Las 8 Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas de 2025
El equipo editorial de Money tiene un compromiso con nuestros lectores de ofrecerles la información más pertinente y actualizada sobre las empresas que destacamos. Desde 2017 hemos investigado y analizado las mejores empresas de refinanciación hipotecaria. Revisamos productos y servicios de préstamos, evaluamos la satisfacción del cliente y comparamos tasas de intereses hipotecarios.
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Puntos Claves de Money
- Las mejores compañías de refinanciación hipotecaria ofrecen tasas de interés competitivas, un proceso de solicitud sencillo y una amplia variedad de préstamos.
- Seleccionamos a Rocket Mortgage como el mejor prestamista de refinanciación en general como resultado de nuestro análisis de sus préstamos ofrecidos, tasas de interés promedio y satisfacción del cliente.
- La mejor manera de asegurarse de encontrar el prestamista adecuado para usted es comparar las ofertas de préstamos, las tasas de interés y los servicios prestados.
¿Por qué confiar en Money?
Durante más de 50 años, Money le ha ofrecido a sus lectores consejos financieros y análisis exhaustivos de productos. Nuestras reseñas de prestamistas de refinanciamiento hipotecario son el resultado de horas de investigación y análisis de más de 20 prestamistas. Evaluamos la variedad de tipos de préstamos ofrecidos, las tasas de interés promedio, las calificaciones del servicio al cliente y el número de reclamaciones presentadas contra cada prestamista, entre otros factores.
También nos basamos en clasificaciones y datos de fuentes expertas, incluyendo la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés), el Estudio de Satisfacción de la Originación de Hipotecas 2023 de J.D. Power y el Sistema Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS, por sus siglas en inglés).
Nuestra Selección de las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas de 2024
- Rocket Mortgage - Mejor Prestamista de Refinanciamiento en General
- loanDepot - Mejor para Refinanciar Hipotecas en Línea
- Zillow - Mejor Plataforma de Comparación
- Better - Mejor para Cierres Hipotecarios Rápidos
- Navy Federal Credit Union - Mejor Cooperativa de Crédito
- Ally Financial - Mejor para Préstamos Jumbo
- Nationwide - Mejor para Préstamos Personalizados
- Bank of America - Mejores Descuentos para Socios
Reseñas de las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas
Mejor Prestamista de Refinanciamiento en General: Rocket Mortgage
- Mejor servicio hipotecario según J.D. Power
- Mayor originador de hipotecas en 2022
- Proceso de solicitud en línea simplificado con eClosing (cierre electrónico)
- Cuenta con una calculadora de tasas de refinanciamiento hipotecario
- No ofrece servicio en persona, pero puede comunicarse con un corredor afiliado
- Calificación de J.D. Power:
- 750/1000
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- 7
- Puntaje crediticio mínimo:
- 620 (580 para FHA)
- Tipos de préstamos disponibles:
- Convencionales a 15 y 30 años, tasa fija, FHA, VA, jumbo, con garantía hipotecaria
Razonamiento: Escogimos a Rocket Mortgage (anteriormente Quicken Loans) como la mejor compañía para refinanciar su casa debido a su excelente historial de satisfacción al cliente.
Rocket Mortgage (NMLS ID# 3030) ha estado clasificado entre los tres primeros en el Estudio de Satisfacción de la Originación de Hipotecas de J.D. Power por nueve años consecutivos. Puede completar su solicitud en línea o por teléfono con la ayuda de uno de los expertos en préstamos hipotecarios de la empresa. También puede recibir asistencia en persona de un corredor hipotecario independiente afiliado a Rocket.
Las ofertas de Rocket Mortgage incluyen RefiNow de Fannie Mae y Refi Possible de Freddie Mac. Estas son opciones de refinanciación para propietarios de viviendas con una relación deuda-ingreso de hasta el 65% y que actualmente tienen una hipoteca con una de esas empresas.
Los propietarios que cualifiquen para estos programas obtendrán una reducción de al menos 0,50% en su tasa de interés y podrán solicitar una subvención de hasta $500 para cubrir los costos de tasación. Para solicitar exitosamente, debe tener un buen historial de pagos, un puntaje de crédito FICO de 620 o más y al menos un 3% de capital acumulado en una residencia principal de una unidad.
Otras opciones de refinanciamiento le permiten a los propietarios acortar el plazo de su hipoteca o acceder al capital acumulado en su hogar con un refinanciación con desembolso de dinero en efectivo.
Mejor para Refinanciar Hipotecas en Línea: loanDepot
- Con licencia en los 50 estados y más de 200 establecimientos en 43 estados
- Plataforma digital optimizada
- Las tasas de interés de los préstamos no están disponibles en línea
- Calificación de J.D. Power:
- 722/1000
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- 4
- Puntaje crediticio mínimo:
- 620 (580 para FHA)
- Tipos de préstamos disponibles:
- Convencional, tasa fija, tasa ajustable, VA, FHA, programa de refinanciamiento home affordable (HARP)
Razonamiento: Escogimos a loanDepot como la mejor empresa para refinanciar hipotecas en línea debido a su amplia disponibilidad en todo los Estados Unidos.
loanDepot (NMLS# 174457) se destaca por su "mello smartloan", un portal digital que potencia la inteligencia artificial para corroborar los datos de bienes y empleo, realizar verificaciones de crédito e iniciar el proceso de tasación de viviendas. La solicitud en línea se puede completar en cuestión de minutos.
Elegir loanDepot para refinanciar una hipoteca conlleva otra ventaja: si ha refinanciado con la compañía anteriormente, su garantía de por vida le eximirá de los cargos por emisión de préstamo en futuras refinanciaciones. También puede cualificar para una exención de medio punto en los costos de cierre si refinancia una línea de crédito hipotecario (HELOC) existente de loanDepot en una nueva línea de crédito hipotecario.
loanDepot también administra sus propios préstamos, por lo que usted tendrá que interactuar con sólo una compañía durante el plazo de su préstamo. Además, el sitio web de la empresa provee recursos educativos sobre el proceso de refinanciamiento y cuenta con una calculadora para estimar su nuevo pago hipotecario si decide refinanciar.
Si bien el proceso de solicitud digital del prestamista es simple y rápido, loanDepot también cuenta con más de 200 ubicaciones en todo Estados Unidos para los prestatarios que prefieran una atención más personalizada.
Mejor Plataforma de Comparación: Zillow
- Aplicación móvil fácil de usar
- Amplia gama de recursos en línea, incluyendo una calculadora hipotecaria
- Acceso fácil a tasas competitivas, actualizadas a diario
- La mayor parte del proceso de solicitud se realiza en línea
- Con licencia en 49 estados y el Distrito de Columbia, no autorizado en Nueva York
- No hay un programa para ayudar a los compradores de vivienda con mal crédito
- Calificación de J.D. Power:
- No clasificado
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- 3
- Puntaje crediticio mínimo:
- 620 (Convencional), 620 (FHA), 620 (VA), 700 (Jumbo)
- Tipos de préstamos disponibles:
- Tasa fija, tasa ajustable, jumbo, VA, FHA, convencional conforme
Razonamiento: Escogimos a Zillow como el mejor mercado de refinanciamiento hipotecario por su capacidad para conectar a los propietarios de viviendas con una variedad de prestamistas autorizados en todo el país y su conjunto de herramientas que ayudan a guiarle en el proceso.
Zillow Home Loans (NMLS ID#: 10287) es la compañía afiliada de Zillow, Inc., el sitio web de listados de bienes raíces, pero también ofrece acceso a miles de prestamistas en todo el país. Esto incluye banqueros y corredores, cooperativas de crédito y bancos comunitarios.
El directorio de prestamistas de Zillow Inc. le permite buscar un proveedor de hipotecas por ciudad, estado/territorio o código postal. También puede buscar un banco específico o un oficial de préstamos si recibió una recomendación de un amigo o familiar, o usar el sitio web para leer reseñas de clientes y enviar una solicitud.
Zillow cuenta con una herramienta para comparar tasas de refinanciamiento hipotecario, que le permite ver tasas de interés promedio para diferentes tipos de préstamos (entre ellos préstamos conformes, respaldados por el gobierno y préstamos jumbo), así como diferentes plazos. La herramienta es actualizada diariamente; puede darle una idea sobre cuál sería su tasa de interés hipotecario y le permite compararla con el promedio del mercado.
Como funciona con cualquier mercado o plataforma de comparación, una vez que se ponga en contacto con un prestamista, usted trabajará directamente con esa compañía y Zillow ya no figurará en el proceso.
Mejor para Cierres Rápidos: Better
- Proceso rápido en línea, con programa de igualación de precios de competidores
- Sin cargos por originación, aplicación o suscripción
- Ofrece tecnología inteligente para buscar y aplicar automáticamente descuentos elegibles
- Sólo en línea, no tiene sucursales físicas
- Opciones limitadas de tipos de préstamos para refinanciar
- Calificación de J.D. Power:
- 692/1000
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- 6
- Puntaje crediticio mínimo:
- 620
- Tipos de préstamos disponibles:
- Convencional, tasa fija, tasa ajustable, FHA, jumbo
Razonamiento: Escogimos a Better como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria por sus tiempos de cierre de préstamos rápidos. Los propietarios de viviendas pueden obtener una cotización y una carta de preaprobación en 24 horas, y viene con una garantía de igualación de precios.
Better Mortgage (NMLS ID# 330511) es un prestamista en línea con un proceso de refinanciamiento rápido y sencillo. También ofrece algunos de los costos de cierre más bajos en la industria.
Better afirma que puede prescindir de algunos de los cargos cobrados por prestamistas tradicionales con sucursales físicas como los cargos por solicitud, suscripción y originación, porque la compañía opera totalmente en línea. Además, Better ofrece una garantía de precio en caso de que otro prestamista le ofrezca un precio más competitivo por uno de los mismos productos de refinanciamiento.
Los clientes de Better tienen acceso directo a un oficial de préstamos dedicado, quien puede ayudarles a navegar el proceso de solicitud por teléfono. Los clientes también pueden optar por firmar y cargar todos sus documentos a través del sitio web. Todo el proceso, desde la solicitud hasta la preaprobación, se puede hacer en un día.
Los clientes que compraron recientemente una casa con Better pueden recibir hasta $3,500 en créditos del prestamista para cubrir los costos de cierre si refinancian dentro de los tres años de obtener su préstamo original. Los prestatarios pueden usar las calculadoras de amortización y pagos hipotecarios de Better para estimar sus nuevos pagos mensuales y cuánto interés pueden ahorrar con el tiempo con un refinanciamiento.
Mejor Cooperativa de Crédito: Navy Federal Credit Union
- Solicitud de preaprobación en línea
- No requiere seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés)
- La membresía está limitada a veteranos, militares activos y sus familias
- No ofrece préstamos de la FHA, USDA, préstamos de construcción o hipotecas inversas
- Calificación de J.D. Power:
- 760/1000
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- 2
- Puntaje crediticio mínimo:
- N/A
- Tipos de préstamos disponibles:
- Convencional de tasa fija, tasa ajustable, refinanciamiento con desembolso de efectivo, VA, VA IRRRL, jumbo
Razonamiento: Elegimos Navy Federal como la mejor cooperativa de crédito para refinanciación de hipotecas debido a su rápido proceso de preaprobación en línea, la variedad de plazos para sus préstamos y los beneficios para los prestatarios que también están vendiendo su hogar.
Navy Federal (NLMS # 399807) ofrece opciones de refinanciamiento de hipotecas para sus miembros con plazos que van desde 10 a 30 años para sus préstamos VA Streamline (IRRRL) y Homebuyers Choice.
El prestamista también ofrece el préstamo Military Choice para aquellos que han agotado su opción de préstamo garantizado por la VA. Además de los préstamos VA, Navy Federal puede refinanciar préstamos de la FHA y préstamos convencionales.
Realty Plus y Navy Federal Title Services son herramientas que facilitan el proceso de refinanciamiento hipotecario para los compradores de vivienda que desean refinanciar o vender y comprar una nueva propiedad. El primero lo conecta con un coordinador de agentes para ayudarle con su solicitud de hipoteca; puede obtener entre $400 y $9,000 de desembolso en efectivo.
Además, Navy Federal ofrece HomeSquad, una opción para que los posibles prestatarios obtengan una preaprobación más rápida para un préstamo de compra o refinanciación. Los prestatarios pueden monitorear el estado de su préstamo las 24 horas del día, los 7 días de la semana (en línea o a través de una aplicación móvil), cargar documentos fácilmente, solicitar asistencia de indulgencia de morosidad y realizar otras acciones con su cuenta.
Mejor para Préstamos Jumbo: Ally Financial
- Solicitud en línea, carga de documentos y opciones de firma electrónica
- No cobra cargo por emisión
- Las cotizaciones no afectan el puntaje de crédito
- Es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) si su pago inicial es menos del 20%
- Calificación de J.D. Power:
- 731/1000
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- 2
- Puntaje crediticio mínimo:
- 700 para préstamo Jumbo
- Tipos de préstamos disponibles:
- Tasa fija, tasa ajustable, jumbo, refinanciamiento con desembolso en efectivo
Razonamiento: Escogimos a Ally Financial como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria para préstamos jumbo porque sus límites de préstamos sobrepasan los del promedio y no cobra cargos por emisión del préstamo.
Ally Financial (NLMS# 181005) se destaca por sus ofertas de préstamos jumbo de hasta $4 millones y porque no cobra cargos por emisión. Tampoco cobra cargos de solicitud, originación, tramitación del préstamo o suscripción.
Los prestatarios deben realizar un pago inicial de al menos el 20% para los préstamos jumbo y demostrar que pueden cubrir los gastos durante cierto número de meses. A diferencia de otros prestamistas, Ally acepta unidades accionarias restringidas (RSU, por sus siglas en inglés) como capital de reserva.
Ally ofrece otros tipos de préstamos de refinanciamiento, entre ellos préstamos hipotecarios convencionales de tasa fija y tasa variable, refinanciamiento de la tasa y el plazo o préstamos de refinanciamiento con desembolso en efectivo. La empresa no cobra cargos por emisión del préstamo y afirma que puede cerrar los préstamos hasta 10 días más rápido que sus competidores.
Los nuevos clientes pueden solicitar, enviar y firmar todos los documentos necesarios en línea. Los prestatarios también pueden encontrar tasas y una calculadora de refinanciación hipotecaria, junto con información adicional sobre el refinanciamiento y los préstamos jumbo, en el sitio web de Ally.
Mejor para Préstamos Personalizados: Nationwide
- Opciones para contratistas independientes y compradores con bajo crédito
- Plazos personalizables
- Oferta de $0 en cargos por emisión
- Consultas gratuitas
- Sólo opera en CA, CO, TX, ID, WA, OK, MT y ND
- Calificación de J.D. Power:
- No clasificado
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- Ninguna
- Puntaje crediticio mínimo:
- N/A
- Tipos de préstamos disponibles:
- Convencional, VA, FHA, jumbo
Razonamiento: Escogimos a Nationwide como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria para préstamos personalizados debido a su variedad de productos, opciones de préstamos flexibles y el beneficio de devolución de dinero en efectivo.
Nationwide ofrece préstamos de refinanciamiento hipotecario en asociación con AXOS Bank (NMLS # 524995). La empresa cuenta con una gama completa de opciones de préstamo, que incluye refinanciamiento de la tasa y plazo y préstamos de refinanciamiento con desembolso en efectivo, los cuales se pueden personalizar para satisfacer las necesidades del prestatario.
Los prestatarios también pueden recibir hasta un 3% de devolución de dinero en efectivo anuales en los pagos de la hipoteca realizados desde la cuenta de cheques Total Loan Rewards de Axos, lo que puede suponer una suma considerable. Dependiendo de la cantidad del préstamo, y sujeto a la apertura de una cuenta de cheques de Axos Bank, el banco reducirá o eliminará sus cargos por emisión de préstamo.
El proceso de solicitud se puede completar en línea o por teléfono con uno de los oficiales de préstamos de Axos. Los prestatarios pueden obtener una cotización instantánea en línea al proveer información básica como el monto del préstamo, el puntaje de crédito y la ubicación de la propiedad. Axos también ofrece una opción de alerta de tasas para avisar cuando las tasas hipotecarias alcancen su nivel deseado.
Mejor en Descuentos para Socios: Bank of America
- Descuentos exclusivos en costos de cierre tanto para compras como para refinanciar
- Sucursales físicas disponibles en todo el país
- Considera datos del informe de crédito alternativos, como facturas de servicios públicos e historial de pagos de alquiler
- No ofrece préstamos para renovación
- Calificación de J.D. Power:
- 731/1000
- Acciones regulatorias de la NMLS:
- 10
- Puntaje crediticio mínimo:
- N/A
- Tipos de préstamos disponibles:
- Tasa fija, tasa ajustable, FHA, VA, con desembolso de dinero en efectivo, con garantía hipotecaria
Razonamiento: Escogimos a Bank of America como la mejor compañía de refinanciación hipotecaria por los descuentos que ofrece a sus miembros. Su programa Preferred Rewards ofrece reducciones significativas de precio en los costos de cierre de compras y refinanciamientos en compra y refinanciación.
Los miembros de Bank of America (NMLS# 399802) pueden beneficiarse de su programa Preferred Rewards al cualificar para una reducción en los costos de cierre de hasta $600 en los cargos de originación de su compra o refinanciamiento.
El programa funciona a base de planes que van desde Gold a Platinum Honors, con niveles de descuento basados en los saldos de las cuentas bancarias y de inversiones de Merrill de los miembros. Algunos beneficios del programa requieren inscripción en PayPlan, un servicio de pago automático vinculado a una cuenta de depósito de Bank of America.
Al igual que muchos otros prestamistas, Bank of America ofrece una variedad de servicios digitales a los prestatarios: los clientes pueden solicitar un préstamo de refinanciación directamente en línea o coordinar una cita con un oficial de préstamos en cualquiera de las sucursales de Bank of America.
Otros recursos incluyen una calculadora de refinanciación en línea y un estimador del valor de vivienda diseñados para dar a los prestatarios una idea de cuánto podrían ahorrar al refinanciar.
Otras compañías de refinanciación hipotecaria que consideramos
Durante nuestra investigación de la industria de préstamos hipotecarios, descubrimos que muchas de las mayores entidades prestamistas no necesariamente ofrecen los mejores productos de refinanciamiento. (Aunque pueden destacarse en otras áreas).
Chase
Razonamiento: No elegimos a Chase (NMLS# 399798) debido al alto número de acciones regulatorias y quejas de clientes presentadas en su contra ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en los últimos cinco años.
PNC Bank
Razonamiento: No elegimos a PNC Bank (NMLS# 446303) porque su proceso de solicitud no se puede completar en línea.
SunTrust (ahora Truist)
Razonamiento: No elegimos a SunTrust (NMLS# 399803) porque no ofrece claramente información sobre sus cargos y gastos de cierre en el sitio web.
Alliant Credit Union
Razonamiento: No elegimos Alliant Credit Union (NMLS# 197185) debido al número limitado de opciones de refinanciamiento disponibles.
Preguntas Frecuentes Sobre las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas
¿Qué es refinanciar?
¿Con qué frecuencia puedo refinanciar mi casa?
¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?
¿Debo refinanciar mi hipoteca?
¿Puedo refinanciar mi vivienda con mal puntaje de crédito?
¿Cuándo refinanciar una hipoteca?
¿Quién es el mejor prestamista de refinanciación hipotecaria?
Cómo Seleccionamos las Mejores Compañías para Refinanciar su Hipoteca
Nuestra metodología consideró lo siguiente:
- Prestamistas que ofrecen una experiencia al cliente de calidad con herramientas en línea, preaprobaciones, descuentos o programas exclusivos de refinanciación
- El tamaño del prestamista, su reputación y el número de reclamaciones en su contra
- Calificaciones y datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés), el Estudio de Satisfacción de Originación de Hipotecas de J.D. Power y el NMLS (Sistema Nacional de Licencias
- Multiestatales o Nationwide Mortgage Licensing System en inglés)
Comentarios de los consumidores y aportes de expertos
Resumen de Money de las Mejores Compañías de Refinanciación de Hipotecas de 2023
- Rocket Mortgage - Mejor Prestamista de Refinanciamiento en General
- loanDepot - Mejor para Refinanciar Hipotecas en Línea
- Zillow - Mejor Plataforma de Comparación
- Better - Mejor para Cierres Hipotecarios Rápidos
- Navy Federal Credit Union - Mejor Cooperativa de Crédito
- Ally Financial - Mejor para Préstamos Jumbo
- Nationwide - Mejor para Préstamos Personalizados
- Bank of America - Mejores Descuentos para Socios