Los 9 Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria de 2024

Desde 2016, el equipo editorial de Money ha estado investigando y analizando a los principales actores en la industria de los préstamos con garantía hipotecaria. Nuestro análisis toma en cuenta las características del préstamo, la transparencia en precios, la reputación de la empresa, y cuán fácil es el proceso de solicitud. Discover, Connexus y Navy Federal Credit Union son tres de las nueve empresas que seleccionamos como las mejores en nuestro análisis de prestamistas.

Puntos Claves de Money

• Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente ofrecen tasas de interés bajas y pagos mensuales fijos. Sin embargo, también presentan un riesgo al utilizar la vivienda como garantía.

• Algunos prestamistas de estos productos ofrecen plazos de cinco años, pero los plazos de 10 a 30 años son más comunes en la industria.

• Los préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por el valor de la vivienda; la cantidad que puede pedir prestada se basa en el capital de vivienda que haya acumulado en su propiedad.

Nuestra Selección de los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria

• Discover - Mejor para Comisiones Bajas
• Connexus Credit Union - Mejor HELOC de Sólo Intereses
• Flagstar - Mejor para HELOCs Grandes
• Regions Bank - Mejores Plazos de Pago Flexibles
• Truist - Mejor HELOC de Tasa Fija
• Figure - Mejor para Aprobaciones Rápidas
• U.S. Bank - Mejor para Buen Crédito
• Citizens Bank - Mejor Experiencia del Cliente
• Navy Federal Credit Union - Mejor para Militares y Veteranos

Reseñas de las Mejores Compañías de Préstamos con Garantía Hipotecaria

Razonamiento: Discover está en nuestra lista de mejores préstamos con garantía hipotecaria porque sus comisiones son más bajas que las de la mayoría de la competencia.

Discover no cobra cargos por solicitud, apertura o tasación. Tampoco requiere un pago en efectivo anticipado en el momento del cierre ni impuestos hipotecarios.

Los préstamos con garantía hipotecaria de Discover tienen tasas de interés fijas y están disponibles para primeras y segundas hipotecas. Puede pedir prestados entre $35 000 y $300 000 y elegir un plazo de amortización de entre 10 y 30 años.

Además, las funciones de eClosing de Discover le permiten revisar, firmar y enviar los documentos de cierre en línea.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Residencia principal (residencias unifamiliares, condominios y casas adosadas)
• Puntuación de crédito - 620 como mínimo
• Monto del capital de vivienda disponible - Normalmente entre el 10% y el 20%.
• Disponibilidad regional - Nacional

Lea la reseña completa de Discover (en inglés)

Razonamiento: Connexus Credit Union ofrece plazos de amortización flexibles, incluidos HELOC de sólo intereses.

Las líneas de crédito de sólo intereses de Connexus le permiten efectuar pagos sobre los intereses devengados durante el periodo de retiro de dinero en vez de hacerlo sobre los pagos de capital e intereses. Esta opción puede ser conveniente si necesita hacer pagos más pequeños ahora, pero puede comprometerse a cumplir con pagos más grandes más adelante.

Tanto el HELOC tradicional como el HELOC de sólo intereses tienen un monto de préstamo mínimo de $5 000 y un plazo de amortización de 15 años. Además, Connexus ofrece un periodo de retiro de dinero de 15 años, que es más largo que el periodo típico de 10 años que ofrecen la mayoría de sus competidores.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Vivienda principal (viviendas unifamiliares, condominios de 2-4 unidades, dúplex ocupados por el propietario o casas adosadas)

• Puntuación de crédito - No divulgada

• Monto del capital de vivienda disponible - Mínimo 20%

• Disponibilidad regional - Los préstamos con garantía hipotecaria no están disponibles en Maryland, Texas, Hawai y Alaska.

Lea la reseña completa de Connexus Credit Union (en inglés)

Razonamiento: Flagstar ofrece líneas de crédito de hasta $1 millón, lo que la convierte en la mejor opción HELOC para préstamos grandes.

La línea de crédito con garantía hipotecaria de Flagstar está disponible para montos entre $10 000 y $1 millón y tiene tasas de interés ajustables.

Se ofrece un descuento del 0.25% en la tasa de interés para quienes configuren AutoPay desde una cuenta de depósito Flagstar. Además, ofrece un periodo de retiro de dinero de 10 años y un plazo de amortización de 20 años.

Flagstar no cobra gastos de cierre (que suelen incluir gastos de tasación, escrituración, notaría y registro) siempre que mantengas el HELOC abierto durante un mínimo de 36 meses. Sin embargo, los clientes son responsables de pagar los impuestos y las tasas gubernamentales en el momento del cierre, además de una cuota anual de $75 después del primer año.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Civiendas principales, incluidas viviendas residenciales de 1 a 4 unidades y casas modulares

• Puntuación de crédito - No divulgada

• Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado

• Disponibilidad regional - No disponible en Texas, Puerto Rico ni las Islas Vírgenes de EE.UU.

Lea la reseña completa de Flagstar (en inglés)

Razonamiento: Regions Bank es el banco con los plazos de pago más flexibles porque ofrece términos entre siete y 20 años.

Regions Bank ofrece préstamos con garantía hipotecaria de tasa fija, sin gastos de cierre. Los importes de los préstamos oscilan entre $10 000 y $250 000.

Además de los préstamos con garantía hipotecaria, Regions Bank ofrece líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Éstos comienzan en $10 000 y llegan hasta $500 000, con un plazo de 10 años y un periodo de amortización de 20 años.

Regions Bank cubre todos los costos de cierre para las líneas de crédito de $250 000 o menos. Si su línea de crédito supera los $250 000, Regions Bank contribuirá con hasta $500.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Residencia principal o secundaria
• Puntuación de crédito - No divulgada
• Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado
• Disponibilidad regional - Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Luisiana, Misisipi, Misuri, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Texas

Razonamiento: Creemos que Truist tiene el mejor HELOC de tasa fija porque los prestatarios pueden elegir tasa fijas y plazos de amortización fijos de entre cinco y 20 años.

Truist ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria con tres opciones de reembolso: sólo intereses, pagos de tasa fija y ajustable con opciones de cierre sin costo. El importe mínimo que puede solicitar para HELOC es de $5 000.

Los HELOC de tasa fija pueden tener un cargo de apertura de $15. En cambio, las líneas de crédito de tasa ajustable tienen un plazo de retiro de dinero de 10 años y un plazo de amortización de 20 años.

Truist cubre los gastos de cierre para líneas de hasta $500 000, aunque esto podría resultar en tasas de interés más altas. También pueden aplicarse penalizaciones por pago anticipado en las líneas de crédito si la cuenta se cierra durante los primeros tres años de su apertura. Esto significa que tendrá que devolver todos los gastos de apertura o cierre cubiertos por Truist, que pueden llegar hasta $10 000.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Unifamiliar, residencia principal, segunda residencia o condominio ocupado por el propietario

• Puntuación de crédito - No divulgada

• Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado

• Disponibilidad regional - Disponible en Alabama, Arkansas, California, Florida, Georgia, Tennessee, Carolina del Sur, Virginia, Maryland, Washington DC, West Virginia, Indiana, Kentucky, Nueva Jersey, Ohio, Pensilvania, Carolina del Norte y Texas

Lea la reseña completa de Truist (en inglés)

Razonamiento: Figure ofrece un proceso de solicitud completamente online, tiempos de aprobación rápidos y financiación tan pronto como cinco días.

Esta empresa de fintech destaca por su proceso de solicitud en línea, que permite a los clientes comprobar su tasa de interés, completar su solicitud y saber si han sido aprobados en cuestión de minutos. El proceso incluye un eNotary (notario electrónico) que confirma la identidad de los clientes y revisa las solicitudes de hipoteca y los documentos electrónicamente. Además, los préstamos pueden financiarse en los cinco días siguientes a su aprobación.

Los importes de los préstamos HELOC de Figure oscilan entre $20 000 y $400 000, con tasas de interés fijas y plazos de 5, 10, 15 y 30 años. Figure no cobra cargos de mantenimiento, apertura de cuenta ni penalidades por pago anticipado. No obstante, cobra un único cargo de apertura de hasta 4.99% del retiro inicial.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Viviendas unifamiliares, adosadas, urbanizaciones y condominios

• Puntuación de crédito - 640 como mínimo para viviendas principales y 680 para inversiones o propiedades no ocupadas por el propietario

• Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado

• Disponibilidad regional - No disponible en Delaware, Hawai, Kentucky, Nueva York y West Virginia

Razonamiento: U.S. Bank tiene el mejor préstamo con garantía hipotecaria para prestatarios con buen crédito porque ofrece tasas de interés muy competitivas para clientes con puntuaciones de 730 o más.

Para obtener las mejores tasas de interés, deberá tener una cuenta corriente o de ahorro con U.S. Bank y configurar pagos automáticos.

Los préstamos con garantía hipotecaria y HELOC de la empresa no tienen costos de cierre. Los préstamos con garantía hipotecaria tienen plazos de amortización de hasta 30 años. Los montos de los préstamos empiezan en $50 000 y llegan hasta el 60% del capital de la vivienda o $99 999.

Mientras que los HELOC son de tasas ajustables, usted tiene la opción de convertir una parte o el monto total de su saldo a una tasa fija por un máximo de 20 años. Además de la opción de pago de tasa fija, cualquier saldo que no convierta a tasa fija seguirá teniendo un pago mínimo y una tasa ajustable.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Residencia principal, vivienda unifamiliar

• Puntuación de crédito - Mínimo 660

• Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado

• Disponibilidad regional - No disponible en Hawai, Luisiana, Nueva York, Oklahoma y Rhode Island si la propiedad está en un fideicomiso

Lea la reseña completa de U.S. Bank (en inglés)

Razonamiento: Elegimos a Citizens Bank como el mejor por su experiencia del cliente porque consistentemente tiene buenas críticas de parte de sus clientes. Además, ha recibido buenas puntuaciones de empresas de investigación de mercado.

En 2023, Citizens Bank se situó entre los diez primeros en el Estudio de Satisfacción de Prestadores de Servicios Hipotecarios de EE.UU. de J.D. Power, obteniendo 632 puntos sobre 1000. El estudio consideró la satisfacción general del cliente basándose en factores como la interacción con el cliente, las comunicaciones y la orientación a nuevos clientes.

En cuanto a las ofertas de crédito hipotecario, Citizens Bank tiene dos productos: una línea de crédito hipotecario estándar y su Citizens GoalBuilder HELOC.

Ambos productos tienen un periodo de retiro de 10 años y un plazo de amortización de 15 años, con tasas de interés ajustables. Los clientes que se inscriban en pagos mensuales automáticos desde una cuenta corriente de Citizens Bank pueden obtener un descuento del 0.25% en su tasa de interés.

La principal diferencia entre ambos productos HELOC es el monto mínimo y máximo que puede pedir prestado. El HELOC estándar tiene un préstamo mínimo de $17 500, mientras que el Citizens GoalBuilder HELOC ofrece límites de crédito de $5 000 a $25 000.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Viviendas de 1 a 4 familias o condominios ocupados por sus propietarios

• Puntuación de crédito - No divulgada

• Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado

• Disponibilidad regional - Disponible en Alabama, Arkansas, Connecticut, Washington DC, Delaware, Florida, Georgia, Iowa, Illinois, Indiana, Kentucky, Massachusetts, Maryland, Maine, Michigan, Minnesota, Carolina del Norte, Nebraska, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Virginia y Vermont

Razonamiento: Navy Federal Credit Union ofrece los mejores préstamos con garantía hipotecaria para militares y veteranos, con ofertas que incluyen préstamos sin comisiones de solicitud u originación y HELOC con periodos de retiro de dinero más largos que la mayoría de los competidores.

Navy Federal ofrece tanto préstamos con garantía hipotecaria de tasa fija como líneas de crédito con garantía hipotecaria para montos desde $10 000 hasta $500 000. En el caso de los préstamos, Navy Federal le permite pedir prestado hasta el 100% del capital acumulado de su vivienda con plazos de pago de cinco, 10, 15 y 20 años.

Sin embargo, con un HELOC puede pedir prestado hasta el 95% del capital acumulado de su vivienda con una tasa ajustable. Navy Federal ofrece un período de retiro de dinero de 20 años, bastante más largo que el plazo típico de 10 años que ofrecen la mayoría de los competidores. La empresa también cubre los gastos de cierre, que pueden oscilar entre $300 y $2000 para préstamos de hasta $250 000.

Requisitos

• Tipo de propiedad - Residencia principal, vivienda unifamiliar

• Puntuación de crédito - No divulgada

• Monto del capital de vivienda disponible - No divulgado

• Disponibilidad regional - HELOCS no disponible en Texas

Tenga en cuenta que debe ser miembro activo de las fuerzas armadas, jubilado, veterano o familiar militar directo para poder obtener un préstamo de Navy Federal. Entre sus clientes figuran miembros del Ejército, el Cuerpo de Marines, la Fuerza Aérea, la Marina de Guerras, la Guardia Nacional, la Guardia Costera y la Fuerza Espacial. También se aplica a los reservistas del DoD, a los candidatos a oficiales del DoD y a los reclutas del Programa de Ingreso Postergado.

Otras empresas de préstamos con garantía hipotecaria que consideramos

Aunque son opciones sólidas, los siguientes prestamistas no llegaron a encabezar nuestra lista. No obstante, pueden tener funciones y productos que se adapten a sus circunstancias particulares.

PNC Bank

PNC ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria de tasa fija para balances de $5 000 o más y un descuento del 0.25% en la tasa de interés con inscripción en el pago automático. Sin embargo, las tasas de interés no se encuentran fácilmente en su página web y cobra una cuota anual de $50. Además, sus productos de capital inmobiliario no están disponibles en Luisiana, Misisipi, Nevada, Dakota del Sur, Alaska y Hawai.

Lea la reseña completa de PNC (en inglés)

PenFed

PenFed sólo ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria con un período de retiro de dinero de 10 años y un período de pago de 20 años. Los montos de los préstamos oscilan entre $25 000 y $500 000. Sin embargo, para solicitarla es necesario ser socio de la cooperativa de crédito y tener una puntuación de crédito mínima de 680. También cobra una cuota anual de $99 durante el periodo de retiro de dinero.

Bank of America

Bank of America es otra compañía que ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria. Además, ofrece tasas introductorias y múltiples descuentos, como el 0.25% por inscribirse en pago automático y hasta el 0.75% para los clientes con una cuenta Preferred Rewards. Sin embargo, no ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni revela claramente la tasa máxima de interés que podrían pagar los clientes.

Lea la reseña completa de Bank of America (en inglés)

KeyBank

KeyBank ofrece tanto préstamos con garantía hipotecaria como líneas de crédito de hasta el 80% del valor de su vivienda. Los préstamos con garantía hipotecaria están disponibles desde $25 000 hasta $500 000, mientras que el monto mínimo del préstamo para HELOC es de $10 000. Como la mayoría de los bancos, KeyBank también ofrece un descuento del 0.25% en la tasa de interés. Sin embargo, sus productos sólo están disponibles en Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, Nueva York, Ohio, Oregón, Pensilvania, Utah, Vermont y Washington.

Spring EQ

Spring EQ es un prestamista hipotecario especializado en productos de capital inmobiliario. Sólo ofrece préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos de refinanciación. Con Spring EQ puede acceder hasta al 95% del capital acumulado de su vivienda y pedir prestados hasta $500 000.

Los plazos de los préstamos oscilan entre cinco y treinta años. El proceso de solicitud del préstamo es completamente en línea, ofreciendo una calificación instantánea en la mayoría de los casos y financiación entre 14 y 21 días. Sin embargo, no está entre nuestras mejores opciones porque sus tarifas actuales no están disponibles en su sitio web.

Lea la reseña completa de Spring EQ (en inglés)

BMO Harris Bank

BMO Harris Bank ofrece tanto préstamos con garantía hipotecaria como HELOC, que están disponibles para clientes con una puntuación crediticia mínima de 700 o entre 650 y 680, respectivamente. Aunque las tasas de interés de las líneas de crédito con garantía hipotecaria de BMO Harris son competitivas, principalmente opera en apenas ocho estados: Arizona, Illinois, Florida, Kansas, Indiana, Minnesota, Misuri y Wisconsin.

Lea la reseña completa de BMO Harris Bank (en inglés)

Frost

Frost Bank ofrece productos competitivos de préstamos con garantía hipotecaria y HELOC, con plazos de hasta 20 años. Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC están disponibles a partir de $2000 y $8000 dólares, respectivamente. El principal inconveniente de Frost es que sólo está disponible en Texas; sin embargo, si vives en este estado, puede ser una opción que merezca la pena considerar.

Unison

Unison es una alternativa de préstamo con garantía hipotecaria que ofrece coinversión en vivienda. Básicamente, la empresa le permite pedir prestado hasta el 15% del valor de su vivienda en efectivo a cambio de una participación en el valor futuro de la misma. Aunque no tiene que pagarles hasta dentro de 30 años o hasta que venda su casa, esta alternativa tiene varios inconvenientes potenciales. Por ejemplo, es posible que no pueda refinanciar su vivienda, y si no la vende deberá devolver la coinversión original más cuatro veces el porcentaje invertido.

Cómo Elegimos los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria

Para llegar a nuestra lista de los mejores préstamos con garantía hipotecaria, investigamos a cada prestamista hipotecario evaluándolo según los siguientes criterios:

• Características del préstamo: Evaluamos los tipos de préstamo ofrecidos, el monto mínimo y máximo del préstamo, las tasas de interés, las condiciones del préstamo y los requisitos de puntuación crediticia de cada prestamista.

• Transparencia de precios: Preferimos los prestamistas que publican abiertamente en su sitio web los gastos, descuentos, comisiones y otros costos del préstamo.

• Proceso de solicitud: Comprobamos los criterios de eligibilidad y los plazos de aprobación. Además, comparamos los cargos de solicitud y evaluación, y si los servicios de solicitud estaban disponibles en línea, por teléfono o en persona.

• Reputación y satisfacción del cliente: Analizamos dos fuentes de datos principales: el Estudio de Satisfacción de Prestadores de Servicios Hipotecarios de EE.UU. para 2022 de J.D. Power y los datos de reclamaciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Resumen de los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria de Money en 2024

• Discover - Mejor para Comisiones Bajas
• Connexus Credit Union - Mejor HELOC de Sólo Intereses
• Flagstar - Mejor para HELOCs Grandes
• Regions Bank - Mejores Plazos de Pago Flexibles
• Truist - Mejor HELOC de Tasa Fija
• Figure - Mejor para Aprobaciones Rápidas
• U.S. Bank - Mejor para Buen Crédito
• Citizens Bank - Mejor Experiencia del Cliente
• Navy Federal Credit Union - Mejor para Militares y Veteranos