Los 12 Mejores Préstamos de Consolidación de Deuda de 2024
*Las tasas y los porcentajes de rendimiento anual (APY) están sujetos a cambios. Verifique los últimos números para asegurarse de su veracidad.
Puntos Claves de Money
- Los préstamos de consolidación de deudas son una forma eficaz de saldar deudas con intereses altos, siempre y cuando cumpla con los requisitos para obtener una tasa de interés favorable, realice los pagos del préstamo puntualmente y no acumule más deudas incobrables en el proceso.
- Los mejores préstamos de consolidación de deudas ofrecen precalificación, aprobación en línea, plazos flexibles, y tasas de interés competitivas, sin comisiones ni multas por amortización.
- Este tipo de préstamo suele usarse para consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados por una tasa más baja.
- Discover, Lightstream y SoFi ofrecen algunos de los mejores préstamos de las compañías que hemos reseñado.
¿Por qué confiar en Money?
Nuestros editores y escritores evalúan los préstamos de consolidación de deudas de forma independiente, garantizando que nuestro contenido sea preciso y esté guiado por la integridad editorial. Lea nuestra metodología completa para saber más sobre nuestro proceso.
- Analizamos 22 proveedores
- Más de 1000 horas de investigación
- Basado en más de 20 puntos de información, incluidos precios, condiciones y opiniones de clientes
Nuestra selección de los mejores préstamos de consolidación de deuda de 2024
Las empresas que figuran a continuación están organizadas alfabéticamente.
- Accredited Debt Relief - Mejor servicio de liquidación de deudas
- Achieve - Mejor cotización en línea
- Avant - Mejores para recursos financieros
- Best Egg - Mejor para solicitudes fáciles
- Discover - Mejor para deudas de tarjetas de crédito
- Fiona - Mejor para comparar prestamistas
- Happy Money - Mejor para múltiples opciones
- LightStream - Mejor para préstamos grandes
- OneMain Financial - Mejor para servicio en persona
- PenFed - Mejor para préstamos pequeños
- SoFi - Mejor préstamo sin cargos
- Upstart - Mejor para una cualificación flexible
Reseñas de los Mejores Préstamos de Consolidación de Deudas
- Ayuda a los prestatarios con el manejo de deuda
- No cobra los cargos hasta que se liquidan todas las deudas
- De ser necesario, pone a clientes en contacto con prestamistas a través de un programa de afiliación
- Deuda mínima de $20 000
- Cobra un cargo del 15-25% del importe de la deuda
- Los cargos por originación de los préstamos personales oscilan entre el 1% y el 6% del importe financiado
- TAE:
- 4,9% - 35,99%, según los afiliados de préstamo
- Importe del préstamo:
- Entre $1000 y $100 000, dependiendo de los afiliados de préstamo
- Opciones de plazo:
- De 4 a 84 meses, según los afiliados de préstamo
- Puntaje de crédito mínimo:
- Depende de los afiliados de préstamo
Razonamiento: Accredited Debt Relief es principalmente un servicio de liquidación de deudas que ayuda a las personas a consolidar y renegociar sus deudas.
Accredited negocia con sus acreedores a nombre suyo para reducir su deuda y cobra una comisión del 15-25%. Aunque esa cifra pueda parecer elevada, Accredited podría reducir su deuda hasta en un 50%, resultando en que sus clientes paguen mucho menos de lo que debían en un principio. Además, Accredited no cobra honorarios hasta que se haya acordado un plan y exista un camino claro hacia adelante.
Accredited también ofrece préstamos de consolidación de deudas si se determina que es la mejor opción para el cliente.
Lea nuestra reseña completa de Accredited Debt Relief (en inglés)
- Solicitud en línea
- Aprobación en el mismo día
- Desembolso del préstamo en uno a tres días laborables tras la aprobación
- Plazos limitados
- Cargo de originación del 1,99% al 6,99%
- TAE:
- Del 8,99% al 35,99%
- Importe del préstamo:
- $5000-$50 000
- Opciones de plazo:
- De 24 a 60 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- No especificado
Razonamiento: Achieve ofrece en su sitio web una aplicación o "widget" extremadamente fácil de usar en el que puedes recibir una cotización de préstamo en un minuto.
Achieve ofrece préstamos personales para consolidar deudas con aprobación el mismo día de solicitud y financiación entre uno a tres días luego de aceptar la oferta de préstamo.
- Financiamiento un día después de la aprobación
- Cero multa por amortización
- Aplicación móvil Avant para iOS y Android
- No hay descuento por pago automático
- Cargos por administración de hasta el 9,99%
- Cargo por demora y devolución de pago
- TAE:
- 9,95% - 35,99%
- Importe del préstamo:
- $2000 - $35 000
- Opciones de plazo:
- De 12 a 60 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- No especificado
Razonamiento: Avant cuenta con un extenso blog financiero, recursos en línea y múltiples vías para hablar directamente con representantes.
Avant ofrece preaprobación de préstamos, pago automático y una aplicación móvil en la que los clientes pueden gestionar sus préstamos. El servicio de atención al cliente está disponible en línea, por correo electrónico o por teléfono.
- Aprobación en minutos
- TAE del 8,99 % al 35,99 %
- Fondos en 24 horas tras la aprobación
- Calculadora de préstamos personales
- Cargo de originación del 0,99-8,99% del importe del préstamo
- El cargo de originación de un préstamo a 4 años o más será como mínimo del 4,99%
- Requisitos de ingreso elevados para cualificar a las tasas más bajas
PUNTOS CLAVES
- TAE:
- 8,99% - 35,99%
- Importe del préstamo:
- $2,000 - $50 000
- Opciones de plazo:
- De 36 a 60 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- 700+ para cualificar a la mejor tasa de interés
Razonamiento: Best Egg ofrece una solicitud en línea y rápida que permite a los clientes obtener la aprobación en tan solo minutos.
La plataforma de Best Egg ofrece un proceso de solicitud en línea sencillo y cómodo, que facilita el acceso a la ayuda financiera. Las opciones de préstamos personales incluyen consolidar varios préstamos en uno solo o refinanciar deudas de tarjetas de crédito. La empresa concede préstamos personales de entre $2000 y $50 000.
Lea nuestra reseña completa de los préstamos personales de Best Egg (en inglés)
- Le paga directamente a los prestamistas
- Aprobación en el mismo día
- Usted puede devolver los fondos del préstamo en un plazo de 30 días
- Puede presentar su solicitud en línea o por teléfono
- Ingresos anuales mínimos por hogar de $25 000
- Tasa de pago tardío de $39
- Los fondos no pueden utilizarse para pagar préstamos garantizados o tarjetas de crédito Discover
- TAE:
- 7,99% - 24,99%
- Importe del préstamo:
- $2500-$40 000
- Opciones de plazo:
- De 36 a 84 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- No especificado
Razonamiento: Las bajas tasas de interés de Discover la convierten en nuestra selección para el mejor préstamo de consolidación de deuda para deudas de tarjetas de crédito.
Tras su aprobación, Discover pagará a los emisores de su tarjeta de crédito en el plazo de un día laborable, cancelando rápidamente sus saldos. Discover tampoco cobra cargos de originación ni multas por amortización, y sus préstamos personales tienen algunas de las TAE mínimas más bajas disponibles, por lo que pueden ser preferibles a pagar las elevadas tasas de interés de una tarjeta de crédito.
- Asociado con TransUnion para proveer su puntaje de crédito
- Tiene un proceso de solicitud en línea y provee una calculadora de préstamos
- Productos de préstamo para prestatarios con poco crédito
- Algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos personales de hasta $250 000
- Los requisitos de crédito dependen de la empresa elegida
- Algunos de sus prestamistas cobran un cargo de originación de hasta el 6% del importe del préstamo
- TAE:
- Depende del prestamista
- Importe del préstamo:
- Depende del prestamista
- Opciones de plazo:
- Depende del prestamista
- Puntaje de crédito mínimo:
- Depende del prestamista
Razonamiento: Fiona es un mercado que le permite a los prestatarios navegar y comparar múltiples prestamistas en función de criterios como la solvencia o ubicación.
Fiona ofrece préstamos personales para la consolidación de deudas de una amplia gama de socios prestamistas y para todo tipo de crédito, desde malo a excelente. Trabaja con empresas de renombre tales como LendingClub, SoFi, Avant y Marcus by Goldman Sachs.
Lea nuestra reseña completa de los préstamos personales Fiona (en inglés)
- Préstamo de amortización con plazos, tasas y pagos mensuales customizables
- TAE comienza en 12,45%
- Paga directamente a los acreedores
- Préstamos a partir de $5000
- Cargo de originación del 0%-5% del importe del préstamo
- Pasados clientes informan que el tiempo de aprobación fue prolongado
- TAE:
- 11.72%- 17.99%
- Importe del préstamo:
- $5000-$40 000
- Opciones de plazo:
- De 24 a 60 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- No especificado
Razonamiento: Happy Money tiene una consulta gratuita en la que evalúan su situación financiera y le ofrecen las opciones más adecuadas en función del análisis.
Happy Money incluye ofertas basadas en la mejor tasa de interés, la cuota mensual más baja y el plazo de amortización más rápido. La empresa no cobra cargos por solicitud, prepago ni pagos tardíos. Sin embargo, cobra un cargo de originación de hasta el 5% del importe del préstamo.
- No cobra cargos de originación del préstamo, pagos tardíos o amortización
- Los prestatarios con un crédito excelente pueden obtener una tasa de interés más baja
- 0,50% de descuento en la tarifa por establecer el pago automático
- No ofrece preaprobaciones de préstamos
- No acepta solicitudes de préstamo por teléfono o fax
- El descuento por pago automático sólo está disponible antes del desembolso del préstamo
- TAE:
- 8,99% - 24,39%
- Importe del préstamo:
- De $5000 y $100 000
- Opciones de plazo:
- De 24 a 144 meses, según el tipo de préstamo
- Puntaje de crédito mínimo:
- 660
Razonamiento: LightStream es nuestra primera opción para préstamos grandes, teniendo en cuenta su límite de $100 000 y sus plazos de amortización flexibles de dos a 12 años.
LightStream ofrece préstamos personales de hasta $100 000. Aunque no es el único prestamista que hemos evaluado con un importe de préstamo tan elevado, es el que ofrece el plazo de pago más amplio: de 24 a 144 meses. Esto convierte a Lightstream en la opción más flexible para pagar préstamos grandes. Sin embargo, Lightstream exige un crédito de bueno a excelente, un historial crediticio establecido, varias cuentas abiertas e ingresos estables.
Lea nuestra reseña completa de los préstamos personales LightStream (en inglés)
- Calculadora de consolidación de deudas
- Sucursales físicas
- Asesoramiento de especialistas en préstamos
- Cargo de originación de entre $25 y $500, o entre el 1% y el 10% del importe del préstamo
- TAE del 18% - 35,99%
- Comisiones por demora de $5 a $30 o del 1,5% - 15% del importe del préstamo
- TAE:
- 18,00% - 35,99%
- Importe del préstamo:
- $1500-$20 000
- Opciones de plazo:
- De 24 a 60 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- No especificado
Razonamiento: OneMain Financial es una buena opción si prefiere la interacción cara a cara con un agente de préstamos a la hora de decidir sobre una opción de préstamo de consolidación.
OneMain Financial ofrece servicios bancarios en línea y en persona, con sucursales en 44 estados. Ofrece préstamos de consolidación de deudas garantizadas y no garantizadas de $1500 a $20 000 y plazos de 24 a 60 meses. Para obtener la tasa de interés más baja en préstamos grandes, OneMain exige una garantía.
- Solicitar y comprobar el estado de la solicitud en línea
- Acepta coprestatarios
- No cobra cargo de originación ni multa por amortización
- Es necesario ser socio de la cooperativa de crédito para el desembolso
- No ofrece descuento por pago automático
- TAE:
- 7,99% - 17,99%
- Importe del préstamo:
- $600-$50 000
- Opciones de plazo:
- De 12 a 60 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- No revelado
Razonamiento: Con su monto mínimo de préstamo de $600, la alta satisfacción del cliente y las bajas tasas de interés, PenFed es nuestra mejor elección para el mejor préstamo de consolidación de deudas para deudas de $1000 o menos.
Los prestatarios que buscan un préstamo pequeño se alegrarán de saber que PenFed tiene un mínimo de $600 que puede solicitar. Sin embargo, PenFed es una cooperativa de crédito federal propiedad de sus miembros. No es necesario ser socio para consultar las tarifas y obtener una preaprobación, pero sí para solicitar. Esto no es necesariamente malo, ya que las cooperativas de crédito federales suelen ofrecer condiciones de préstamo más favorables, como tasas de interés más bajas y menos cargos.
Lea nuestra reseña completa de los préstamos personales PenFed (en inglés)
- Protección por desempleo
- Le paga directamente a los prestamistas
- Acepta solicitudes conjuntas
- Desembolso del préstamo en uno o dos días laborables, a menos que se pague directamente a los acreedores
- La gama de plazos no es tan variada como la de los competidores
- No disponible para residentes de Mississippi
- El cosolicitante debe vivir en la misma residencia que el prestatario principal
- TAE:
- 8.99%-29.49%
- Importe del préstamo:
- Entre $5000 y $100 000
- Opciones de plazo:
- De dos a siete años
- Puntaje de crédito mínimo:
- No se especifica ningún puntaje mínimo, pero los puntajes más bajos podrían afectar la elegibilidad, las condiciones y las tasas de interés del préstamo.
Razonamiento: SoFi ofrece préstamos sin cargos y muchas oportunidades de descuentos.
Los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito de SoFi no cobran cargos de originación, amortización o pago tardío; además, ofrecen múltiples formas de obtener descuentos en sus tipos. Si un prestatario se inscribe en Direct Pay, un servicio por el que SoFi paga directamente a los acreedores, obtendrá un descuento adicional del 0,25% TAE.
Lea nuestra reseña completa de los préstamos personales SoFi (en inglés)
- Préstamos de $1000 a $50 000
- Cero multa por amortización
- Sólo ofrece plazos de tres y cinco años Cargo de originación elevado
- Cargo de originación elevado
- TAE:
- 7,8% - 35,99%
- Importe del préstamo:
- $1000-$50 000
- Opciones de plazo:
- De 36 a 60 meses
- Puntaje de crédito mínimo:
- No especificado
Razonamiento: Upstart tiene en cuenta otra información además de su puntaje de crédito a la hora de decidir sobre tu solicitud.
Upstart tomará en cuenta factores como su historial laboral y su formación cuando presente la solicitud, no sólo su puntaje de crédito. Sus préstamos de consolidación de deudas oscilan entre $1000 y $50 000. Los prestatarios potenciales pueden obtener una preaprobación con una consulta de crédito no incidente ("soft inquiry") que no afectará a su puntaje de crédito. La mayoría de los préstamos se pagan el siguiente día laborable tras su aprobación.
Lea nuestra reseña completa de los préstamos personales Upstart (en inglés)
Cómo elegimos los mejores préstamos de consolidación de deudas
Para seleccionar los mejores préstamos de consolidación de deudas, hemos tenido en cuenta lo siguiente:
- Tasas. Elegimos prestamistas que ofrecían algunas de las TAE más bajas del mercado.
Variedad de condiciones de préstamo. Favorecemos los prestamistas que ofrecían una amplia gama de plazos de amortización, desde seis meses hasta más de cinco años. - Atención al cliente. Los mejores prestamistas de consolidación de deudas deben tener un servicio de atención al cliente y especialistas en préstamos accesibles, así como diversas formas de ponerse en contacto con ellos, tal como por teléfono, correo electrónico y chat.
- Proceso de solicitud simplificado y financiación rápida. Aunque algunos prestamistas exigen a los clientes que llamen o visiten una sucursal bancaria, favorecemos los que hacen que el proceso de solicitud y financiación sea lo más rápido y cómodo posible.
- Cargos bajos o cero cargos. La mayoría de los prestamistas cobran cargos; nosotros buscamos los que cobran menos, si es que cobran algún cargo.
Resumen de los Mejores Préstamos de Consolidación de Deudas de 2024 según Money
Las empresas que figuran a continuación están organizadas alfabéticamente.
- Accredited Debt Relief - Mejor servicio de liquidación de deudas
- Achieve - Mejor cotización en línea
- Avant - Mejores para recursos financieros
- Best Egg - Mejor para solicitudes fáciles
- Discover - Mejor para deudas de tarjetas de crédito
- Fiona - Mejor para comparar prestamistas
- Happy Money - Mejor para múltiples opciones
- LightStream - Mejor para préstamos grandes
- OneMain Financial - Mejor para servicio en persona
- PenFed - Mejor para préstamos pequeños
- SoFi - Mejor préstamo sin cargos
- Upstart - Mejor para una cualificación flexible