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Publicado: Jun 2, 2025 19 minutos de lectura
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* Nota: Todas las tasas de muestra proporcionadas son válidas a partir del 14 de mayo y están sujetas a cambios en cualquier momento

Los propietarios de viviendas disponen de un capital de vivienda sin precedentes gracias al aumento significativo en los precios de las casas durante la pandemia de COVID-19. Este capital puede convertirse en una fuente confiable de efectivo para los propietarios que necesiten dinero adicional para consolidar sus deudas, pagar facturas médicas o darle un nuevo aspecto a su hogar.

El refinanciamiento hipotecario es una forma de obtener ese efectivo. Sin embargo, el refinanciamiento también puede ser beneficioso si desea modificar la tasa y el plazo de su hipoteca actual para mejorar su situación financiera. Sea cual sea la razón por la que está considerando un refinanciamiento hipotecario, encontrar el prestamista adecuado es el primer paso.

A continuación podrá ver las mejores empresas que escogimos en base a nuestra investigación del mercado y la industria.

Qué saber sobre el refinanciamiento hipotecario

  • Refinanciar su hipoteca supone obtener un nuevo préstamo para sustituir el anterior, generalmente con una tasa de interés o plazo de préstamo más favorable para usted.
  • El refinanciamiento hipotecario también le permite pasar a un tipo de préstamo que se adapte mejor a sus necesidades actuales, como de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija.
  • El refinanciamiento sólo tiene sentido si resulta en un beneficio tangible, como un pago mensual menor o la oportunidad de usar su capital de vivienda para pagar deudas con intereses más altos.
  • El proceso de refinanciamiento es similar al de solicitar un préstamo de compra y generalmente tiene costos y requisitos similares.

Cómo escogimos los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario

Money evaluó más de 35 de los mayores productos y prestamistas de refinanciamiento hipotecario.

Utilizamos datos disponibles al público en general y los revisamos mediante entrevistas con representantes de los prestamistas. Luego, redujimos nuestra lista de prestamistas según factores como tasas de interés, tarifas y costos, opciones de plazo, satisfacción del cliente y requisitos de puntaje de crédito, para calificar a cada prestamista en una escala del uno al cinco. Nuestras mejores opciones recibieron la puntuación combinada más alta entre todos los prestamistas que consideramos.

Lea nuestra metodología completa para obtener más información.

Nuestra selección de los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario del 2025

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Pros
  • Amplia variedad de préstamos con tasas competitivas y requisitos bajos de puntaje de crédito
  • Cierre de préstamo en tan sólo 10 días
  • Flotación de tasas disponibles
Contras
  • Falta de información acerca sus tarifas y los costos de préstamo en su sitio web
  • Carece de tasas de muestra
PUNTOS CLAVES
Préstamos de refinanciamiento disponibles
Tasa y plazo, FHA, VA, USDA, retiro de efectivo, préstamo de renovación y HELOC. Préstamos de tasa fija y ajustable
Puntaje de crédito mínimo
500 (algunos préstamos no tienen mínimo)
Tasa de muestra
No procede
Monto máximo del préstamo
$5 millones
Relación préstamo-valor
No disponible
Disponibilidad
50 estados de EE. UU., Washington, D.C. y Puerto Rico

Por qué lo escogimos: CrossCountry Mortgage obtuvo la calificación más alta en nuestro análisis de prestamistas de refinanciamiento. Su combinación de requisitos de puntaje de crédito bajos, disponibilidad generalizada y variedad de productos de préstamo del prestamista lo situó por encima de muchos de sus competidores. Añada a eso un proceso de financiamiento rápido que le permite cerrar un préstamo en tan sólo diez días, y tiene una combinación ganadora.

Pros
  • Sin tarifas de solicitud, tasación u originación
  • Sin costos de cierre
  • Tasas de interés competitivas
Contras
  • Bajo monto máximo de préstamo
  • Tiempo de cierre de 5 a 7 semanas
PUNTOS CLAVES
Préstamos de refinanciamiento disponibles
Tasa y plazo, retiro de efectivo
Puntaje de crédito mínimo
680 (refinanciamiento de préstamo convencional)
Tasa de muestra
Desde 6.82%-9.26% TAE (préstamo de primer gravamen)
Monto máximo del préstamo
$500,000 (préstamo de primer gravamen)
Relación préstamo-valor máxima
90%
Disponibilidad
No presta en IA o MD

Por qué lo elegimos: Discover paga todos los costos de cierre y no cobra tarifas de solicitud u originación de préstamo. Esto lo hace una excelente opción para reducir las tarifas del prestamista. También ofrece tasas de interés competitivas y plazos de préstamo flexibles que van desde 10 a 30 años, lo que le permite elegir la duración del plazo que mejor se adapte a sus necesidades.

Pros
  • Tiempo de cierre reducido
  • Tasas hipotecarias competitivas
  • Requisito de puntaje de crédito bajo
Contras
  • Opciones de préstamo limitadas
  • Cobra una tarifa de solicitud
PUNTOS CLAVES
Préstamos de refinanciamiento disponibles
Tasa y plazo, refinanciamiento con retiro de efectivo, préstamos FHA y VA
Puntaje de crédito mínimo
580 estándar, 500 para algunos productos de préstamo
Tasa de muestra
Desde 6.854% TAE con 1.168 puntos pagados
Monto máximo del préstamo
$30,000 mínimo, el monto máximo varía
Relación préstamo-valor máxima
Hasta 100%, según el tipo de préstamo
Disponibilidad
50 estados de EE. UU

Por qué lo elegimos: Rate sostiene que tarda 21 días en promedio en cerrar un préstamo, que es uno de los tiempos de respuesta más rápidos ofrecidos por entre las empresas que consideramos (y muy por debajo del tiempo promedio de la industria, que es de 30 a 45 días). Rate también acepta prestatarios con mal crédito y ofrece tasas de interés competitivas.

Pros
  • Tasas consistentemente más bajas que las de los competidores
  • Requisito de puntaje de crédito bajo
  • Tiempo de cierre rápido
Contras
  • Falta de información sobre tarifas del prestamista o costos de cierre en su sitio web
PUNTOS CLAVES
Préstamos de refinanciamiento disponibles
Tasa y plazo, retiro de efectivo, HELOC, refinanciamientos simplificados FHA y VA
Puntaje de crédito mínimo
500, algunos productos de préstamo sin requisito mínimo
Tasa de muestra
Desde 6.563% TAE con 3.000 puntos pagados (8 de mayo)
Monto máximo del préstamo
Varía
Relación préstamo-valor máxima
Hasta 100%, dependiendo del producto de préstamo
Disponibilidad
50 estados de EE. UU. y Puerto Rico

Por qué lo escogimos: New American Funding ofrece las tasas de interés más bajas entre todas las compañías que evaluamos. Pero el prestamista también tiene otras ventajas. Proporciona plazos de préstamo flexibles, incluso préstamos de interés sólo y con plazos de 40 años. Rate también sostiene que puede cerrar en tan solo 14 días, lo cual es mucho más rápido que la mayoría de sus competidores.

Pros
  • Desarrollado específicamente para miembros del servicio
  • Especializado en préstamos VA
  • Tarifa de originación de préstamo baja que puede eliminar
Contras
  • Únicamente para préstamos VA y convencionales
  • Requiere membresía de cooperativa de crédito
PUNTOS CLAVES
Préstamos de refinanciamiento disponibles
Tasa y plazo, retiro de efectivo, préstamos VA y VA simplificados
Puntaje de crédito mínimo
Varía
Tasa de muestra
Desde 6.223% TAE (préstamo VA), 6.520% TAE (préstamo convencional)
Monto máximo del préstamo
No especifica
Relación préstamo-valor máxima
Hasta 100% para préstamos VA, 95% a 97% para préstamos convencionales
Disponibilidad
367 sucursales disponibles en todo el mundo

Por qué lo escogimos: Navy Federal tiene amplia experiencia para atravesar las complejidades de los requisitos de los préstamos del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés). Sus ventajas incluyen Special Freedom Lock, una función que le permite fijar su tasa durante 60 días y beneficiarse de hasta dos flotaciones de tasas de hasta 0.50 puntos porcentuales sin un costo adicional. Además, el prestamista cobra una tarifa de originación del 1% que puede ser eximida a cambio de un aumento de tasa del 0.25%.

Pros
  • Constantemente en la primera posición de las encuestas de satisfacción del cliente
  • Tasas de interés competitivas
  • Requisitos de puntaje de crédito bajos
Contras
  • Costos de cierre más altos de lo normal
  • Opciones de préstamo limitadas
PUNTOS CLAVES
Préstamos de refinanciamiento disponibles
Tasa y plazo, retiro de efectivo, préstamos VA y VA simplificados
Puntaje de crédito mínimo
Varía
Tasa de muestra
Desde 6.223% TAE (préstamo VA), 6.520% TAE (préstamo convencional)
Monto máximo del préstamo
No especifica
Relación préstamo-valor máxima
Hasta 100% para préstamos VA, 95% a 97% para préstamos convencionales
Disponibilidad
367 sucursales disponibles en todo el mundo

Por qué lo escogimos: Rocket Mortgage frecuentemente lidera la lista de las Encuestas de Satisfacción de Originación y Servicio Hipotecario de J.D. Power y constantemente recibe calificaciones de cinco estrellas en sitios independientes de clasificación de clientes como Trustpilot. El prestamista ofrece una solicitud y un proceso de financiación totalmente en línea y una variedad de beneficios adicionales, así como descuentos en los costos de cierre para los clientes que refinancian dentro de los 18 meses posteriores a la firma de su préstamo original de Rocket Mortgage.

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Otras compañías que consideramos

Hay otros prestamistas que evaluamos y, aunque no llegaron a nuestra lista de las mejores opciones, sí ofrecen productos que valen la pena considerar. Siempre tómese el tiempo para evaluar varios prestamistas hasta que encuentre la opción más adecuada para usted.

Pennymac

Pennymac ofrece una amplia variedad de préstamos de refinanciamiento y requiere un puntaje de crédito mínimo bajo de 620. Las únicas tarifas que cobra son más bajas que la mayoría de los competidores. Pagará una tarifa fija de $500 o el 0.95% del monto del préstamo, ambas cifras por debajo del promedio de la industria del 1% al 2% del monto prestado.

Por qué no lo escogimos: Las tasas hipotecarias de Pennymac generalmente son más altas que las de otros prestamistas que analizamos. Sigue siendo una buena opción, pero no una de las mejores.

Movement Mortgage

Movement Mortgage ofrece préstamos convencionales y en efectivo con Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR por su siglas en inglés). Esto permite a los inversores someter documentación de ingresos alternativa, como extractos bancarios o estados de pérdidas y ganancias, para refinanciar sus préstamos. Para calificar para los préstamos DSCR de Movement, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 640, una LTV máxima del 80% y los ingresos por alquiler de la propiedad deben cubrir el 75% o más del pago de la hipoteca.

Por qué no lo escogimos: El sitio web de Movement no proporciona información sobre los costos de cierre, las tarifas del prestamista o la información de la tasa de muestra. Tampoco respondieron a nuestra solicitud por detalles adicionales.

Qué debe saber sobre el refinanciamiento hipotecario

Refinanciar su hipoteca puede ser una estrategia acertada si desea obtener mejores términos de préstamo o aprovechar el aumento del valor de su vivienda. Pero como con cualquier tipo de producto de préstamo, tiene sus pros y contras. A continuación le mostramos cómo determinar si el refinanciamiento es adecuado para usted o si debe considerar otras opciones.

¿Cuándo tiene sentido refinanciar su hipoteca?

Solo porque pueda refinanciar su préstamo no significa que deba hacerlo. Como mencionamos anteriormente, los beneficios de refinanciar deben superar los costos, o terminará en una peor situación financiera.

Una de las maneras más populares de refinanciar es mediante un refinanciamiento de tasa y plazo, que implica reemplazar su hipoteca actual con una que tenga una tasa más baja. Por lo general, esto conduce a pagos mensuales reducidos.

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que refinanciar vale la pena si puede reducir su tasa en un 0.75% a 1% (por ejemplo, reducir una tasa del 6.75% al 6% o 5.75%). En un préstamo de $450,000, eso reduciría su pago mensual en al menos $200.

El refinanciamiento también puede ser beneficioso de otras maneras. Por ejemplo, si tiene un préstamo de tasa ajustable, puede que quiera convertirlo en una hipoteca de tasa fija para obtener una mejor tasa. O tal vez desee aprovechar el valor líquido de su vivienda para pagar la renovación de su hogar.

Hemos descrito los tipos de préstamos que tienen sentido para estos distintos contextos (y algunos otros) más adelante en esta guía.

¿Cuándo no tiene sentido el refinanciamiento hipotecario?

Es posible que el refinanciamiento no sea la mejor opción si piensa vender su casa antes de llegar a su punto de equilibrio, es decir, antes de que sus ahorros superen los costos de refinanciar.

El refinanciamiento tampoco es una buena idea si no califica para una tasa más baja o mejores términos, y termina pagando más de lo que paga actualmente. Si los costos de cierre son más de lo que puede pagar, o si al extender el plazo del préstamo termina pagando mucho más en intereses con el tiempo, puede que refinanciar tampoco sea su mejor opción.

Evalúe con detenimiento los beneficios contra los riesgos para determinar si un refinanciamiento tiene sentido financiero para usted. Si no está seguro, hable con un prestamista hipotecario experimentado que pueda evaluar su presupuesto, explicarle sus opciones y ayudarle a encontrar la mejor solución.

Tipos de préstamos de refinanciamiento

No importa si tiene un préstamo convencional, un préstamo respaldado por el gobierno, tal como un préstamo FHA o VA, o un préstamo jumbo. Bajo las condiciones adecuadas, el refinanciamiento es una posibilidad.

Hay varias opciones que vale la pena conocer, cada una con un objetivo diferente.

  • Refinanciamiento de tasa y plazo: Reemplaza su hipoteca actual con una nueva que ofrece una tasa de interés y un pago mensual más bajos, un programa de pago diferente, o ambos.
  • Refinanciamiento con retiro de efectivo: Le permite aprovechar el valor líquido de su vivienda para obtener efectivo. El nuevo saldo del préstamo es más alto que su préstamo existente, y los ingresos se utilizan para pagar el saldo pendiente de su original. Recibirá la diferencia en un pago de suma global.
  • Refinanciamiento con retiro de efectivo: Con esta opción, obtienes un nuevo préstamo por un monto menor que tu préstamo actual mediante un pago global, similar a un pago inicial, para reducir el monto prestado. Al pedir menos prestado, puede calificar para una tasa de interés más baja y ahorrarse dinero en el pago mensual.
  • Refinanciamiento Streamline: Esta opción proporciona una aplicación y un proceso de aprobación más rápidos con menos requisitos de documentación para los prestatarios que refinancian préstamos FHA, VA y USDA.
  • Refinanciamiento sin costos de cierre: Este tipo de préstamo incluye los costos de cierre del refinamiento en la nueva hipoteca si no tiene el efectivo para cubrir estos gastos. Sin embargo, al incluir los costos de cierre en el préstamo, el monto del préstamo y los pagos mensuales aumentan.
  • Hipoteca inversa: Este tipo de préstamo está específicamente diseñado para propietarios de viviendas de 62 años o más. Le permite retirar capital de su vivienda, pagar cualquier saldo hipotecario pendiente y usar los fondos excedentes como mejor le parezca. No hay pagos mensuales obligatorios, y el pago no vence hasta que usted se mude permanentemente de la vivienda o fallezca (en cuyo caso, sus herederos serían responsables de pagar el resto del saldo).

Los pros y contras del refinanciamiento hipotecario

Pros

Contras

Tasas de interés y pagos mensuales más bajos

Puede reducir temporalmente su puntaje de crédito

Potencialmente menos intereses pagados con el tiempo

Puede extender el período de pago (lo que podría llevar a pagar más intereses con el tiempo)

Acceso al capital de la vivienda

Debe pagar los costos de cierre y otras tarifas

Nuevos plazos de pago

 

Cómo escoger una compañía de refinanciamiento hipotecario

La tasa de interés y las tarifas son los principales factores a considerar al buscar una compañía de refinanciamiento, ya que estos afectan directamente el costo total de su préstamo. Sin embargo, hay otros factores que también debe considerar. Estos incluyen:

Experiencia

Un prestamista u oficial de préstamos con años de experiencia puede ser un ventaja durante el proceso de buscar un préstamo, ya que estará familiarizado con su mercado inmobiliario local y las condiciones de los préstamos. La experiencia del oficial le permitirá a usted hacer preguntas específicas para ayudar a identificar sus objetivos y recomendar todas las opciones que pueden ayudarle a alcanzarlos.

Conocimiento del producto

Busque prestamistas que conozcan sobre diferentes tipos de préstamos. Estarán mejor preparados para recomendar el producto adecuado una vez que determinen su objetivo y sus necesidades, en comparación con un prestamista que solo ofrezca un sólo tipo específico de préstamo.

Algunos prestamistas pueden recomendar soluciones para situaciones financieras más complejas, como aquellas de prestatarios con ingresos alternativos o que trabajan por cuenta propia, si están familiarizados con una variedad de opciones de préstamos.

Transparencia

Sus pagos mensuales y el monto total del préstamo puede aumentar significativamente por tarifas innecesarias. Su prestamista debe proporcionar un estimado detallado del préstamo por adelantado. Este documento debe incluir detalles de la tasa de interés para la que puede calificar, las tarifas del prestamista, los costos de cierre y el costo total del préstamo.

Un buen prestamista explicará cada punto en detalle y responderá todas sus preguntas para que pueda evitar sorpresas desagradables cuando sea el momento de cerrar el préstamo.

Comunicación

El proceso hipotecario puede ser angustiante. Tener un prestamista que lo mantenga informado sobre el progreso de la solicitud puede ayudar a aliviar su ansiedad. Lo menos que necesita es tener que estar detrás de su prestamista para obtener una actualización.

Alternativas al refinanciamiento hipotecario

Dependiendo de sus motivos para refinanciar, quizás valga la pena considerar otras opciones. Por ejemplo, si desea aprovechar el capital que ha acumulado o está buscando efectivo para hacer mejoras en su hogar, aquí hay algunas alternativas de financiamiento que puede explorar.

  • Préstamo con garantía hipotecaria: Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca que se añade a su préstamo existente. Este tipo de préstamo podría ser una buena opción si tiene una tasa de interés mucho más baja en su hipoteca principal y no quiere refinanciar bajo una tasa más alta. Sin embargo, debe tener la capacidad financiera de asumir dos pagos de hipoteca.
  • Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés): Un HELOC es una buena alternativa si necesita dinero a raíz de una necesidad urgente o una reserva de emergencia. Funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito. Puede usar el dinero, hacer pagos sólo de intereses durante el período de disposición y pagar la cantidad que ha retirado para reponer la línea de crédito.
  • Acuerdos para compartir el capital de la vivienda (HEA, por sus siglas en inglés): Los HEA son productos relativamente nuevos que permiten a los propietarios acceder a su capital sin obtener un préstamo o realizar pagos mensuales adicionales. En esencia, una empresa de inversión compra una parte del valor futuro de su casa a cambio de un pago único. Al final del acuerdo, usted devuelve la cantidad original del "préstamo" más un porcentaje acordado del valor apreciado de su casa.
  • Préstamo personal: Para sumas más pequeñas, como unos pocos miles de dólares, considere un préstamo personal. Las tasas de interés son más bajas que las de una tarjeta de crédito, y los plazos del préstamo tienden a ser relativamente cortos. También tardan menos el proceso de solicitud, aprobación y financiamiento que el de un refinanciamiento hipotecario.

Preguntas frecuentes sobre el refinanciamiento hipotecario

¿Cuál es la mejor compañía para refinanciar su hipoteca?

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No existe una sola "mejor" compañía de refinanciamiento; el prestamista adecuado depende de sus necesidades individuales. Busque una compañía que ofrezca productos que se alineen con sus objetivos, sea transparente sobre las tasas y los costos y lo ayude a asegurar los mejores términos posibles. Investigar y comparar varios prestamistas es clave para encontrar la mejor opción.

¿Cómo funciona el refinanciamiento?

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Cuando refinancia una hipoteca, reemplaza su préstamo existente por uno nuevo. La tasa, el plazo de pago, el monto del préstamo y los montos de pago mensual serán diferentes. Esto se llama refinanciamiento de tasa y plazo. También puede hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo, que reemplaza su préstamo actual por uno que tiene una cantidad mayor, paga el saldo de su préstamo original y usted recibe la diferencia en forma de un pago de suma global.

¿Es más barato refinanciar con mi prestamista actual?

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No necesariamente. Puede obtener un mejor trato al refinanciar con su prestamista actual, pero no hay garantía alguna de que este sea el caso. Podría encontrar mejores tasas y términos solicitando a varios prestamistas diferentes y comparando los costos del préstamo y las tasas de interés, para luego escoger la mejor opción.

Metodología

El equipo de Money analizó más de 35 de los principales productos y prestamistas de refinanciamiento hipotecario en el país. Usamos datos disponibles públicamente y confirmamos su precisión siempre que fuese posible a través de entrevistas con representantes de los prestamistas.

Observamos factores como tasas y plazos, montos de préstamos y requisitos de elegibilidad. Luego, calificamos a cada prestamista en una escala del uno al cinco según lo siguiente: tasas de interés (30%), tarifas de prestamista y costos de cierre (20%), variedad de préstamos (20%), clasificaciones de satisfacción del cliente (15%) y requisitos de puntaje de crédito (15%).

  • Dimos puntuaciones más altas a los prestamistas que ofrecen tasas iniciales bajas, ya que esta métrica influye en el costo general del préstamo.
  • Priorizamos a prestamistas con tarifas y costos de cierre más bajos sobre aquellos con costos estándar o más altos que el promedio.
  • Los prestamistas que ofrecen más opciones de préstamo también recibieron puntuaciones más altas, ya que sus productos pueden satisfacer una mayor gama de necesidades de refinanciamiento.
  • Otorgamos puntuaciones más altas a los prestamistas que recibieron posiciones altas en encuestas de satisfacción del cliente de terceros y sitios de clasificación como J.D. Power y Trustpilot.
  • Favorecimos prestamistas con requisitos de puntaje de crédito más bajos ya que pueden atender a un mayor número de prestatarios.

Resumen de nuestra selección de las mejores compañías de refinanciamiento hipotecario del 2025

Nota al lector: Este contenido fue traducido con la ayuda de herramientas de inteligencia artificial. Fue escrito inicialmente, editado y revisado por el equipo de Money.