios préstamos especializados.

Un ejemplo es su Professional Loan, dirigido a recién graduados universitarios con un alto potencial de ingresos. En algunos casos, Flagstar puede incluso excluir algunas deudas de préstamos estudiantiles de su cálculo de relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés).

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Cómo Seleccionamos los Mejores Prestamistas Hipotecarios

Basamos nuestra metodología en las siguientes categorías:

• Tipos de préstamos ofrecidos: Preferimos empresas que ofrecen una variedad de opciones de préstamos, como hipotecas de tasa fija y ajustable, diferentes plazos, así como préstamos privados y préstamos respaldados por agencias gubernamentales.

• Experiencia del cliente: Preferimos empresas que consideran datos crediticios alternativos, ofrecen un proceso de solicitud simplificado, cuentan con al menos dos métodos de servicio al cliente y disponen de una variedad de recursos y herramientas educativas en sus sitios web.

• Reputación y transparencia: Evaluamos las quejas de los consumidores ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) y el número de acciones reguladoras presentadas por medio del Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS, por sus siglas en inglés).

Durante nuestra investigación, consultamos las siguientes fuentes fidedignas:

• La Mortgage Bankers Association

• Lista de prestamistas según el volumen de préstamos de la Administración de Veteranos de 2023

• Estudio de Satisfacción de Prestadores de Servicios Hipotecarios 2023 de J.D. Power

• Datos y reportes de originaciones residenciales de la MBA

• Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

• Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS)

Resumen de los Mejores Prestamistas Hipotecarios de Money del 2024